Que faire si vous avez été escroqué par une entreprise de prêt étudiant 💲💲💲

Si vous avez des prêts étudiants, vous avez probablement reçu une lettre par la poste, vu une publicité ou reçu un appel téléphonique d'une entreprise qui prétend qu'elle peut se débarrasser de sa dette de prêt étudiant, ou négocier au moins en votre nom et réduisez considérablement votre dette. Cela semble trop beau pour être vrai, non?

Avant de vous inscrire, ces entreprises vous promettent le monde. Ensuite, vous commencez à avoir des doutes. Vous recevez peut-être des lettres par la poste ou des appels de votre agent de prêt étudiant, et soudainement vous réalisez que l'impensable est arrivé - vous avez peut-être été victime d'une arnaque.

Comme l'expression va "si c'est trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.«Et malheureusement, nous recevons chaque année d'innombrables plaintes de la part des victimes sur nos forums de prêts aux étudiants ou dans les commentaires de nos articles de prêt étudiant.

L'industrie de l'allègement de la dette des prêts étudiants est connue pour faire de grandes promesses qui sont à court de livraison, et beaucoup d'entre eux facturent des frais de service pour quelque chose que vous auriez pu faire par vous-même, sans frais. Le taux croissant d'escroqueries d'aide au prêt étudiant a également attiré l'attention de la Federal Trade Commission (FTC), le Bureau de la protection des consommateurs (CFPB), le ministère de l'Éducation et les procureurs généraux de presque tous les États.

Bien qu'il existe d'innombrables ressources gratuites pour épargner sur vos paiements de prêt étudiant, certaines personnes pourraient trouver utile de payer une entreprise tierce pour obtenir de l'aide avec leurs prêts étudiants. Mais la plupart des gens n'ont aucune idée qu'ils pourraient consolider leurs prêts étudiants ou s'inscrire dans des plans de remboursement basés sur le revenu sans l'aide de ces entreprises.

Avant de donner votre confiance et de l'argent aux sociétés d'aide aux prêts étudiants pour travailler en votre nom, mettre de côté un peu de temps pour rechercher comment vous pouvez réduire vos paiements de prêt étudiant fédéral sur votre propre (et gratuitement)!

Si vous n'êtes pas sûr de savoir par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Navigation rapide Ce qu'il faut rechercher dans un ScamDid possible Vous ignorer certains des signes avant-coureurs Que faire si vous ne voulez plus travailler avec une entreprise d'aide aux étudiants? Que faire si vous croyez Avoir payé de l'argent aux escrocsOù obtenir de l'aide?

Que rechercher dans une arnaque possible

Les arnaques sont de différentes variétés, mais voici quelques-unes des façons les plus courantes que les entreprises d'aide aux étudiants font des promesses qui ne parviennent pas à fournir:

1. Promesses d'éliminer toute la dette de prêt étudiant

En règle générale, vous recevrez un appel téléphonique ou un courriel, mais vous pouvez également voir des annonces en ligne affirmant que l'entreprise peut effacer toutes les dettes de prêt étudiant. Beaucoup prétendent faussement que cette option est maintenant rendue disponible par un nouveau programme gouvernemental ou une politique parrainée par le président américain Barak Obama (lire à propos de ce qu'est réellement le pardon des prêts étudiants d'Obama).

En réalité, à l'exception du décès ou de l'invalidité totale et permanente, il est presque impossible de rembourser vos prêts étudiants. En tant que tel, toute entreprise prétendant qu'ils peuvent éliminer votre dette de prêt étudiant peut-être vendre de fausses promesses.

Cependant, il existe des programmes de remise de prêts aux étudiants pour les personnes qui remplissent certaines conditions, et vous pouvez les demander vous-même pour voir si vous répondez à leurs exigences.

2. La compagnie exige le paiement d'avance

La société vous demandera des frais à l'avance, et ils prétendront avoir obtenu d'excellents résultats pour d'autres clients. La Federal Trade Commission a jugé cette pratique illégale dans les entreprises d'allégement de la dette. Les entreprises légitimes d'allégement des prêts étudiants ne doivent pas facturer de frais tant que l'emprunteur n'a pas effectué de paiement dans le cadre de son plan de paiement nouvellement négocié, ou qu'un règlement réussi a été conclu.

Certaines entreprises exigent un paiement à l'avance, mais elles placent votre argent dans un compte séquestre tiers, et elles ne sont payées que lorsque le travail est terminé. Si le paiement initial vous est demandé, assurez-vous que c'est ainsi que cela se passe.

3. La compagnie prétend collaborer avec le ministère de l'Éducation

Malgré de nombreuses affirmations et déclarations, soyez assurés qu'aucune de ces entreprises ne travaille avec le ministère de l'Éducation, et le ministère de l'Éducation ne vous appellera jamais. Toute correspondance avec le ministère de l'Éducation se fera par la poste ou par l'intermédiaire de la boîte aux lettres sécurisée de votre agent de crédit, alors ne soyez pas victime d'un appel téléphonique vous demandant vos renseignements personnels ou votre carte de crédit.

Si vous ne savez pas qui est votre société de service de prêt, consultez notre liste de sociétés approuvées Federal Servicing Loan.

4. Ils facturent des frais de demande pour la consolidation des prêts étudiants

Les escrocs de soulagement de prêt d'étudiant offrent l'aide instantanée en consolidant des prêts et / ou en réduisant des paiements. Qu'est-ce que ces entreprises font est de remplir des documents pour un plan de remboursement axé sur le revenu ou de demander la consolidation fédérale en votre nom, et vous facturer des frais, même si vous pouviez le faire gratuitement.

D'autres entreprises peuvent transférer vos prêts à un prêteur privé avec un taux d'intérêt plus élevé. Beaucoup d'escrocs prendront vos frais et disparaîtront ensuite. Sauvez-vous le mal de tête et l'argent, et faites-le vous-même.

Rappelez-vous, vous pouvez consolider vos prêts étudiants ou demander un plan de remboursement axé sur le revenu gratuitement à StudentLoans.gov. Rappelez-vous, si vous ne faites pas attention, la consolidation de vos prêts étudiants pourrait être un problème sur la route.

5. Ils offrent de faire des paiements en votre nom

Vous ne devriez jamais avoir une offre d'une société tierce pour effectuer des paiements en votre nom - en particulier si elle vous dit quelque chose comme «arrêtez de faire des paiements à votre prêteur et de nous faire vos paiements.» En attendant, nous négocierons avec votre prêteur. Les

Ce qui se passe généralement ici, c'est que les emprunteurs cessent d'effectuer des paiements sur leurs prêts étudiants, se retrouvent en défaut et ruinent leur crédit. Pendant ce temps, l'entreprise qui a promis de les aider a pris les fonds et n'a pas aidé à résoudre les problèmes de remboursement des prêts étudiants.

6. Ils vous disent d'arrêter de faire vos paiements de prêt étudiant

C'est un drapeau rouge commun quand il s'agit de prêts aux étudiants privés. Une entreprise pourrait vous dire d'arrêter de faire des paiements sur vos prêts, afin qu'ils puissent négocier avec votre prêteur. Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est qu'ils veulent que vous passiez par le défaut, parce que cela donne plus de poids pour négocier.

Cependant, il n'y a aucune garantie que cela fonctionnera. En fait, ce qui se passe généralement, c'est que l'emprunteur emprunteur voit son solde de prêt augmenter, a payé des frais à cette société, et a ruiné son pointage de crédit. Les

Avez-vous ignoré certains des signes avant-coureurs?

Repensez à votre premier contact avec la société d'aide aux étudiants. Est-ce qu'ils vous ont tendu la main? Comment ont-ils obtenu vos informations? Où avez-vous entendu parler d'eux pour la première fois? Avez-vous vu une annonce sur les réseaux sociaux? Les chances sont, il y avait quelques drapeaux rouges le long du chemin.

Si vous avez été contacté par le biais d'un système d'appel automatique (également appelé «appels robotisés»), il est fort probable que l'entreprise n'observe pas de pratiques commerciales éthiques.

Soyez également vigilant si ces entreprises vous envoient des courriels ou des publipostages avec des sceaux du gouvernement qui contiennent vos informations financières spécifiques (par exemple, des déclarations comme votre prêt étudiant de 85 000 $ ont été préqualifiées pour l'annulation de votre prêt).

Ces entreprises ne sont pas associées au gouvernement et elles donnent faussement l'impression que le courrier provient du gouvernement.

Que faire si vous ne voulez plus travailler avec une entreprise d'aide aux étudiants?

Après avoir lu ceci, peut-être que vous voulez annuler et ne plus travailler avec une société d'aide aux étudiants. Si c'est le cas, vous devez travailler avec la société d'aide au prêt étudiant pour arrêter le travail et arrêter les paiements.

Tout espoir n'est pas perdu. L'entreprise peut faire la bonne chose et traiter votre annulation. Appelez l'entreprise et demandez-lui quel est le processus d'annulation de ses services, ce qui nécessite généralement une demande écrite. Parfois, ils traitent votre annulation par téléphone.

Soyez prêt pour les tactiques agressives que vous rencontrerez avec le représentant du service à la clientèle. Soyez ferme, mais poli, et assurez-vous que TOUS les frais sont annulés, y compris les frais mensuels, les frais d'entretien, ou les frais d'inscription. Notez le nom du représentant ainsi que la date et l'heure de votre appel et demandez une confirmation écrite de votre annulation.

En outre, si vous avez donné à votre société votre ID FSA ou votre mot de passe StudentLoans.gov, changez-le immédiatement.

Que faire si vous croyez avoir payé de l'argent à des fraudeurs

Si vous êtes certain d'avoir versé de l'argent à des escrocs, vous devrez peut-être prendre des mesures immédiates pour protéger votre carte de crédit ou votre compte bancaire.

Contact Les bureaux de crédit: La première étape devrait être un appel aux trois bureaux principaux de crédit - Equifax, Experian, et TransUnion. Signaler une fraude possible et mettre un gel sur votre crédit. Les escrocs d'aide aux étudiants sont généralement plus intéressés par les frais, mais vos renseignements personnels risquent toujours d'être mal utilisés s'ils tombent entre de mauvaises mains.

Contactez votre compagnie de service de prêt: Vous devez contacter votre prêteur et leur dire ce qui s'est passé. Assurez-vous qu'ils modifient les mots de passe et les informations de votre compte, et supprimez tous les documents de procuration qui ont été déposés en votre nom. Vous devriez également discuter avec eux directement les meilleures étapes pour aller de l'avant avec le remboursement de votre prêt.

Banque émise Arrêtez le paiement pour les frais: Si l'escroquerie implique des frais d'avance, vous pouvez essayer de récupérer votre argent ou éviter de perdre plus d'argent en contactant votre banque ou votre carte de crédit pour arrêter le paiement. Vous pouvez signaler la transaction comme frauduleuse et cela devrait vous empêcher d'avoir à payer. C'est aussi l'une des principales raisons pour lesquelles nous recommandons toujours aux gens d'utiliser des cartes de crédit, pas des cartes de débit.

Protection d'ID FSA: Si vous avez donné votre ID FSA à l'entreprise, vous devez changer votre mot de passe immédiatement. Vous pouvez également communiquer avec le Bureau de l'inspecteur général. Vous pouvez également signaler l'entreprise au Consumer Financial Protection Bureau via leur site de réclamation en ligne ou en composant le 855-411-2372. Si vous croyez que vous êtes victime d'une arnaque d'aide au prêt étudiant, vous pouvez également contacter la Federal Trade Commission (FTC) et déposer une plainte auprès de la FTC.

Déposer une plainte auprès du CFPB: Vous pouvez signaler la société au Consumer Finance Protection Bureau et ils pourraient être en mesure d'enquêter sur les réclamations.Cela pourrait ne pas aider avec votre cas individuel, mais il pourrait fermer une véritable entreprise d'escroquerie. Vous pouvez déposer une plainte ici: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Déposer une plainte auprès de votre procureur général de l'État: La plupart des procureurs de l'État ont adopté une approche agressive à l'égard des escroqueries d'aide au remboursement d'un prêt étudiant.Envisagez de contacter votre procureur général de l'État et de déposer une plainte avec les informations spécifiques.

Il est important de noter que vous pourriez ne pas récupérer votre argent. Et rien n'aurait pu être fait avec vos prêts étudiants.

À ce titre, vous devez également rembourser votre prêt étudiant en appelant votre société de service de prêt et en établissant un plan de remboursement que vous pouvez vous permettre.

Où obtenir de l'aide

La première étape consiste à connaître vos options de prêt étudiant, y compris la consolidation, les plans de remboursement et le pardon. StudentLoans.gov. Le site Web du gouvernement pour les prêts étudiants est l'une des meilleures ressources pour en apprendre davantage sur vos prêts étudiants.

En outre, contactez votre prêteur - ils sont payés par le ministère de l'Éducation pour vous aider avec vos prêts. Ils peuvent être une excellente ressource pour vous aider.

Pour obtenir des conseils gratuits et précieux sur vos dettes d'études, lisez certains de nos articles de blog les plus utiles ici et consultez notre Guide définitif gratuit de la dette de prêt étudiant pour bien comprendre toutes vos options. Partagez vos expériences et vos questions dans la section des commentaires ci-dessous.

Si vous avez été victime d'une arnaque, explorez toutes les possibilités et signalez la société fautive pour l'empêcher de s'attaquer à des emprunteurs comme vous qui essayez de vous mettre sur la bonne voie.

Pensez-vous que vous avez déjà été escroqué par une entreprise d'aide au prêt étudiant? Quelles mesures avez-vous prises pour éviter de tomber dans ces arnaques de prêt étudiant?