Alliant Credit Union examen

Vous ne serez probablement pas surpris d'apprendre qu'il existe plus de 6 000 banques différentes aux États-Unis. En fait, vous pourriez probablement nommer environ 20 banques au sommet de votre tête.

Lorsque vous magasinez pour un endroit où placer votre argent, il peut être une recherche écrasante en essayant de trouver le meilleur ajustement pour vous et votre argent. Chaque banque et caisse populaire a des taux, des avantages et des produits différents que vous devez comparer lorsque vous effectuez une recherche.

Pour vous aider dans votre recherche de l'institut financier parfait, j'ai passé en revue certaines des banques les plus populaires et des coopératives de crédit là-bas. Nous allons regarder Alliant Credit Union, dont vous n'avez peut-être pas entendu parler, mais qui devrait être votre liste de prétendants.

Un arrière-plan rapide d'Alliant Credit Union

Ce n'est pas la coopérative de crédit la plus ancienne, ayant été fondée en 1935, mais ils ont eu un impact énorme et ont connu une croissance significative au cours des 80 dernières années. Ils ont actuellement plus de 335 000 membres à travers les États-Unis et ont plus de 9,3 milliards de dollars en actifs.

Ils sont rapidement devenus l'une des plus grandes coopératives de crédit des États-Unis.

Juste en regardant la page "À propos", vous pouvez en dire beaucoup sur la coopérative de crédit et son modèle d'affaires.

La «mission de service» d'Alliant consiste à donner aux membres l'occasion de prendre le contrôle de leur avenir économique, de promouvoir le bien-être financier parmi les membres et notre communauté et de créer une source de crédit à un taux d'intérêt équitable et raisonnable. Tout cela ressemble à d'excellents objectifs si vous me le demandez.

Opérations bancaires avec Alliant

Si vous voulez des options pour votre compte chèque et votre compte d'épargne, Alliant vous couvre. Ils ont plusieurs options différentes pour la banque, je ne vais pas les détailler tous, mais je vais décrire quelques-uns de leurs plus populaires.

Vérification à haut débit

Le compte le plus remarquable qu'ils ont est leur Compte chèque à taux élevé. Avec ce compte, vous ne paierez aucuns frais de maintenance mensuels, aucun solde minimum et aucune limite de solde maximum. En tant que membre d'Alliant, vous aurez accès à plus de 80 000 guichets automatiques sans avoir à payer de supplément.

Qu'est-ce qui rend ce compte si spécial?

Actuellement, c'est leur APY de 0,65%. Selon leur site web, il s'agit de 9,3 fois la moyenne nationale (au 18/01/2018).

Si vous voulez un compte courant qui vous fera un peu plus d'argent pendant qu'il se trouve là, cela va être l'une de vos meilleures options.

Économies à taux élevé

Une des autres options populaires est Alliant Économies à taux élevé.

Leur compte d'épargne vous permet de profiter d'un APY de 1,30%, tant que vous avez un solde moyen de 100 $ ou plus dans le compte. Pour ouvrir le compte, vous devez avoir un minuscule dépôt initial de 5 $, mais Alliant le paiera même pour vous.

Tout comme avec leur compte courant, si vous avez un compte d'épargne, vous pourrez utiliser leur compte Alliant Mobile et en ligne bancaire. Cela vous permet de déposer des chèques, de transférer de l'argent et bien plus encore.

Vérification gratuite des adolescents

Si vous êtes un parent d'un adolescent, vous savez qu'ils ne sont pas les meilleurs quand il s'agit d'argent.

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à leur enseigner l'importance de gérer leur argent. Alliant peut aider.

Si votre enfant a entre 13 et 17 ans, vous pouvez lui ouvrir un Compte gratuit de vérification des adolescents, et vous aurez la propriété conjointe du compte. Il n'y a pas de solde minimum ou de frais mensuels pour le compte, et votre enfant recevra une carte de débit Visa gratuite pour le compte (vous en aurez également une avec votre nom).

Emprunter avec Alliant

L'une des raisons pour lesquelles les coopératives de crédit se distinguent d'une banque traditionnelle est leur taux de prêt, et Alliant n'est pas différent.

Si vous cherchez une institution financière où vous pouvez non seulement ranger votre argent mais aussi en emprunter, Alliant devrait être proche du sommet de votre liste.

Pour les prêts automobiles, ils ont d'excellentes options (en fonction de votre pointage de crédit). Si vous achetez une nouvelle voiture, vous pouvez obtenir un APR de 2,49%. Pour une voiture d'occasion (10-15 ans), vous pouvez obtenir un taux aussi bas que 2.74%.

Mis à part les prêts automobiles, ils font aussi des hypothèques et des prêts personnels.

Certains des avantages notables d'obtenir un prêt hypothécaire avec Alliant est que vous pouvez obtenir 0% pour les accédants à la propriété qualifiés et 3% pour tout le monde.

Il n'y a pas de frais de demande ou de frais d'exonération d'entiercement, et leurs frais d'origination peuvent être aussi bas que 995 $.

Maintenant, à leurs prêts. Vous pouvez obtenir un prêt de 1 000 $ à 50 000 $ avec des taux aussi bas que 12,15%. Tous leurs prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à mettre de garantie.

Investir

Je ne peux pas examiner une banque ou une caisse populaire sans inclure une section d'investissement. Investir n'est pas leur objectif principal, mais ils ont quelques produits à connaître.

Ils ont une faible certification de dépôt minimum, à partir de 1 000 $ et des certificats plus importants à partir de 25 000 $. Leurs taux vont jusqu'à 2,30%, et les dividendes sont composés chaque mois.

Ils ont aussi des comptes traditionnels, et Roth IRA, vous pouvez ouvrir. Leurs comptes IRA semblent être assez comparables à d'autres coopératives de crédit.

Vous pouvez transférer de l'argent dans ou hors de l'IRA Alliant sans payer de frais, et vos dividendes peuvent être automatiquement réinvestis.

Si vous cherchez de l'aide pour vos placements, Alliant offre des services de retraite et d'investissement sans frais ni obligation.Ils peuvent personnaliser un plan d'investissement pour vous et vous aider à atteindre vos rêves de retraite.

Rejoindre Alliant Credit Union

Chaque caisse de crédit a des exigences différentes que vous devez remplir pour devenir membre.

Pour la plupart des coopératives d'épargne et de crédit, les conditions sont «vivre, travailler ou louer», ce qui signifie que vous résidez, travaillez ou faites partie d'un groupe dans la même ville que la caisse de crédit.

Heureusement, Alliant a des exigences beaucoup plus flexibles pour devenir membre. En fait, leurs exigences sont assez clémentes pour que quiconque puisse y adhérer.

Il y a cinq besoins différents que vous pouvez qualifier pour devenir membre:

1. Tu es un employé ou employé retraité de l'une de leurs entreprises partenaires (que vous pouvez trouver sur leur site web)
2. Tu es un membre de la famille de quelqu'un qui est membre d'Alliant
3. Vous vivez dans un communauté près du siège social d'Alliant à Chicago
4. Vous êtes en dehors de l'un de leurs organisations qualifiées
5. Ou, vous pouvez rejoindre le Favoriser les soins pour réussir sans but lucratif (pour aussi peu que 10 $).

Rejoindre la caisse de crédit est rapide et simple. Vous devez fournir quelques informations de base, et l'ensemble du processus peut être complété en ligne.

Zones où Alliant tombe derrière

Jusqu'ici, j'ai regardé les endroits où Alliant brille, et il y en a plusieurs, mais de l'autre côté, il y a quelques endroits où Alliant ne fait pas la même chose.

Le domaine évident est leur Emplacement de la succursale.

Comme la plupart des coopératives de crédit, vous n'aurez pas accès à des milliers de succursales comme vous le feriez avec une grande banque. En fait, à moins que vous n'habitez dans la région de Chicago, vous n'irez probablement jamais dans l'une de ses 11 succursales.

Ils facilitent la gestion de toutes vos transactions en ligne, mais si vous valorisez les transactions en face-à-face, vous devriez chercher ailleurs.

Un autre de ces domaines est leur frais de découvert (genre de).

Pour chaque transaction que vous faites, et vous n'avez pas l'argent dans le compte, vous serez facturé 25 $. Il n'y a aucune limite sur combien de fois vous pouvez être facturé des frais de découvert.

Alliant offre une protection contre les découverts, ce qui signifie qu'ils vont transférer de l'argent de votre compte d'épargne pour payer ces transactions, mais vous devrez quand même payer des frais de 3 $.

Je ne peux pas personnellement parler de la qualité du service client, mais après avoir lu des dizaines de critiques, beaucoup de leurs clients n'étaient pas satisfaits du service qu'ils ont reçu. Chaque personne est différente et devrait s'attendre à obtenir des expériences différentes du service à la clientèle, mais vous devriez être au courant des dizaines de plaintes en ce qui concerne leur service à la clientèle.

Mon verdict final

Dans l'ensemble, Alliant Credit Union est une excellente option pour ceux qui cherchent à ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne. Ils ont d'excellents taux, pas de frais cachés, et ils rendent incroyablement simple d'ouvrir le compte. Si vous cherchez aussi un endroit pour obtenir un prêt, ils ont certains des meilleurs taux là-bas.

Je ne peux pas vous dire si elles sont l'option parfaite pour vous, parce que tout le monde est différent, et chaque personne a des préférences différentes sur leurs opérations bancaires.

Si vous voulez une banque qui a d'excellents taux, consultez Alliant, si vous voulez beaucoup de branches que vous pouvez marcher pendant que vous voyagez, ne pas même la peine d'aller sur leur site Web.