La planification fiscale démystifiée

Planification fiscale: à quoi bon? La toute dernière chose dans l'esprit de la plupart des gens pendant les vacances est la planification fiscale. Mais la planification de vos impôts maintenant peut vous faire économiser de l'argent sur votre déclaration de revenus et potentiellement vous faire de l'argent sur un remboursement! Vous ne pouvez pas prévoir de produire votre déclaration de revenus avant avril (savoir ce qui se passe si vous ne produisez pas votre déclaration de revenus), mais vous avez seulement jusqu'au 31 décembre pour vous assurer que vous êtes admissible à de nombreuses déductions fiscales et même meilleurs crédits.

Ne soyez pas distrait par la ruée vers les vacances. Assurez-vous de répondre à toutes les exigences applicables avant le 31 décembre, afin de pouvoir payer moins d'impôt en avril.

Qu'est-ce que la planification fiscale?

C'est le processus créatif de l'organisation et de profiter de toutes les déductions et les crédits que vous prévoyez de prendre sur votre déclaration de revenus.

Pensez à la planification fiscale comme un outil d'économie d'argent. Tous nos outils se divisent en deux catégories générales: les déductions et les crédits.

Déductions

Les déductions fiscales (et les exonérations fiscales) réduisent le montant de votre revenu imposable. Le montant de la déduction est soustrait de votre impôt à payer. Par conséquent, la valeur réelle d'une déduction fiscale dépend de votre taux d'imposition. Par exemple, si vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%, une déduction de 1 000 $ vaut 250 $.

Crédits

Les crédits valent beaucoup plus d'argent que les déductions. Les crédits réduisent le montant des taxes que vous devez dollar pour dollar, et ils viennent en deux variétés: remboursables et non remboursables. La plupart des crédits disponibles ne sont pas remboursables, et ils peuvent réduire votre impôt à zéro, mais pas plus loin.

Cependant, si votre dette fiscale est nulle après l'application des déductions et des crédits, tout montant de crédit remboursable restant vous sera versé dans votre remboursement d'impôt. Assurez-vous de vous inscrire auprès de l'IRS pour le dépôt direct pour obtenir votre remboursement dans les plus brefs délais.

Où est-ce que je commence?

Il est impératif de commencer avec la tenue de dossiers organisée. Gardez tout ce qui concerne les taxes: reçus, chèques annulés, talons de chèques, relevés bancaires, factures de carte de crédit, factures médicales, etc. L'IRS recommande de conserver les dossiers fiscaux pendant 3 ans (4 ans si vous exploitez une entreprise).

C'est une bonne idée de numériser vos copies papier. Cela facilitera le référencement lorsque viendra le temps de remplir votre déclaration de revenus et sera d'une valeur inestimable si vous êtes audité.

Note de l'éditeur: Assurez-vous de consulter mon article sur Combien de temps pour conserver vos états financiers.

Comment puis-je économiser sur les taxes?

1. Vérifiez votre retenue de salaire! Si vous attendez un remboursement d'impôt, pourquoi attendre jusque-là pour obtenir votre argent? Toute retenue d'argent dans votre remboursement est juste le remboursement d'un prêt sans intérêt que vous avez fait au gouvernement.

2. Avez-vous acheté une maison en 2009? Vous prévoyez d'en acheter un bientôt? Il y a un crédit d'impôt de 8 000 $ pour les premiers acheteurs et un nouveau crédit de 6 500 $ pour les anciens propriétaires.

3. Avez-vous perdu votre travail? À la recherche d'un nouvel emploi? Jusqu'à 2 400 $ d'indemnisation du chômage est libre d'impôt. Les frais de recherche d'emploi sont déductibles, tout comme les frais de déménagement pour se rapprocher d'un nouvel emploi.

4. Vous prévoyez de prendre votre retraite? Contribuez maintenant et économisez sur les taxes. Le crédit d'épargne (autrefois le crédit de contributions d'épargne de retraite) pourrait être bon pour vous. En outre, il pourrait être avantageux de convertir votre IRA traditionnel à un Roth.

5. Avez-vous des enfants? Les montants d'exemption pour les personnes à charge ont augmenté, tout comme le crédit d'adoption. Vous pourriez aussi réduire votre fardeau fiscal grâce au crédit d'impôt pour enfants et au crédit pour enfants et personnes à charge.

6. Payez-vous des frais de scolarité pour vous ou vos personnes à charge? Déduisez 4 000 $ du revenu imposable pour les frais de scolarité et les frais ou demandez le crédit Hope de 2 500 $ (maintenant connu sous le nom de American Opportunity Credit).

7. Faites-vous un don à la charité? Les dons de bienfaisance en espèces et en biens sont des moyens traditionnels de réduire l'impôt et ils sont toujours efficaces, mais le don d'actions appréciées vous permettra de déduire la valeur totale des actions tout en vous épargnant de payer l'impôt sur les gains en capital.

8. Avez-vous dépensé plus de 7,5% de vos revenus en frais médicaux? Il vaut la peine de garder la trace, car vous pouvez réduire votre revenu imposable de ce montant, aussi longtemps que vous avez conservé les documents pour le prouver.

9. Avez-vous acheté une voiture cette année? Si oui, vous êtes en bonne forme. Si vous envisagez de le faire mais que vous n'en avez pas encore acheté, vous pouvez le reconsidérer et l'acheter avant la fin de l'année. Vous pouvez déduire la taxe de vente que vous payez jusqu'à concurrence de 49 500 $ du prix d'une voiture neuve en 2009. De plus, vous pouvez déduire vos taxes foncières personnelles. Si votre nouvelle voiture est hybride, vous pouvez également demander le crédit pour véhicule automobile de remplacement.

Ces conseils ne sont qu'un début! En savoir plus sur ces pauses et bien d'autres façons d'économiser sur les impôts.

Ceci est un commentaire de Carl Forbes de Efile.com. Vous pouvez envoyer un courriel à Carl à [email protected].

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Ces informations ne sont pas destinées à remplacer un conseil fiscal, juridique ou d'investissement individualisé spécifique. Nous vous suggérons de discuter de vos questions fiscales spécifiques avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.