4 faits surprenants que vous ne saviez pas sur la carte de débit que vous utilisez toujours 💲💲💲

Voici une de ces choses d'argent que vous vous sentez censé comprendre, donc vous ne posez jamais la question ...

Que diable est la différence entre les cartes de débit et de crédit?

Certains d'entre vous n'en ont peut-être aucune idée. Certains d'entre vous pourraient penser que c'est évident. Peu importe où vous en êtes, je parie qu'il y a certaines choses que vous ne savez pas sur la façon dont votre carte de débit affecte votre compte bancaire.

Si vous avez un compte courant, vous avez probablement une carte de débit dans votre portefeuille. C'est probablement la même forme et la même taille qu'une carte de crédit, et il porte probablement même le logo Visa ou Mastercard sur le devant.

Mais c'est très différent, et beaucoup de gens ne savent pas exactement comment.

Voici quatre faits que vous pourriez ne pas connaître à propos de ces morceaux de plastique puissants.

1. Cartes de crédit et de débit: pas la même chose

Commençons par quelques définitions de base.

Laura Adams du podcast de Money Girl définit les cartes de crédit et de débit:

UNE carte de crédit vous permet de faire des achats en utilisant de l'argent emprunté que vous devez rembourser avec intérêt au fil du temps.

UNE carte de débit vous permet d'effectuer des achats en utilisant votre propre argent lié à un compte bancaire ou un compte d'épargne.

En d'autres termes: Lorsque vous payez avec une carte de débit, il déduit automatiquement l'argent de votre compte courant.

Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous recevez une facture à la fin du mois. Si vous ne le payez pas en entier, la charge se trouve sur votre compte et accumule des intérêts jusqu'à ce que vous le payez.

Voici quelques exemples de différents types de cartes de crédit et de débit:

Pour le travail indépendant, Je reçois un paiement via un carte de débit prépayée Payoneer Mastercard. Je n'ai pas de compte bancaire associé - le client charge simplement mon paiement sur la carte via Payoneer, et je peux l'utiliser pour des achats ou des retraits de guichets automatiques.

ma Aspiration Summit compte chèque est livré avec une carte de débit Mastercard que je peux utiliser pour faire des achats et retirer de l'argent des guichets automatiques partout dans le monde. L'argent provient directement de mon compte chèque, et Aspiration rembourse les frais ATM chaque mois.

Un en ligne Compte de dépenses du carillon est livré avec une carte de débit Visa que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats et retirer de l'argent des guichets automatiques. L'argent sort de votre compte, et vous pouvez vous inscrire à l'épargne automatique, pour arrondir vos achats et remplir votre compte d'épargne connecté.

La carte de crédit Chase Freedom Unlimited. Sa prétention à la gloire? Vous recevrez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats. De plus, si vous dépensez 500 $ dans vos trois premiers mois d'ouverture de la carte (salut, épicerie), vous empocherez un bonus de 150 $. *

2. Votre carte pourrait dire "Visa", mais ce n'est pas une carte de crédit

Voici ce qui me déroute. Je n'ai pas de carte de crédit, mais j'ai une carte de débit liée à chacun de mes comptes chèques. Et toutes mes cartes de débit portent un logo Visa ou Mastercard.

Qu'est-ce que ces entreprises ont à faire avec moi et mes comptes bancaires?

Mastercard et Visa sont comme les go-betweens qui traitent les transactions pour les banques. Les entreprises qui les acceptent comme paiement font partie de leurs réseaux respectifs.

Dites que je fais un achat chez Publix, mon épicerie locale. J'utilise ma carte de débit depuis mon compte chèque Summit. Publix gère son argent à, disons, Anytown Bank Corp.

Je fais glisser ma carte, et Le travail de Mastercard consiste à informer Aspiration et Anytown Bank Corp. de la transaction. Donc, mon argent est débité de mon compte et crédité sur le compte de Publix.

C'est la version maternelle de l'explication. Imaginez-moi dans un costume de dinosaure sur le plateau avec une mini-ville. C'est aussi loin que je veux aller dans ce réseau de finances flottant autour de l'éther.

3. Traitement en tant que "crédit" - Non, toujours pas une carte de crédit

Voici où la distinction devient floue: Qu'est-ce que cela signifie d'exécuter une transaction par carte de débit «en tant que crédit»?

Lorsque vous effectuez un achat avec votre carte de débit, le caissier - ou la machine - offre généralement la possibilité de l'utiliser comme «débit ou crédit». Voici l'essentiel:

Si vous exécutez la transaction en tant que débit, vous entrez un code PIN pour le confirmer.

Si vous exécutez la transaction en tant que crédit, vous allez signer pour le confirmer.

Qu'est-ce que la différence signifie pour votre portefeuille?

Peu importe de quelle manière vous traitez la transaction, l'argent que vous dépensez sur votre carte de débit sortira de votre compte courant. Vous ne pouvez pas utiliser une carte de débit pour acheter quelque chose maintenant et payer plus tard, comme une carte de crédit.

La différence majeure que vous remarquerez est dans la sécurité.

Comme Adams l'explique, votre carte de débit ou votre carte de retrait est protégée Loi sur le transfert électronique de fonds (AELE). En vertu de cette loi, votre responsabilité pour les frais frauduleux dépend de combien de temps vous le signalez.

Signaler dans les deux jours ouvrables, et vous êtes responsable de jusqu'à 50 $ de frais frauduleux.

Rapport dans les 60 jours, et vous êtes responsable de jusqu'à 500 $.

Si vous avez toujours la carte en votre possession, vous n'êtes pas responsable de quoi que ce soit tant que vous le déclarez dans les 60 jours suivant la réception d'un relevé bancaire.

Si vous attendez plus de 60 jours pour déclarer les frais, votre responsabilité est illimitée, y compris les frais de découvert ou autres pénalités de votre banque.

C'est pourquoi votre carte de débit est livrée avec un numéro d'identification personnel (NIP). Un voleur peut arracher votre carte ou votre numéro, mais s'il ne connaît pas votre NIP, il ne peut effectuer un achat au registre (en supposant que le caissier fasse son travail et vérifie son identité et exige une signature pour un achat autre qu'un NIP) .

D'autre part, les cartes de crédit sont protégées en vertu d'une loi appelée Loi sur la facturation équitable du crédit (FCBA), qui stipule que vous n'êtes jamais responsable de plus de 50 $ de frais frauduleux.

Certaines personnes pensent que les protections FCBA s'étendent à une carte de débit lorsqu'elle est traitée comme un crédit - ce n'est pas vrai.

Toutefois, le traitement de votre carte de débit comme crédit pourrait offrir des protections supplémentaires en vertu des politiques de Visa et de Mastercard.

Les cartes de débit Visa sont étendues à la sécurité de Politique de responsabilité zéro de Visa. Le site de la société dit: «Si votre carte Visa Débit est perdue ou volée et qu'une activité frauduleuse survient, vous êtes protégé par la politique de responsabilité zéro de Visa. Cela signifie 100% de protection pour vous. "

Il ajoute cependant "La politique de Responsabilité zéro de Visa ne s'applique pas à certaines transactions commerciales par carte prépayées et cartes anonymes ou transactions non traitées par Visa."

Cette dernière partie signifie que Visa n'a pas votre dos si vous traitez la transaction comme débit. Donc, si un voleur s'empare de votre carte ou numéro de carte et votre code PIN, ils pourraient entraîner des frais sur la carte que vous serez tenu de payer selon les termes de l'AELE.

Mastercard vous protège contre les achats frauduleux avec une protection Zéro Responsabilité similaire.

4. Les transactions de crédit sont plus chères pour le marchand

Une autre différence majeure entre l'exécution de votre carte que le débit par rapport au crédit est combien cela coûte à l'entreprise. Chaque transaction est assortie de frais qui sont versés à l'émetteur de la carte, à l'institution financière et à d'autres.

Ces frais ont tendance à être plus élevés pour les transactions par carte de crédit, en particulier ceux avec de grandes récompenses. Si vous voulez aider votre marchand local préféré à économiser de l'argent, choisissez un débit pour réduire ses frais - ou payez en argent comptant.

* Chase Disclaimer

Les montants annuels des primes changeront en fonction des montants que vous entrez. Les noms et définitions des catégories de dépenses mensuelles peuvent varier d'un émetteur à l'autre et les catégories peuvent ne pas être alignées en tête-à-tête.

Les informations pour la carte Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Penny Hoarder. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur de la carte de crédit, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur de la carte de crédit. Le Penny Hoarder est un partenaire de Credible.

Dana Sitar ([protégée par courriel]) est rédactrice principale et rédactrice en chef de bulletin au Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.