Qu'est-ce qui est considéré comme une dette d'emprunt élevée?

Votre numéro peut être profondément personnel. Vous pourriez être gêné par cela, assez pour garder un secret de vos proches les plus proches. Votre numéro peut affecter chaque décision que vous prenez dans votre vie.

Nous parlons de votre numéro de dette de prêt étudiant, bien sûr.

Beaucoup de gens ont honte de la dette qu'ils ont contractée, qu'ils bénéficient ou non de l'éducation qu'ils ont reçue.

Mais, où vous situez-vous? Si vous vous demandez si votre nombre est élevé, cela dépend de la façon dont vous le mesurez.

Vous pouvez le comparer aux moyennes, juger de votre capacité à effectuer vos paiements, ou même le mesurer en fonction de votre réaction émotionnelle.

Il n'y a pas de mauvaise façon de le mesurer, mais vous devriez le faire avec un objectif. Si vous décidez que votre nombre est élevé, que ferez-vous à ce sujet? Nous vous encourageons à faire un plan d'action pour réduire votre nombre. (Plus à ce sujet plus tard.)

Êtes-vous moyen?

Si vous voulez savoir où vous vous situez par rapport aux autres, trouver la moyenne est la mesure à suivre. Vous trouverez ci-dessous un ensemble de moyennes de dettes basées sur différents facteurs. Une façon de classer la dette comme élevée est si elle est supérieure aux moyennes. Jetez un oeil sur les statistiques et jugez par vous-même.

Le montant moyen national de la dette des étudiants quittent le collège avec (pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs) est $37,000, et le montant moyen du paiement est 351 $ par mois. Ces chiffres sont si inclusifs qu'ils ne représentent peut-être pas exactement votre situation. Si vous voulez creuser plus profondément, nous avons essayé de décomposer les chiffres un peu plus.

Les étudiants de premier cycle quittent généralement l'université avec une dette d'environ 30 000 $ en prêts étudiants, selon les données de 2015. Cela correspond avec le montant maximal des prêts fédéraux disponibles pour les étudiants dépendants (ceux qui comptent sur les informations sur le revenu de leurs parents pour remplir le FAFSA). Les étudiants indépendants peuvent obtenir un maximum de 57 500 $ de prêts étudiants fédéraux.

Le titulaire d'un diplôme d'études supérieures typique quitte l'école avec 57 600 $. À l'exception de ceux qui ont un diplôme en médecine ou en droit notoirement élevé, la dette des diplômés peut s'élever à plus de 153 000 $.

Si vous voulez entrer dans plus de détails, consultez les chiffres suivants, en fonction de:

• L'état dans lequel vous vivez, organisé dans cette carte astucieuse avec des statistiques de 2016.

• Le type d'école que vous avez fréquenté - Public: 23 800 $, Privé à but non lucratif: 34 251 $, Privé à but lucratif: 19 162 $, Autre: 11 944 $

• Votre âge - 18 ans ou moins: 6 000 $, 19 à 24 ans: 15 662 $, 25 à 34 ans: 31 434 $, 35 à 49 ans: 36 311 $, 50 à 61 ans: 34 660 $, 62 ans et plus: 31 294 $

L'école spécifique à laquelle vous avez participé: College Scorecard (montre les informations sur les prêts fédéraux lorsque les étudiants quittent l'école)

Ces données ont été recueillies sur le site Web de la FSA, sont des estimations actuelles et représentent la dette étudiante fédérale seulement.

Focus sur vos propres paiements (c'est-à-dire les finances personnelles)

Cette approche est basée sur vos propres finances et se concentre sur vos paiements au lieu de votre total. Même si votre dette totale est inférieure à la moyenne, si vos paiements sont trop élevés pour vous permettre de payer, cela peut indiquer que votre nombre est élevé. C'est le moment de vous concentrer sur votre situation unique, au lieu de vous comparer aux autres.

Une façon de déterminer à quel point votre numéro est élevé est de déterminer quel pourcentage de vos revenus constituent vos versements. C'est ainsi que le gouvernement et les agents de crédit fédéraux déterminent si vos paiements sont déraisonnables (et ils sont similaires à la façon dont ils calculent les paiements sur les plans de remboursement basés sur le revenu). Le ministère de l'Éducation calcule votre pourcentage de revenu en prenant votre montant de paiement annuel et en le divisant par votre revenu discrétionnaire.

Il peut être utile de voir comment vos paiements se comparent aux normes d'accessibilité du Ministère. Cependant, il pourrait être plus utile de comparer votre paiement à vos propres normes d'accessibilité.

Cela nécessite un examen attentif de votre budget, y compris vos revenus et toutes les dépenses, même celles qui changent chaque mois. Décrire vos finances mensuelles comme cela vous donnera également une idée de la façon dont votre paiement de prêt étudiant s'inscrit dans votre situation financière globale.

Gardez à l'esprit les objectifs financiers potentiels au cours de cette étape, aussi. Si vos prêts étudiants vous empêchent de poursuivre de nouveaux objectifs, ou pire, s'ils poussent votre budget dans la négative, votre nombre peut être trop élevé.

De plus, lorsque vous décidez si vos paiements sont élevés, faites attention à ce que chaque paiement couvre. Dans quelle mesure cela intéresse-t-il? Combien est appliqué au principal? Même si votre paiement n'est pas élevé selon vos normes, vous pouvez penser que cela ne va pas assez loin envers le principal. Le plus de votre paiement que les intérêts réclamations, plus vous allez faire ces paiements.

Quelle est votre réponse émotionnelle?

Cette mesure est beaucoup plus subjective que les autres, et elle varie d'un emprunteur à l'autre. Même si votre dette totale et vos paiements sont tous deux inférieurs à la moyenne, vous pourriez vous sentir stressé ou frustré par votre dette d'études.

Le stress provenant de n'importe quelle source peut causer des problèmes de santé, mais il a été démontré que le stress financier affecte la productivité et les niveaux de concentration sur le lieu de travail. Vous ne voulez pas mettre en péril votre travail qui vous permet de rembourser votre dette en vous souciant trop de votre dette!

Donc, si votre dette d'études vous cause un stress élevé, vous pouvez décider que votre numéro de prêt étudiant est assez élevé pour déclencher une action.

En quoi est-ce important?

Déterminer si votre dette de prêt étudiant est élevée peut être une réalisation importante.Une dette élevée peut prendre beaucoup de temps à payer, ce qui peut affecter les décisions financières - comme acheter une maison ou avoir des enfants. Si vous êtes l'une des nombreuses personnes qui repoussent les grands événements de la vie, l'évaluation de votre dette d'études pourrait n'être que la première étape d'un processus vers la liberté financière - ou du moins vers le confort financier.

Si vous avez décidé que votre numéro est trop haut, il est temps de faire un plan pour l'abaisser. Selon la partie de vos prêts étudiants que vous jugiez élevée, vous pouvez prendre des mesures différentes.

Réduisez le solde de votre prêt. Les méthodes suivantes visent à réduire votre capital et à vous débarrasser généralement de votre dette d'études:

• Poursuivre les programmes d'exonération des prêts, comme le pardon des prêts de la fonction publique ou le pardon des prêts aux enseignants, s'il y a lieu.

• Demandez à votre employeur s'il a une prestation d'aide au remboursement de prêt étudiant - si ce n'est pas le cas, demandez-en un!

• Concentrez-vous sur des paiements plus importants ou plus fréquents pour réduire le principal aussi vite que possible. Même en payant votre montant mensuel normal divisé en paiements hebdomadaires peut réduire le temps de votre prêt.

Réduisez vos paiements. Faites ce qui suit pour rendre vos paiements mensuels plus abordables:

• Considérez vos options de remboursement. Certaines options basent votre montant de paiement sur votre revenu et se terminent par l'annulation de votre prêt, si vous ne l'avez pas déjà payé en totalité à la fin du nouveau terme. Vous pouvez payer plus globalement, mais cela libérera vos finances mensuelles afin que vous puissiez vous concentrer sur vos autres objectifs.

• Économisez de l'argent ailleurs dans votre budget. Si vous ne voulez pas changer vos prêts étudiants, vous pouvez réduire vos autres dépenses pour mieux accommoder vos prêts étudiants. Si vous avez besoin d'aide pour trouver comment faire cela, consultez 7 façons de (presque) sans effort économiser de l'argent.

• Faites plus d'argent chaque mois. Choisissez votre activité préférée et commencez à bousculer!

Abaissez votre stress. Si vous avez des problèmes de stress, surtout en ce qui concerne vos prêts étudiants, essayez de faire les choses suivantes:

• Réduisez vos paiements ou le capital, selon ce qui provoque le plus de stress. Utilisez les conseils énumérés ci-dessus.

• Pratiquez la méditation, le yoga ou d'autres techniques de relaxation. Vous pouvez souvent trouver des séances d'entraînement guidées en ligne.

• Exercice régulier. L'exercice améliore à la fois votre santé physique et mentale. Parfois, même si vous avez sous contrôle vos prêts étudiants, vous pouvez encore éprouver du stress en pensant à votre dette. Lorsque cela se produit, une simple marche ou une course pourrait vous calmer et garder votre anxiété à distance.

À la fin

Connaître votre numéro est une excellente première étape pour vous positionner pour la liberté financière. Si vous continuez à vous mettre au courant de votre numéro, souvenez-vous que le fait que votre numéro soit élevé ne signifie pas que vous êtes dans la pire position. Certains des emprunteurs de prêts aux étudiants qui luttent le plus sont dans la partie inférieure de la dette de prêt étudiant. Les circonstances de chaque emprunteur sont différentes.

Prenez une pause, créez un plan d'action pour votre situation et essayez de voir le bien dans vos prêts étudiants.

Avez-vous une dette de prêt étudiant? Comment pensez-vous que votre solde se compare à la moyenne nationale?