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Rembourser 60K $ de dette en un an - avec 2 bébés? Comment ce couple l'a fait

Rembourser 60K $ de dette en un an - avec 2 bébés? Comment ce couple l'a fait

"Nous voulons progresser dans la vie. Nous voulons que nos enfants prennent un bon départ et nous voulons donner le bon exemple. Nous avons juste pensé que si nous voulons être un bon exemple, nous devons aller de l'avant et être sans dette. "

Avec son mari Cort, Katelyn Pincock a remboursé près de 60 000 $ en prêts étudiants, en dettes de carte de crédit, en frais médicaux et plus - en un an seulement.

J'ai parlé à la mère de deux enfants la semaine où ils ont fait le paiement final de leur dette, alors que la famille déménageait dans leur nouvelle maison à Idaho Falls, en Idaho.

Décider de sortir de la dette

Comme un cadeau de mariage il y a cinq ans, le couple a reçu un livre de Dave Ramsey, et il y a environ deux ans a commencé à écouter le podcast du gourou de la finance. Les leçons qu'ils apprenaient leur donnaient la force nécessaire pour prendre leurs finances au sérieux.

Les deux étaient assis sur une dette substantielle. Chacun payait encore des prêts étudiants. Ils ont partagé la carte de crédit et la dette médicale de la naissance de leurs enfants. Et ils devaient rembourser un membre de la famille pour un prêt de 10 000 $.

En septembre 2015, le couple s'est fixé comme objectif d'être libre de toute dette (à l'exception de son hypothèque) d'ici un an. Douze mois plus tard, en septembre 2016, ils avaient remboursé 60 000 $ de dettes.

Comment l'ont-ils fait?

"Mon mari, il travaillait trois emplois l'année dernière", explique Katelyn.

Cort travaillait à plein temps pour une entreprise de santé et de bien-être quand ils ont fixé leur objectif sans dette. Au cours de l'année, il a travaillé environ 20 heures par semaine pour un salaire annuel total de 42 000 $.

À peu près au même moment où ils ont fixé leur objectif, il a pris un deuxième emploi en enseignement des mathématiques et des sciences dans un collège communautaire local. Il a enseigné trois soirs par semaine de 19h à 21h. et fait environ 400 $ par mois.

En plus de l'enseignement, il a parfois enseigné pendant des heures au collège, ainsi que des enfants autodidactes à la maison pendant une heure ou deux quelques jours par semaine. Le tutorat indépendant a rapporté 150 $ de plus par mois.

Au cours de l'été 2016, Cort a décroché un nouvel emploi avec une augmentation salariale importante - plus de 1 600 $ par mois. La bosse les a amenés à un salaire annuel de 62 000 $ et a donné un bon coup de pouce à leur dette dans ses dernières semaines.

Mais le couple ne comptait pas sur son revenu pour atteindre son objectif. Les deux concerts de Cort peuvent sembler déjà beaucoup, mais ce n'est que le début.

Faire de l'argent supplémentaire sur le côté

«Nous faisons de l'Amazonie depuis quelques années, mais nous l'avons en quelque sorte accrue lorsque nous avons commencé à rembourser notre dette», explique Katelyn.

Ils achètent des articles comme des systèmes de jeu et des manuels pour les revendre grâce à Fulfillment by Amazon. Ils apportaient 200 $ de plus par mois grâce à la FBA, mais ils ont beaucoup ralenti durant leur déménagement.

À la recherche de moyens encore plus créatifs pour gagner de l'argent, le couple a appris à propos de HealthyWage de The Penny Hoarder (merci de lire!).

HealthyWage Permet aux utilisateurs de parier sur leur propre perte de poids pour gagner de la motivation pour atteindre un objectif de poids - et gagner de l'argent quand ils le font.

Katelyn et Cort ont parié 75 $ par mois pendant six mois - elle voulait perdre 40 livres, alors qu'il voulait perdre 60. Les deux ont atteint leurs objectifs, atterrissant encore 3 000 $ pour mettre à la dette de leur famille.

Katelyn se considère avant tout comme une mère au foyer. Mais le titre est trompeur. Bien qu'elle ne travaille pas à temps plein, cette maman a trouvé beaucoup de moyens lucratifs pour remplir son temps.

"Vous savez, c'est juste fou ce que l'argent est là-bas si vous êtes prêt à (travailler pour cela)", dit-elle.

Elle est peintre et artisan et a trouvé des moyens créatifs pour gagner de l'argent grâce à ses compétences. Elle peint des peintures murales pour des particuliers et crée de l'art promotionnel pour les entreprises.

Par exemple, son principal client en ce moment est un local A & W. Tous les quelques mois, elle fait une promotion sur la vitrine du restaurant-minute, «comme une énorme bière et des frites.» Pendant les vacances, elle va décorer les fenêtres avec le père Noël et les bonhommes de neige.

Katelyn vend également ses créations sur les marchés de producteurs locaux - ses articles les plus populaires sont les baguettes magiques!

"Ma famille et moi sommes allés à Comic-Con l'année dernière", m'a-t-elle dit. "Nous voulions tous être Harry Potter, et nous cherchions donc à acheter des baguettes magiques. Tout était vraiment cher, et j'ai donc mis en place ma propre petite façon de le faire et mon propre petit tour sur eux. Maintenant, ils sont l'un de mes articles les plus populaires. Je reçois des commandes personnalisées tout le temps. "

Elle vend les baguettes aux enfants sur les marchés fermiers et sur Etsy pour 20 $ chacun. Elle travaille sur un contrat avec un dépanneur de station-service locale pour les vendre là aussi.

Elle est enthousiasmée à l'idée de voir croître l'entreprise, d'autant plus que le remboursement de la dette n'est pas dans leur assiette, ce qui la libère de penser à investir dans la promotion. Il a déjà bien progressé grâce au bouche-à-oreille. environ 1000 $ en ventes sa première année à 5000 $ jusqu'à présent cette année.

«Juste dans cette année-là - le bouche à oreille - c'est comme ça qu'elle grandit», explique-t-elle. "Je peux seulement imaginer l'année prochaine où je serai."

L'entreprise ne lui coûte que 100 $ par mois, ce qui couvre les matériaux et les frais occasionnels à vendre sur un marché.

«C'est drôle, j'en ai fait plus cette année que je ne travaillais à temps partiel toute l'année dernière», se souvient Katelyn des deux jours par semaine où elle travaillait au détail. Elle gagne plus d'argent et met beaucoup moins d'heures à vendre ses œuvres.

Économiser de l'argent et s'en tenir à un budget

Les enfants de Pincocks ont maintenant 1 et 2 ans maintenant. Katelyn les a à la maison à temps plein, sauf quelques jours par mois si elle peint pour une entreprise.

À part ça, elle fait son travail pendant la sieste.

Avec son emploi du temps chargé, Cort est dehors à 6 heures du matin la plupart des matins et pas à la maison avant après 19 heures. - 21h00 s'il est tutorat.

Gérer le temps et économiser de l'argent au cours de la dernière année, Katelyn a travaillé à travers leur stockage de nourriture pour réduire la facture d'épicerie.

«Beaucoup de jours ont été passés dans le jardin», dit-elle. "Nous avons essayé de ne pas faire du shopping. Nous ne sortirions pas beaucoup. Nous ferions juste ce que nous pourrions pour économiser de l'argent. "

Ils ont utilisé l'application budgétaire EveryDollar pour s'en tenir à un budget strict. Chaque jour, «nous nous asseyions et regardions notre budget, où nous étions, ce qu'il nous restait».

Ils ont réduit leurs achats, optant pour les magasins de consignation pour les vêtements au lieu du centre commercial. Katelyn dit qu'ils vont probablement s'en tenir à l'habitude, même maintenant que leur dette est remboursée.

«Je n'ai pas l'impression que ma vie a souffert de ne pas faire du shopping au centre commercial», dit-elle.

Le resserrement de leur budget a fait de la place pour encore plus d'argent pour rembourser leur dette.

Avec la vente de leur maison, les Pincocks ont pu rembourser leur prêt personnel de 10 000 $ et le solde de 4 000 $ de leur dette d'études. Ils ont atteint leur objectif en septembre 2016.

Que faire ensuite

Hors de la dette massive, cette famille ne ralentit pas.

Ils ont acheté la nouvelle maison pour la famille, et ont également suffisamment épargné pour faire un acompte sur une propriété d'investissement.

"Nous sommes très excités", m'a dit Katelyn. "Nous voulons vraiment commencer à investir dans l'immobilier pour augmenter ce revenu chaque mois."

Leur but est de faire suffisamment de revenus supplémentaires pour couvrir leur hypothèque, plus 300 $ de plus par mois par propriété de location car ils développent encore une autre entreprise ensemble.

«Nous avons acheté notre maison précédente comme une vente à découvert, et nous avons mis beaucoup d'heures à la réparer», explique Katelyn. "Nous avons peint chaque centimètre de cette maison et avons refait les salles de bains et les planchers. Tout était neuf quand nous sommes partis, nous avons donc pu obtenir le retour que nous avions. "

Ils prévoient faire la même chose avec leur nouvelle maison.

"C'est un peu un fixateur, et dans deux ans, nous espérons faire demi-tour et obtenir le même rendement. Oui, c'est une maison plus grande et plus belle (que la première), mais nous avons un plan avec ça. "

J'ai demandé à Katelyn s'ils prenaient une pause pour reprendre leur souffle après avoir travaillé si dur pendant un an pour réaliser leur étape financière majeure.

"Je veux dire, j'ai un énorme travail de peinture de fenêtre demain matin," répondit-elle. "J'ai une baguette personnalisée sur laquelle je travaille en ce moment, et elle arrive toujours."

En bref, ils continuent à regarder vers l'avenir. Nous sommes ravis de voir ce qu'ils peuvent réaliser dans une autre année!

Votre tour: Comment avez-vous remboursé une dette importante?

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).


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