4 stratégies efficaces pour stimuler l'épargne 529

Ouverture d'un 529 pour votre enfant est un excellent moyen de non seulement aider à économiser pour les frais de scolarité, mais aussi de récolter les autres types d'avantages de ces comptes. Le problème, cependant, est que venir avec l'argent supplémentaire peut être difficile.

D'abord et avant tout, vous devez vous assurer que des domaines importants de votre vie sont pris en charge, comme votre dette et vos comptes de retraite. Une fois que vous avez bien planifié, ce n'est jamais une mauvaise idée d'aller de l'avant et de commencer à planifier l'avenir de vos enfants. Rappelez-vous, ce n'est pas tout ou rien ici non plus. Vous pouvez choisir un chemin d'équilibre financier.

Voici quatre stratégies efficaces pour stimuler 529 économies, peu importe le type de budget que vous travaillez.

1. Commencez aussi gros que possible

Nous travaillons tous avec des budgets différents et pouvons contribuer des montants différents à nos objectifs financiers. C'est parfaitement bien. Mais si vous êtes dans une situation où il est possible de commencer un 529 avec une somme forfaitaire, il y a de nombreux avantages à le faire.

La préalimentation d'un 529 donne à l'argent plus de temps pour se développer et peut vous faire économiser beaucoup de contributions futures. En outre, de nombreux États offrent des allégements fiscaux sur l'argent mis en 529 comptes au cours de l'année fiscale. Bien que vous n'obteniez pas de réduction d'impôt pour les cotisations au niveau fédéral, tous les gains augmenteront en franchise d'impôt et l'argent peut être retiré en franchise d'impôt à des fins d'éducation.

En vertu de l'exclusion de la taxe sur les dons, les contribuables célibataires peuvent contribuer jusqu'à concurrence de 14 000 $ par année à une contribution de 529 $ ou faire une contribution de 70 000 $ pour couvrir cinq années d'affilée. Les couples mariés peuvent contribuer jusqu'à 28 000 $ en une année (14 000 $ par personne) ou 140 000 $ en une somme forfaitaire pouvant couvrir jusqu'à cinq ans. (Vous devrez voir le plan de votre état pour les règles sur les limites de contribution à vie.)

Les grands-parents qui veulent faire des montants forfaitaires peuvent également suivre ces règles, ce qui leur permet de se faire économiser beaucoup d'argent sur leurs droits de succession. Aussi morbide que cela puisse paraître, cela peut avoir beaucoup de sens sur le plan financier pour les familles ayant de grands domaines.

2. Faire des augmentations incrémentales

L'une des stratégies les plus efficaces, quel que soit l'objectif financier que vous poursuivez, consiste à faire des augmentations progressives.

Supposons que vous fournissiez 50 $ par mois à 529. Faites un plan pour augmenter la contribution de 10% (ou de tout autre pourcentage que vous pouvez gérer) par année. L'année prochaine, vous contribueriez 55 $ par mois, l'année suivante serait de 61 $ par mois et ainsi de suite.

Ces petites quantités sont gérables et font vraiment une différence. Ne me crois pas? Voici comment cela se décompose sur 15 ans:

Contributions forfaitaires à 50 $

Si vous cotisez 50 $ par mois pendant 15 ans, vous économiserez 9 000 $.

10% de contribution augmente chaque année

Maintenant, disons que vous suivez un plan d'augmentation progressive. En l'an 15, vous contribuerez 190 $ par mois. Oui, c'est beaucoup, mais si vous l'avez déjà fait au fil du temps, ça ne vous semblera pas beaucoup. Et comme résultat? Vous aurez économisé 19 063 $.

3. Demandez aux parents de "faire un don" dans le 529

L'un des moyens les plus rapides et les plus indolores de faire grandir le plan 529 de votre enfant est de demander aux parents de contribuer au lieu d'acheter des cadeaux réguliers.

Si les grands-parents et tous les autres parents qui achètent normalement vos cadeaux d'enfant au lieu de détourner l'argent vers l'épargne des collèges, vous pourriez vous retrouver avec plusieurs centaines de dollars supplémentaires par an. Ces contributions peuvent faire une différence significative sur une période d'une décennie ou plus.

Des plans comme ScholarShare 529 plan de la Californie, il est vraiment facile pour les parents de faire un don dans le 529 en offrant des cartes-cadeaux. Vous pouvez télécharger un certificat-cadeau sur leur site Web afin de ne pas aller à la fête les mains vides.

4. Mettez votre remboursement d'impôt au travail

Au lieu de gaspiller votre remboursement d'impôt sur les biens matériels qui seront rapidement oubliés, utilisez-les à bon escient. Consacrer une partie vers vos comptes de retraite, une partie vers un 529, puis une autre partie vers quelque chose d'autre de votre choix.

Des sommes forfaitaires comme les remboursements d'impôt offrent de grandes possibilités de faire une grosse entaille dans vos objectifs financiers. Même en mettant quelques centaines de dollars de votre remboursement d'impôt peut faire une grande différence. Rappelez-vous, cela fonctionne pour commencer petit lors de l'épargne pour l'université.

Cherchez d'autres façons de payer pour le collège, aussi

Nous savons tous que le coût du collège augmente chaque année et que nos enfants paieront un prix plus élevé que nous. Cependant, cela ne signifie pas que votre épargne est la seule façon de payer pour le collège.

Alors qu'il est certainement intelligent de contribuer autant que possible à un plan 529, votre enfant peut également envisager d'autres méthodes de financement comme des bourses d'études, de l'aide financière et même des prêts étudiants, le cas échéant.

Qu'avez-vous fait pour stimuler 529 économies?

Robert Farrington est un ambassadeur de marque pour ScholarShare et cet article a été parrainé par ScholarShare. Toutes les opinions sont les miennes et vous devriez vraiment utiliser certaines de ces astuces simples pour booster vos 529 économies!

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