Qu'est-ce que la bulle de prêt étudiant ressemble vraiment

Il y a eu beaucoup d'exagération autour de la bulle des prêts étudiants - le fait que l'emprunt par l'entremise de prêts étudiants a atteint plus de 1,2 billion de dollars. C'est un nombre fou. Le montant total de la dette américaine en cours est de 17 500 milliards de dollars. Trop de matière à réflexion, il y a environ 13,5 billions de dollars de dette hypothécaire aux États-Unis.

L'essentiel est que la dette de prêt étudiant est en hausse. Mais sommes-nous dans une bulle? Et la bulle éclatera-t-elle bientôt? Si c'est le cas, à quoi cela va-t-il ressembler?

La brève histoire des prêts étudiants

Les prêts étudiants ont été créés en 1958 dans le cadre de la Loi sur l'éducation de la Défense nationale. C'était pendant la guerre froide, et il était important pour la défense nationale que les étudiants poursuivent des études supérieures et obtiennent des diplômes d'études supérieures. Pensez à tous les élèves qui sont allés à l'école et qui ont aidé avec le programme spatial et d'autres projets? C'était une idée vraiment intelligente à l'époque.

Cependant, le système actuel a réellement démarré en 1990, avec une subvention pour les prêts et une garantie pour les banques. En 1993, nous avons commencé à obtenir des prêts dirigés par le gouvernement. Jusqu'en 2008, ces prêts directs représentaient environ 25% de tous les prêts émis - le reste étant des prêts privés ou des prêts garantis émis par des sociétés comme Sallie Mae.

En 2010, le changement a été fait pour que tous les prêts directs soient émis par le gouvernement. Cela signifiait que le gouvernement possédait tous les prêts fédéraux, et qu'il n'y avait plus d'intermédiaires qui émettaient des prêts avec une garantie gouvernementale. Cependant, les prêts privés existent toujours.

À quoi ressemble la bulle actuelle de prêts aux étudiants

Il est important de regarder l'histoire de la dette de prêt étudiant pour vraiment comprendre à quoi ressemble cette bulle.

Maintenant, regardons aujourd'hui. Nous savons déjà qu'il y a 1,2 billion de dollars de dettes de prêts aux étudiants. Cela se réduit à une moyenne de 29 400 $ par étudiant.

Si tous ces prêts étaient de nouveaux prêts depuis 2010, l'étudiant paierait 338 $ par mois après l'obtention de son diplôme. C'est en utilisant le plan de remboursement standard de base de 10 ans et les taux d'intérêt actuels de 6,8%.

Étant donné que le salaire de départ moyen pour la promotion de 2013 était de 45 327 $, le diplômé moyen paierait près de 9% de son salaire par année pour se débarrasser de sa dette de prêt étudiant. C'est là que réside le vrai problème.

leLa bulle actuelle des prêts étudiants n'est pas vraiment une bulle, c'est plutôt une sangsue sur les étudiants et l'économie. La raison? Contrairement à la crise du logement, les prêts étudiants seront toujours remboursés - c'est le système créé par le gouvernement. Depuis que le gouvernement possède les prêts, ils peuvent facilement saisir les salaires, prendre votre sécurité sociale, et plus encore. Donc, il n'y a pas de question sur le remboursement. Mais ce qui se passe, c'est que cela tire profit des emprunteurs - en mettant essentiellement un parachute derrière la voiture qui est l'économie des États-Unis, il suffit de la faire glisser vers le bas.

Comment la bulle de prêt étudiant va éclater

Étant donné qu'il y a très peu de risque de remboursement avec les prêts étudiants, comment la bulle du prêt étudiant va-t-elle éclater? Cela va toucher d'autres secteurs de l'économie que la génération Y devrait avoir un impact important.

Par exemple, les diplômés seront obligés d'être locataires plus longtemps, car ils n'auront pas le revenu ou les ratios d'endettement pour se qualifier pour une hypothèque. Cela va faire baisser l'économie, car l'achat de logements entraîne d'autres secteurs de dépenses de consommation, comme les biens de consommation, l'amélioration de l'habitat, et plus encore. Les membres de la génération du millénaire devront attendre d'être maîtrisés ou d'augmenter leurs revenus, ce qui prendra plusieurs années après l'obtention de leur diplôme.

D'autres gros billets, et même des petits billets, devront également être mis en attente par les nouveaux diplômés. Tous ces facteurs ne feront qu'entraîner l'économie, d'autant plus que les consommateurs actuels (les baby-boomers) commencent à quitter l'économie traditionnelle et à réduire leurs dépenses à la retraite.

Sinon, comment voyez-vous la bulle du prêt étudiant éclater?