Credit Sésame vs Credit Karma: Quelle application est préférable pour votre pointage de crédit?

Parlez à quelqu'un avec une dette massive et un mauvais crédit, et vous apprendrez une chose à coup sûr: La chose la plus difficile à propos de l'amélioration de votre pointage de crédit est de savoir où même commencer.

Je sais par expérience.

J'ai une dette de près de 60 000 $ et un pointage de crédit inférieur à 600. J'ai été paralysé par ces chiffres affreux - l'un incroyablement élevé, l'autre incroyablement bas - alors, pendant des années, je n'ai rien fait.

Ensuite, j'ai commencé à écrire sur les finances personnelles, et j'ai appris certaines entreprises existent Plus précisément pour vous aider à envelopper votre tête autour de votre historique de crédit.

Aucun scammy promet d'augmenter radicalement votre pointage de crédit. Pas de frais initiaux massifs pour les services qui ne livrent jamais. Pas de publicités nocturnes qui ressemblent à Microsoft Word dans les années 90.

J'aurais aimé en entendre parler il y a des années ...

L'année dernière, je me suis inscrit à Credit Sésame - un service gratuit qui me montre mon pointage de crédit et mon rapport de crédit, ainsi que des mesures que je peux prendre pour améliorer mon score.

Il a déjà augmenté de 66 points!

Mais maintenant je me demande si je peux faire encore mieux avec Credit Karma. Ce service ressemble à Crédit Sésame - score de crédit gratuit, rapport et recommandations, le tout dans le but d'améliorer votre crédit.

Parce que chacun est libre - donc pas de risque de rejoindre - je me suis inscrit pour Credit Karma pour voir comment il se compare.

Voici ce que j'ai appris ...

Ce que vous obtenez avec Credit Sésame vs Credit Karma

Commençons par les similitudes.

Ces services ont beaucoup en commun et tous deux ont le même objectif: vous aider à maintenir ou à améliorer votre pointage de crédit.

Avec les deux applications, vous obtiendrez:

• Accès à votre pointage de crédit gratuit.

• Pour voir ce qu'il y a sur votre dossier de crédit.

• Recommandations pour les services et les actions visant à améliorer votre pointage de crédit.

Les deux sont libres d'utiliser. Les entreprises font de l'argent auprès des prêteurs et d'autres services qu'ils recommandent.

Les deux applications rendent votre rapport de crédit facile à comprendre. Leurs conceptions sont assez différentes, mais les deux vous permettent de voir:

• Votre pointage de crédit

• Quels facteurs affectent votre score

• Combien chaque facteur compte

• Quoi, exactement, sur votre rapport de crédit

• Ce que vous pouvez faire pour améliorer les points douloureux qui nuisent à votre score

Les deux comprennent même un système à code couleur, Ainsi, vous pouvez voir d'un coup d'œil comment vous allez dans chaque zone: le vert est bon, le jaune est mauvais et le rouge est mauvais.

Quelle est la différence entre crédit sésame et karma de crédit?

Ils ont tous les deux des interfaces similaires, bien que Credit Karma ait une sensation légèrement plus moderne et conviviale.

Quels rapports vous verrez

Au-delà des cosmétiques, la première différence que vous verrez entre les applications est Credit Karma vous donne accès aux rapports de deux agences d'évaluation du crédit: TransUnion et Equifax.

Il montre le pointage de crédit que chaque bureau rapporte pour vous, plus ce que chacun inclut sur votre rapport de crédit.

Crédit Sésame montre la même chose, mais seulement de TransUnion.

Pourquoi est-ce important? Vous n'avez pas un seul pointage de crédit - vous en avez plusieurs, signalés par plusieurs agences, et ils ne sont pas toujours les mêmes.

Informations sur la dette

Une chose Credit Sésame inclut sur votre tableau de bord que je n'ai vu nulle part sur Credit Karma est la dette totale.

Votre dette - des prêts étudiants, hypothèque, prêts automobiles, peu importe - est un élément clé de votre pointage de crédit, il est donc agréable de voir à l'avance ce que vous avez à faire.

Protection contre le vol d'identité

Un avantage majeur Crédit Sésame a sur Credit Karma est assurance vol d'identité.

Les deux services surveillent vos rapports de crédit et vous alertent des changements majeurs - mais seul Credit Sésame vous assure réellement contre les dommages.

Il offre 50 000 $ en assurance contre le vol d'identité, en plus de l'aide à la résolution de la fraude, gratuitement - juste pour être membre.

Autres petites différences ...

J'ai également remarqué quelques différences moins importantes entre les services:

• Crédit Sésame offre quelques options supplémentaires pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Alors que Credit Karma se concentre sur les offres financières - cartes de crédit et prêteurs - Crédit Sésame vous renvoie également à des services qui peuvent aider avec des arriérés ou des retards de paiement sur votre rapport.

• Credit Karma vous permet de rechercher votre argent non réclamé dans les bases de données gouvernementales.

• Credit Karma propose un forum communautaire et des commentaires des membres sur les produits recommandés.

Credit Sésame contre Credit Karma: le verdict

Le service que vous choisissez est probablement plus une question de goût personnel que toute autre chose.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous voulez l'améliorer, Crédit Sésame pourrait avoir un léger avantage avec une plus grande variété d'offres d'affiliation et la clarté de votre solde de la dette totale.

Si vous souhaitez bientôt demander un prêt important - comme un prêt hypothécaire ou auto - les rapports de crédit Karma de deux bureaux principaux (contre un) pourraient vous aider à voir des différences importantes dans les rapports.

Cela pourrait être bénéfique, car vous ne savez pas quel rapport votre prêteur va tirer. Ne voir qu'un seul rapport pourrait vous donner une fausse confiance dans la demande de prêt.

Dans mon cas, mon but principal est d'améliorer le crédit pauvre, et j'aime voir ma dette totale dans un endroit. (Eh bien, "aimer" pourrait ne pas être le bon mot ...). Donc, je vais rester avec Credit Sesame.Pour savoir si ce service vous convient également, consultez notre revue Crédit Sésame.

Voulez-vous couvrir vos bases? Utilise les deux.

Les deux services sont gratuits et l'inscription ne prend que quelques minutes. Avec l'accès aux deux, vous pouvez être sûr que vous ne manquerez pas de conseils utiles ou des recommandations qui pourraient vous aider à améliorer votre pointage de crédit.

Voici le lien pour vous inscrire avec Crédit Sésame.

Voici le lien pour vous inscrire avec Karma de crédit.

Dana Sitar (@danasitar) est une rédactrice en chef / rédactrice en chef de la newsletter au Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).