Seulement 1% des Américains utilisent cet outil simple pour protéger leurs identités

Masquer vos codes PIN cachez vos SSN.

Nous savons, nous savons. Le vol d'identité est un gros problème.

L'année dernière, des milliards d'identités ont été exposés et des millions ont été volés.

Ne jetez pas vos mains en cas de défaite imminente. Vous pouvez commencer à vous protéger en gardant un œil sur votre pointage de crédit.

Mais il existe un outil préventif qui vous protégera dès le départ, un outil que vous n'utilisez probablement pas.

C'est ce dont je vais parler aujourd'hui.

C'est ce qu'on appelle un gel de crédit.

Gel du crédit, défini

Selon une analyse récente de Crédit Sésame Sur près de 4 millions de consommateurs, moins de 1% des adultes ont des gels de crédit sur leurs dossiers de crédit.

Pourquoi? Crédit Sésame a émis l'hypothèse, "la plupart des gens ne savent pas à quel point il est rapide et simple de protéger leur crédit avec des gels de crédit."

Et peut-être que beaucoup ne sont même pas familiers avec l'outil.

Commençons donc.

Crédit Sésame définit un gel de crédit plus éloquemment: "Un processus qui verrouille votre dossier de crédit et empêche les voleurs d'identité et les cybercriminels d'ouvrir un crédit à votre nom."

En bref, l'outil gèle votre dossier de crédit, donc personne ne peut avoir accès à cette information, sauf vous.

Pour accéder à votre crédit plus tard - que vous devrez faire pour ouvrir un compte bancaire, vous inscrire pour une carte de crédit ou contracter une hypothèque, par exemple - vous devrez dégeler ou dégeler.

Et non, cela n'affectera pas négativement votre score.

Quand vous devriez geler votre crédit, selon un expert

Beaucoup de gens gèlent leur crédit après leurs identités ont été volées.

C'est un bon début.

Cependant, vous êtes fondamentalement dans une course contre le criminel. Qui peut accéder au rapport de crédit en premier?

Steven Weisman, professeur à l'Université Bentley et auteur du blog sur la fraude et l'usurpation d'identité Scamicide, suggère de geler votre crédit maintenant - et toujours.

Il considère l'outil comme un «médicament préventif».

«C'est la meilleure chose que l'on puisse faire pour se protéger contre le vol d'identité», dit-il. "Même si votre numéro de sécurité sociale était entre les mains d'un voleur d'identité, vous seriez toujours protégé."

Un blocage de crédit est différent de n'importe quel type d'alerte de fraude, qu'un bureau de crédit pourrait suggérer d'utiliser après que votre identité a déjà été compromise.

Lorsque vous mettez en place une alerte à la fraude, "personne n'est censé donner crédit à votre nom sans vérifier avec vous d'abord pour vous assurer que c'est vous et non un voleur d'identité", explique Weisman.

Cependant, les consommateurs ignorent souvent ces alertes - et même les entreprises les ignorent en vérifiant votre dossier de crédit et en émettant une carte de crédit, par exemple.

Weisman compare ces alertes à un coup de camion - puis un passant dit: «Hé, tu as été renversé par un camion.

À ce moment-là, il est trop tard.

D'un autre côté, un gel du crédit permet à ce passant de dire: «Hé! Vous êtes sur le point d'être touché! Je t'ai!"

Vous êtes protégé.

Voici comment geler votre crédit - et dégelez-le

Selon l'état dans lequel vous vivez, geler votre crédit après être devenu une victime de vol d'identité est gratuit.

Si vous voulez simplement geler votre crédit à titre préventif, vous devrez probablement payer des frais minimes, mais généralement rien de plus de 20 $.

Vous devrez contacter chacun des trois bureaux de crédit pour y arriver.

Voici où vous pouvez trouver plus d'informations pour chaque bureau:

• Politiques de gel du crédit d'Equifax

• Les politiques de gel de crédit d'Experian

• Les politiques de gel de crédit de TransUnion

Vous pouvez activer un blocage de crédit en ligne (ou par téléphone ou par courrier) en fournissant vos informations. Le bureau de crédit vous donnera alors un NIP spécial, dont vous aurez besoin lorsque vous débloquerez - ou décongelez - votre crédit.

Vous devrez le faire lorsque vous avez besoin d'accéder à votre rapport de crédit pour un certain nombre de raisons. Ce processus prend généralement quelques heures, dit Weisman, bien que les bureaux avertissent que cela pourrait prendre jusqu'à trois jours.

"Cela entraînera des retards - mais seulement de quelques heures", dit-il. "Ça s'arrête à l'achat impulsif, je suppose. Mais impulsez-vous acheter une hypothèque? Pas vraiment."

Cela demandera aussi une petite somme, mais ce n'est pas fou.

Selon Weisman, les gels de crédit sont «un outil formidable. La charge est minime par rapport à l'avantage. "

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Elle déteste l'hiver, mais elle ne verrait pas d'inconvénient à geler son crédit.