Voici comment j'ai protégé mon pointage de crédit pendant notre divorce

Si vous demandiez à mes amis de me définir à l'âge de 18 ans, ils auraient probablement utilisé des mots comme «je-sais-tout», «bon marché» et «bien intentionné mais contrôlant». Après quelques coups supplémentaires, ils diraient probablement aussi vous que j'étais mécontent de la solitude et finalement lié à l'autel.

Cela s'est avéré vrai quand j'ai rencontré mon premier petit ami sérieux et que je l'ai épousé trois ans plus tard. Mais la version plus jeune de moi était si soucieuse de s'installer et d'éviter la solitude que je n'ai pas vraiment examiné mon ex-mari. J'ai ignoré des années et des années de signes très clairs qu'il était infidèle et instable.

J'ai finalement rencontré la preuve de dizaines de cas d'infidélité et - avec le soutien de mes amis et de ma famille - j'ai pu mettre fin à la relation avec une dissolution (une pétition conjointe pour la séparation qui évitait de nombreux aspects du divorce).

Étant l'homme frugal que je suis, je me suis immédiatement demandé comment un divorce serait affecter mon pointage de crédit. Les créanciers pensent-ils qu'un divorce implique une instabilité, une irrégularité ou un manque de fiabilité?

Heureusement, divorce ne met pas une marque noire sur votre pointage de crédit en soi.

Le divorce peut toutefois affecter indirectement votre crédit. Voici quelques façons - et comment les éviter.

1. Comptes conjoints

Si vous et votre conjoint partagez des cartes de crédit, des paiements de voiture, des hypothèques ou d'autres dettes, faites preuve de légèreté pendant votre divorce. Un juge peut officiellement émettre un jugement de divorce qui met votre conjoint en charge d'un compte, mais les prêteurs ding vos deux scores si votre conjoint abuse de ce compte, même des années sur la ligne, selon Experian.

Que faire:

Fermez tous les comptes conjoints, vendez toutes les propriétés partagées (ou signez-les à un conjoint) et assurez-vous de ne partager aucun paiement sur quoi que ce soit. Jusqu'à ce que vous ayez retiré votre nom de tous les comptes partagés, surveillez-les, même si le jugement de divorce a mis votre conjoint en charge.

Si votre conjoint ne paie pas ces dettes, payez-les vous-même ou risquez de nuire à votre pointage de crédit. NerdWallet.com explique que vous pouvez toujours récupérer cet argent plus tard en signalant le manque de paiement à la cour.

Mon conjoint et moi pensions que nous avions clôturé avec succès tous les comptes conjoints, mais laissons à l'IRS le soin de nous envoyer un document un an après le divorce indiquant que nous avions mal payé nos impôts et que nous devions plus d'argent. Bien sûr, mon ex était presque toujours inaccessible et ne voulait pas payer sa juste part. En fin de compte, j'ai payé la facture moi-même plutôt que de l'avoir affecté mon crédit, puis l'a harcelé jusqu'à ce qu'il crache sa fin.

Fermeture des comptes tels que les cartes de crédit apparaîtra sur votre rapport de crédit, mais les dommages à la partition est mineure et peut être réparé avec une bonne utilisation du crédit à l'avenir.

2. Evil Ex en tant qu'utilisateur autorisé

Mis à part les comptes conjoints, vous pouvez avoir des comptes uniquement à votre nom, sur lesquels vous avez désigné votre ex-conjoint comme un utilisateur autorisé. Si votre conjoint se sent particulièrement méchant, il ou elle peut facilement accumuler de la dette à votre nom et n'a aucune obligation légale de le rembourser. Cela rend les utilisateurs autorisés très dangereux.

Que faire:

Immédiatement après avoir décidé de vous séparer de votre conjoint, retirez-le de ces comptes qui sont uniquement à votre nom. Cette action peut être prise sans votre conjoint (il s'agit de votre compte, après tout) et est cruciale, car le temps qui suit immédiatement votre décision de séparation peut être volatile.

3. Changement de situation financière

Enfin, votre divorce va probablement changer votre situation financière, pour le meilleur ou pour le pire. Il se peut que vos économies soient éventrées, la perte d'un deuxième revenu ou même le retour au travail après avoir passé des années comme conjoint ou parent au foyer. Vous pourriez également avoir de nouvelles factures, telles que la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants.

Ce qui ne changera pas automatiquement, cependant, c'est combien vous devez pour vos factures existantes: les services publics, l'assurance, le loyer, vous l'appelez. Cette perte soudaine de revenu ou l'augmentation des dépenses peuvent vous aider à vous noyer dans la dette.

Heureusement, j'ai eu un travail stable et des économies pour me garder en sécurité, bien que mon ex ait réussi à prendre une grande partie de mon épargne qui n'était pas la sienne avant que je puisse le retirer du compte conjoint. (Je ne me suis pas battu pour notre dissolution parce qu'il était plus important pour moi d'éviter les frais juridiques pour un divorce et de m'assurer que j'étais capable de garder notre chien, comme cela était spécifié dans notre accord de dissolution.)

Cela a également aidé mon conjoint à payer cher (taux d'assurance élevés en raison d'un mauvais dossier de conduite, de vices coûteux, etc.), ce qui m'a permis de réduire mes dépenses mensuelles après la séparation.

Que faire

Si vous vous trouvez dans une mauvaise situation financière suite à votre divorce, vous devrez faire quelques changements. TheBalance.com recommande de faire un tout nouveau budget (j'adore Excel pour cela, mais il y a d'excellentes applications comme Wally et Mint que vous pouvez utiliser) et de voir où vous pouvez réduire vos dépenses.

Parfois, cela peut être aussi drastique que de vendre votre nouvelle voiture et d'en acheter une neuve, de rétrograder votre appartement ou même d'emménager temporairement avec vos amis ou votre famille pendant que vous vous remettez sur pied. J'ai eu une colocataire (la moitié pour l'aide avec les dépenses, et la moitié parce que je n'étais pas habitué à vivre seul).

Mais parfois, cela peut être aussi simple que de réduire les dépenses de divertissement, d'annuler le câble ou de repenser le budget de votre épicerie.

L'alternative à la diminution des dépenses augmente vos revenus. C'est plus facile à dire qu'à faire, bien sûr, mais NerdWallet.com recommande de faire des heures supplémentaires, de travailler en freelance ou de prendre un travail à temps partiel. Vous pouvez même essayer une expérience de conduite similaire à celle de Lyft, ce qui vous aidera non seulement à gagner de l'argent supplémentaire, mais aussi à vous présenter à de nouvelles personnes qui vivent dans votre région.

Même si une relation est toxique et que le divorce est la réponse à vos prières, l'expérience n'est jamais sans chagrin et émotions fortes. Donnez-vous une chose de moins à s'inquiéter en prenant des mesures pour protéger votre crédit tout au long de cette expérience difficile.

Timothy Moore est un écrivain et éditeur basé à Nashville, mais il est également un survivant d'une relation de merde et un divorce bien nécessaire. Si vous divorcez, il aimerait vous rappeler que, avec le temps, les choses iront mieux.