Problèmes avec le service de prêt AES 💲💲💲

Votre prêt est-il assuré par AES? American Education Services, alias AES, est un service de prêt à des millions d'emprunteurs. L'AES offre de nombreux prêts du Programme fédéral d'éducation familiale (FFEL), mais aussi des prêts privés. Bon nombre des prêts privés qu'ils desservent sont la propriété de National Collegiate Student Loan Trusts.

Il est tout à fait possible que vous ayez un prêt du programme FFEL si vous avez des prêts fédéraux servis par AES. Cependant, le programme FFEL a pris fin en 2010, et tous les prêts fédéraux sont maintenant émis par le Programme de prêts directs du ministère de l'Éducation.

Même si aucun nouveau prêt du programme FFEL n'est émis, ils devront être entretenus pendant de nombreuses années à mesure que les gens les rembourseront, d'où l'existence de serviteurs comme AES.

AES et PHEAA

Il est important de savoir que AES fait partie d'une plus grande entreprise, PHEAA. La Pennsylvania Higher Education Assistance Agency fonctionne également sous le nom de FedLoan. Ainsi, alors que AES et FedLoan sont des composants séparés, ils font tous deux partie du PHEAA beaucoup plus grand.

Et PHEAA a été dans les nouvelles ces derniers temps. Le bureau du procureur général du Massachusetts poursuit l'entreprise pour des pratiques déloyales présumées. PHEAA est également pris au milieu d'un différend sur la documentation de la propriété de prêt privé avec le Bureau de la protection financière des consommateurs, National Collegiate Student Loan Trusts, et d'autres entreprises.

Par contexte, les fiducies de prêts aux étudiants du Collège national sont des entités qui achètent des prêts étudiants privés auprès d'institutions financières et les regroupent. PHEAA ne revendique aucune responsabilité en la matière, car ils sont simplement l'agent de service, pas le propriétaire.

Insatisfaction du consommateur

Cependant, compte tenu de la controverse, il n'est peut-être pas totalement surprenant que des emprunteurs ayant des prêts servis par AES aient déposé des plaintes du public. Alors qu'AES revendique un haut niveau de service à la clientèle, leurs clients peuvent ne pas toujours être d'accord.

Beaucoup de ces récits de plaintes se trouvent dans des endroits comme le Bureau de la protection financière des consommateurs, le Bureau d'éthique commerciale et les affaires des consommateurs. Nous avons jeté un coup d'oeil pour avoir une meilleure idée de ce qui se passe avec les emprunteurs AES. Un grand thème: mauvaise communication.

Faux reportage comme communication défectueuse

Dans les commentaires que nous lisons, le problème des faux rapports aux agences de crédit ne cessait d'apparaître. C'est effrayant parce qu'un faux article sur votre rapport de crédit peut faire baisser votre crédit et ruiner vos chances à un appartement, un prêt de voiture, une hypothèque, ou même un travail.

Supprimer ces faux rapports peut aussi être difficile. Certains emprunteurs semblaient jouer whack-a-mole avec de mauvaises informations sur leurs rapports de crédit.

Nous ne connaissons pas les raisons de ces rapports erronés aux agences d'évaluation du crédit. Mais nous savons qu'ils sont un exemple de mauvaise communication de la part de l'agent de service.

Voici un échantillon de ce que nous avons trouvé:

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Un emprunteur a fait défaut sur leurs prêts, ce qui a entraîné une saisie-arrêt des salaires pour recouvrer la dette. De cette façon, certains de leurs prêts ont été payés en totalité, mais leur rapport de crédit n'a pas été mis à jour et a continué à déclarer les prêts. Après que l'emprunteur a contesté le rapport, plus de fausses informations sont apparues. Ils prétendent également que l'un des prêts est rapporté deux fois sur le rapport, donnant l'impression d'une dette plus importante.
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Les emprunteurs en état d'abstention - un statut qui leur permet d'interrompre les paiements sans pénalité - ont été signalés comme délinquants dans leurs rapports de solvabilité.

Ensuite, il y a le mauvais rapport ultime: un prêt que vous n'avez jamais pris. Voici quelques exemples de cela:

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Une personne avait été frauduleusement ajoutée en tant que cosignataire à un prêt privé.
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Une autre personne a affirmé avoir contesté un prêt auprès d'AES pendant 11 ans. Ils croient qu'une demande de prêt a été utilisée pour obtenir frauduleusement un prêt différent avec des conditions différentes. Cette personne a appelé plusieurs fois, écrit des lettres, et a déposé un paquet de fraude. Ils continuent de recevoir des appels, des courriels et des lettres pour tenter de percevoir le prêt.
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Un emprunteur a remarqué un prêt qu'ils n'ont jamais pris sur leur rapport de crédit. Pour le contester, ils ont fait leur diligence raisonnable et ont suivi les actions suggérées pour remédier à la situation. Ils ont assemblé et soumis un paquet de fraude. AES l'a rejeté. Le rapport indique que l'enquête a été "clôturée avec un allégement non monétaire" mais il est difficile de dire si cette fin était satisfaisante du tout.

Cela semble épuisant. Le bilan financier et émotionnel de passer des semaines, des mois et même des années à essayer de rétablir les faits sur un faux rapport sur votre crédit est énorme.

Panne de communication avec les emprunteurs

Qu'en est-il lorsque vous recevez de mauvaises informations directement de votre prestataire de services? La communication par le biais du service client est une grande partie du service de prêt. Avoir omis de communiquer des informations importantes à un emprunteur est une erreur évidente de la part d'un agent de service comme AES, mais communiquer de mauvaises informations est tout aussi mauvais, voire embarrassant.

Voici ce que nous avons trouvé:

Un emprunteur a cessé d'effectuer des paiements sur son prêt, et AES n'a pas réussi à atteindre le cosignataire. Au bout de cinq ans, au cours desquels les intérêts ont continué de s'accumuler, AES a finalement parlé au cosignataire, qui les a informés que l'emprunteur était décédé. Le cosignataire a alors commencé à effectuer des paiements sur le prêt. Fin de l'histoire? Pas assez. AES demande toujours au cosignataire les coordonnées de l'emprunteur décédé.

Un autre emprunteur écrit qu'elle a décidé de rembourser son prêt en totalité pour le sortir de son assiette. Après avoir payé par téléphone, elle a eu l'impression que tout le solde était payé. AES a continué à envoyer ses factures.

Un emprunteur voulait simplement avoir accès à son historique de paiement et au calendrier d'amortissement (ou au temps qu'il lui faudrait pour payer le prêt en entier) d'un prêt privé. AES n'a pas réussi à fournir non plus. Un autre emprunteur voulait obtenir un historique de paiement de son prêt fédéral, mais AES ne l'avait pas fourni.

Un emprunteur a reçu une lettre disant qu'ils étaient en retard sur leurs paiements. Ils avaient un système de paiement automatique mis en place avec leur compte bancaire et avaient payé leur prêt à temps pendant 9 ans, alors ils étaient confus. AES avait soudainement désactivé le paiement automatique, le compte est devenu délinquant, et a été signalé aux bureaux de crédit. Lorsque l'emprunteur a appelé pour rectifier la situation, le représentant du service à la clientèle a déclaré que son compte serait examiné et que les agences de crédit seraient avisées. Rien ne s'est passé. Maintes et maintes fois, l'emprunteur a tendu la main, a été promis de résolution et rien ne s'est passé. L'affaire est marquée «fermée» sur le site Web du CFPB, mais encore une fois, il est difficile de savoir si c'est une heureuse résolution.

Une personne a écrit au nom de leur fille qui a dit que 10 000 $ de paiements effectués sur 17 mois avaient été jugés «inutilisés» par AES. Le parent et la fille ont fourni des preuves des paiements à AES, y compris les relevés bancaires indiquant la date et le montant débités de l'agent serveur. Pourtant, AES a insisté sur le fait qu'ils n'avaient pas d'argent. Malgré tout cela, afin de retrouver une bonne réputation avec le prêt, la fille a mis en place un nouveau plan de paiement. La fille a fait un paiement avec succès, mais le deuxième paiement a été «insuffisant» et toute la question a recommencé.

Découvrez les faits pour vous-même

La communication est roi. Si un agent de crédit signale de mauvaises informations à des sociétés extérieures, vous perdez. S'ils vous communiquent de mauvaises informations, vous souffrez également.

Et l'ennui, la frustration et l'embarras entrent en jeu quand ils continuent à vous dire des choses que vous savez aren vrai. Bien que ces histoires soient des preuves anecdotiques de clients d'AES, elles pourraient refléter de plus grandes tendances en matière de communication et de service à la clientèle dans l'ensemble de l'entreprise.

Avez-vous déjà traité de ces problèmes avec votre agent de prêt étudiant?