Ce type a basculé vers un compte bancaire en ligne et sauvé 800 $ sans le savoir

Les banques ne sont pas les entreprises les plus populaires dans le monde ces jours-ci. C'est le mettre gentiment.

Deux des cinq premières sociétés les plus détestées en Amérique l'année dernière étaient des banques bien connues, Wells Fargo et Bank of America invitant la colère des clients.

Pensez à votre dernière interaction avec une grande banque.

Je sais que j'ai tendance à les éviter autant que possible. Je sais que je resterai en attente avec le service à la clientèle pendant 45 minutes, en attendant de parler à quelqu'un qui ne peut absolument pas répondre à ma question au sujet des frais de maintenance imprévus qui sont apparus dans ma déclaration.

C'est assez pour vous donner envie de mettre votre argent sous un matelas ... mais vous savez que c'est une solution terrible.

Heureusement, quelques entreprises intelligentes sont devenues au courant de tout ce que nous détestons à propos des banques traditionnelles, et elles commencent à offrir des solutions.

Les institutions modernes apparaissent avec des comptes bancaires en ligne apparemment conçus en réponse directe à toutes les plaintes que nous avons jamais eu à propos de nos banques traditionnelles.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne?

Lee Best a ouvert un compte de dépenses et d'épargne avec Chime sur la recommandation d'un collègue. Il avait évacué le proverbial watercooler au sujet de sa banque existante, et le collègue a suggéré la compagnie, dont Best n'avait jamais entendu parler.

"Il parlait tellement de Chime et de son expérience avec eux," dit Best, "j'ai décidé de les vérifier. Je suis très satisfait depuis! "

Votre argent est-il en sécurité dans un compte bancaire en ligne?

Les sceptiques s'inquiètent souvent de la sécurité d'un compte bancaire en ligne dont ils ne connaissent pas le nom. Quelque chose au sujet d'un bâtiment en brique avec une voûte littérale à l'intérieur vous donne l'impression que votre argent est en sécurité.

Pour imiter la sécurité de type coffre-fort en ligne, Chime s'associe à The Bancorp Bank pour offrir des comptes assurés par la FDIC, tout comme votre banque existante, et offre un énorme réseau de guichets automatiques sans frais.

Chime émet une carte de débit Visa, qui offre une protection contre les transactions non autorisées. Son site Web et son application utilisent un cryptage de 128 bits, une authentification à deux facteurs pour la protection par mot de passe, ainsi qu'une connexion à Touch ID pour conserver vos informations numériques en toute sécurité.

Et puis il y a toutes ces raisons pour lesquelles vous pensiez quitter votre ancienne banque en premier lieu

Éliminer les inconvénients des banques traditionnelles

Samuel Demeny est passé de Wells Fargo à Chime pour échapper à des frais inutiles et à des limites de dépenses quotidiennes restrictives.

Le déménagement est déjà payant.

Quand nous avons parlé, la sœur de Demeny et son chien étaient en visite pendant quelques semaines, et le pauvre chiot avait récemment rendu visite au vétérinaire.

La soeur de Demeny s'est retrouvée au bureau du vétérinaire sans moyen de payer la facture de 700 $ - pas ce que vous voulez faire quand vous avez déjà un chien malade. Elle avait les fonds dans son compte, mais sa carte a été refusée «en raison de la limite de dépenses quotidiennes à sa caisse populaire», dit Demeny.

Heureusement, il a pu intervenir et couvrir le coût avec sa carte Chime. "C'était bien que je puisse payer tout de suite, sans avoir à appeler ma banque."

S'il avait encore été avec Wells Fargo, il aurait été bloqué avec une limite de 300 $ et une attente ennuyante au téléphone avec le service à la clientèle pour l'élever.

Bien que la banque en ligne soit encore nouvelle et peu familière pour beaucoup de gens, Best et Demeny ont été agréablement surpris par leurs expériences en utilisant Chime.

Voici pourquoi ils disent que cela fonctionne mieux pour eux que leurs vieilles institutions (plus connues).

1. Économiser de l'argent sans y penser

Une des choses les plus attrayantes sur ce compte bancaire en ligne, les deux gars ont dit, sont les options d'épargne automatique.

Demeny utilise les deux options «Économies automatiques» de Chime pour construire un pécule - une option consiste à économiser chaque fois qu'il dépense, et une autre fonctionnalité lui permet d'économiser chaque fois qu'il est payé.

L'application arrondit ses achats de carte Chime au dollar le plus proche et déplace le changement numérique à son compte d'épargne. Il aime qu'il n'ait pas à penser à ces économies, et il ne les remarque pas absentes de son budget.

En neuf mois, il a économisé 800 $ de cette façon.

Il a également récemment activé l'option de Chime de coller 10% de chaque chèque de paie en économies. Il a déjà caché 450 $ de trois chèques de paie.

Lui et son petit ami Thomas vont utiliser les économies pour un déménagement à Seattle.

«Il fait tellement chaud ici», dit-il à propos de sa résidence actuelle à Houston, au Texas. "Je veux aller vers le nord."

Demeny et Thomas ont visité Seattle il y a deux ans et sont tombés amoureux du Pacific Northwest. Ils ont hâte d'appeler la région à la maison par la suite.

Quand ils déménageront, ils seront en mesure de mettre leurs économies à la disposition de toutes ces petites dépenses de déménagement qui s'ajoutent - comme les acomptes sur les meubles - au lieu d'utiliser les cartes de crédit.

«Nous pouvons payer beaucoup de choses à l'avance, car nous utilisons tous les deux Chime, et l'argent est économisé», explique Demeny.

2. Profitez d'un excellent service clientèle (sans passer au téléphone)

Alors que Demeny a été capable de convertir beaucoup d'amis à Chime, Thomas a été plus difficile à vendre, dit-il. Il avait des réserves sur l'utilisation d'un compte bancaire en ligne seulement.

À qui irait-il avec des questions?

Mais Demeny a montré à Thomas quelques messages de discussion avec le service client de Chime et a expliqué à quel point il était simple d'envoyer un message via l'application quand il avait une question

"Leur service à la clientèle est excellent," m'a dit Demeny. "... Vous pouvez envoyer un message texte et dans les 10 ou 15 minutes, vous avez une réponse. Avec Wells Fargo, c'était comme deux ou trois jours. "

Meilleur convenu. Les représentants du carillon sont «toujours professionnels, polis et compétents», dit-il.

L'enthousiasme de Demeny pour l'entreprise est simple. "Les gens qui travaillent pour Chime semblent plus heureux, comme s'ils aimaient davantage leur travail."

3. Obtenez votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt que vos collègues

«Je reçois mon dépôt direct un jour plus tôt que tous mes collègues qui utilisent d'autres banques», explique M. Best. "Je reçois les miens le mercredi, ils obtiennent les leurs le jeudi."

Demeny obtient son salaire deux jours d'avance sur ses collègues - mercredi au lieu de vendredi.

Contrairement à la plupart des institutions financières, Chime n'attend pas pour vous donner accès à votre argent avant votre date de paie. Il ajoute de l'argent à votre compte dès qu'il reçoit une notification de votre employeur et publie immédiatement les fonds sur votre compte.

"Le fait que je sois payé le mercredi par rapport à vendredi ... m'aide à budgéter avant même que le week-end ne commence," explique-t-il, "alors ... je peux mettre en place mes plans en conséquence sans trop dépenser."

4. Plus de frais cachés pour utiliser votre compte

Demeny a cité les frais comme une grande raison pour laquelle il a quitté Wells Fargo après avoir ouvert un compte Chime. Il payait 25 $ par année juste pour garder son compte actif et aurait dû payer 45 $ de plus par année pour ajouter un compte d'épargne.

«Je ne veux pas avoir à payer pour garder un compte bancaire ouvert, surtout si j'ai de l'argent dedans», dit-il.

Chime, en comparaison, ne facture aucuns frais mensuels (et n'a pas de solde minimum), pas de frais de découvert et pas de frais de transaction à l'étranger.

Les distributeurs automatiques de billets sont gratuits sur les sites MoneyPass. Demeny utilise le guichet automatique à un local Walmart, à environ 10 minutes en voiture de la maison.

Dans les rares cas où il n'y a pas de guichet automatique à proximité, l'application l'aide également à trouver des entreprises où il peut obtenir de l'argent au moment du départ, comme une épicerie à proximité.

5. Gagnez de l'argent pour dire aux gens pourquoi vous aimez le carillon

Demeny est un associé de vente d'Apple par jour, mais il ne compte pas sur la vente pour convaincre des amis et des collègues d'essayer Chime.

"Je n'ai pas l'impression de vendre un produit" il dit. "J'ai l'impression que je parle très bien de quelque chose, parce que je le sens ..."

Heureusement pour lui, Demeny peut être payé pour ceux qu'il "convertit" avec bonheur.

6. Faites votre banque de n'importe où

"L'application est conviviale et pratique", dit Best.

Demeny a fait écho à ce sentiment, mentionnant à plusieurs reprises à quel point l'application Chime est facile à utiliser. L'inscription a pris seulement quelques étapes, et il a reçu sa carte de débit par la poste dans quatre ou cinq jours.

Vous pouvez également lier un compte bancaire existant et transférer de l'argent avec l'application Chime. Une fois que vous avez configuré le dépôt direct, vous pouvez utiliser la fonction de dépôt par chèque mobile de Chime pour déposer des chèques papier via l'application.

Si vous avez besoin de poster un chèque papier pour ces paiements old school comme votre loyer mensuel, vous pouvez entrer les informations de paiement dans l'application, et Chime va couper un chèque et l'envoyer pour vous.

Dana Sitar (@danasitar) est une rédactrice en chef / rédactrice en chef de la newsletter au Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).