Éviter vos impôts trimestriels estimés? Voici comment cela pourrait vous coûter

Vous avez organisé quelques concerts secondaires pour augmenter votre revenu cette année - félicitations d'être financièrement avertis.

Mais maintenant que c'est la saison des impôts, vous pourriez vous mordre les ongles pendant que vous attendez de voir quel impact - le cas échéant - ce revenu supplémentaire a sur votre déclaration de revenus.

Si vous envisagez de continuer à vous brancher dans toutes vos entreprises lucratives, vous devriez vous familiariser avec le concept de impôts estimés.

Les taxes estimées sont une façon dont l'IRS vous attend à payer des impôts en recevant un revenu tout au long de l'année. Pour calculer vos paiements d'impôts estimés, vous devrez anticiper l'année venir et devinez combien de revenu vous gagnerez.

Si vous recevez un salaire régulier, vous savez déjà qu'une partie de votre revenu est retenu pour les taxes et autres frais à chaque période de paie.

Mais si vous ne recevez pas de chèque de paie traditionnel, ou si vous gagnez d'autres revenus, vous pouvez besoin de faire des paiements d'impôt estimés. Nous vous regardons, les freelances et les amateurs de concerts.

Quels sont les impôts trimestriels estimés?

"Bien que nous associons le paiement des taxes comme une fois par an, le 15 avril, ce n'est pas la façon dont le système est conçu", a déclaré Pamela Kornblatt, président de Tax Strategists, Ltd "Le système fiscal des États-Unis est conçu pour être un système de «payer comme vous gagnez», ce qui signifie que, comme le revenu est gagné, les impôts devraient être payés. Dans de nombreux cas, l'idée de «payer comme vous gagnez» se passe dans les coulisses par la retenue. Lorsque vous êtes un employé régulier, l'impôt est retenu et soumis en votre nom tout au long de l'année. "

Vous avez seulement besoin de vous soucier de faire des paiements d'impôt estimés cette année si vous s'attendre à devoir au moins 1 000 $ en impôts pour l'année - après les déductions, les dépenses et le montant retenu par un employeur. (Si vous êtes un pêcheur ou un agriculteur, l'IRS a un ensemble de règles différentes pour vous.)

«Si vous êtes travailleur indépendant en tant que travailleur indépendant, entrepreneur ou entrepreneur à domicile, vous n'avez probablement pas d'impôt à payer sur votre salaire tout au long de l'année et êtes assujetti à des taxes estimées si vous prévoyez devoir 1 000 $ ou plus pour vos impôts », Selon Lisa Greene-Lewis, CPA et fiscaliste pour TurboTax.

Même si vous n'êtes pas un pigiste à temps plein ou un entrepreneur, vous pourriez toujours devoir des impôts estimés. Il y a des tonnes de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de faire des paiements tout au long de l'année plutôt que d'attendre le mois d'avril pour régler vos impôts. Pour n'en nommer que quelques-uns, si votre employeur ne retient pas assez de votre salaire, si vous recevez une pension alimentaire ou gagnez un prix en argent, ou si vous apporter des tonnes de revenus de concert, vous devrez peut-être prendre des mesures.

Au lieu de faire un gros paiement en mars ou en avril pendant la saison des impôts, le gouvernement veut que vous fassiez des versements trimestriels, ce qui signifie vous devrez effectuer au moins quatre paiements chaque année: une en avril, une en juin, une en septembre et une en janvier (de l'année suivante).

Vous pouvez payer en ligne, par téléphone ou par courrier, selon l'IRS. Vous pouvez payer une fois par mois ou une fois toutes les deux semaines, selon vos préférences, pourvu que vous ayez suffisamment payé à la fin du trimestre.

Qu'est-ce que cela signifie si vous gagnez un revenu supplémentaire en plus de votre emploi régulier? Cela dépend de combien d'argent vous prévoyez de faire, combien votre employeur retient de votre salaire, et combien de déductions que vous prévoyez avoir.

Si vous prévoyez devoir moins de 1 000 $ d'impôt pour l'année, vous n'avez rien à faire. Mais si vous vous attendez à devoir plus que cela, vous devrez commencer à faire des paiements estimés dès que possible.

Comment calculer les taxes estimées

Si vous étiez un citoyen ou un résident des États-Unis et que vous n'aviez aucun impôt à payer l'année dernière (vous n'aviez aucun impôt à payer ou n'avez pas à produire de déclaration de revenus), l'IRS n'exige pas que vous payiez cette année .

Mais si vous deviez des impôts l'année dernière, et vous vous attendez à devoir au moins 1000 $ cette année, continuez à lire.

Beaucoup de gens utilisent la facture d'impôt de l'année dernière pour deviner combien ils doivent chaque trimestre cette année.

L'IRS a également créé le formulaire 1040-ES, une feuille de calcul qui utilise votre revenu, déductions, crédits et autres facteurs pour estimer vos impôts pour l'année en cours. Les logiciels de préparation de déclarations de revenus peuvent également vous aider à calculer vos impôts estimés.

Bien sûr, vous ne faites que deviner combien de revenu vous gagnerez dans l'année à venir. L'IRS comprend cela, et si vos revenus estimés sont trop élevés ou trop bas, vous pouvez refigurer votre estimation d'impôt pour le prochain trimestre.

«Vous pouvez calculer votre estimation d'impôt en calculant votre revenu brut ajusté, votre revenu imposable, vos déductions et vos crédits», a déclaré Joshua Zimmelman, président de Westwood Tax & Consulting. "La plupart des gens utilisent leurs revenus, déductions et crédits de l'année précédente comme base pour cette estimation. Ensuite, vous divisez l'année en quatre périodes de paiement. Vous pouvez recalculer cette estimation tous les trimestres, vous n'avez donc pas à vous inquiéter si votre première estimation était trop basse ou trop élevée. "

Si vos concerts secondaires sont saisonniers (peut-être vous écrivez des lettres aux enfants du Père Noël) et vous recevez plus de revenus dans un trimestre que dans les autres, l'IRS vous permettra de faire des paiements d'impôt estimés inégaux.

Il est important de noter que vous devez toujours produire vos impôts chaque printemps, comme tout le monde, même si vous faites des paiements estimés tout au long de l'année.

"Payer des taxes estimées ne signifie pas qu'aucune taxe ne sera due à la fin de l'année lorsque la déclaration d'impôt est déposée", a déclaré Kornblatt. "Étant donné que le montant requis pour les paiements estimés est basé sur les taxes de l'année dernière, des taxes supplémentaires peuvent être dues ou remboursées si la situation fiscale de cette année est différente."

Pénalités pour défaut de paiement lorsque les taxes trimestrielles sont dues

Bien que le gouvernement comprenne que vous ne faites que deviner combien de revenu vous gagnerez au cours de l'année à venir, il veut aussi que vous essayiez d'être aussi précis que possible.

Pour être sûr, vous devez payer au moins ce que vous deviez en impôts l'année dernière (100% de l'obligation fiscale de l'année dernière) ou 90% de ce que vous devez cette année, selon le moins élevé.

Si vous ne payez pas assez au cours de l'année en raison des paiements estimés ou des retenues d'impôt sur vos chèques de paie, vous pourriez faire face à peine de sous-paiement de l'IRS.

«Comprendre les taxes estimées la première année est toujours la plus difficile, puisque vous n'avez aucune idée de ce que vous gagnerez, mais il existe un moyen de jouer en toute sécurité et d'éviter les pénalités de moins-payés», a déclaré Wendy Connick. propriétaire de Connick Financial Solutions. "Si vos paiements d'impôts trimestriels totalisent 100% de vos impôts de l'année dernière, l'IRS ne vous punira pas, même s'il s'avère que vos paiements étaient trop faibles pour l'année en cours."

Si vous devez une pénalité, l'IRS vous enverra une facture après le traitement de votre déclaration de revenus. En bref, vous devrez peut-être écrire un chèque plus important à l'oncle Sam lorsque vous produisez votre déclaration.

Malheureusement, il n'y a aucun moyen simple de calculer cette pénalité, selon Abby Eisenkraft, un agent inscrit IRS, conseiller fiscal agréé et préparateur d'impôt, conseiller en planification de la retraite et l'auteur de "101 façons de rester sur le radar IRS."

Cela dépend de combien d'argent vous devez et combien de temps vous avez évité de payer l'IRS. L'IRS figure la peine séparément chaque trimestre, ce qui complique encore les choses.

L'IRS a une feuille de calcul appelée formulaire 2210 que vous pouvez utiliser pour déterminer votre pénalité, ou vous pouvez laisser l'IRS calculer la pénalité pour vous, a déclaré Eisenkraft. Et, si vous ne pouviez pas effectuer un paiement en raison d'une catastrophe ou d'une autre circonstance inhabituelle, l'IRS pourrait vous permettre de décrocher.

Bottom line: Si vous prévoyez devoir au moins 1 000 $ d'impôts pour le revenu que vous gagnez l'année prochaine - après déductions, crédits et retenues - vous devriez faire des paiements estimés chaque trimestre aller de l'avant.

Il est préférable de payer 100% de ce que vous deviez l'année dernière, juste pour être du bon côté afin de ne pas vous retrouver avec une pénalité de moins-payé. Un expert fiscal peut vous aider à naviguer dans le monde délicat des impôts estimés si vous cherchez des conseils.

Votre tour: Quel est votre plan fiscal pour l'année à venir?

Sarah Kuta est une journaliste de l'éducation à Boulder, Colorado, avec un penchant pour l'épargne de week-end, la rénovation de meubles et de bonnes affaires. Trouvez-la sur Twitter: @sarahkuta.