7 des frais de carte de crédit les plus communs (et coûteux) - et comment les éviter 💲💲💲

Nous aimons bien notre plastique. Les Américains doivent maintenant plus de 1 billion de dollars en dette de carte de crédit.

Apparemment, notre devise nationale est "Chargez-le".

Vous savez ce que nous ne pas amour, cependant? Ces frais de carte de crédit sournois.

C'est ennuyeux quand les sociétés émettrices de cartes de crédit ajoutent des frais en plus des intérêts élevés qu'elles nous facturent déjà.

Ils sont tenus de divulguer ces frais, mais cette information est souvent cachée dans les petits caractères de votre accord de carte de crédit super-long et super ennuyeux.

Ne laissez pas votre plastique prendre le dessus. Voici quelques frais de carte de crédit courants et comment vous devriez les gérer.

1. Payer à l'année: les frais annuels

Beaucoup de cartes de récompenses facturent une redevance une fois par an pour payer les avantages qui viennent avec la carte. Ces frais varient généralement de 25 $ à 500 $.

Heureusement, beaucoup de cartes n'ont pas de frais annuels - et offrent toujours des primes d'inscription et des récompenses en espèces. En voici six.

L'un est la carte Chase Freedom Unlimited. Sa prétention à la gloire? Vous recevrez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats. De plus, si vous dépensez 500 $ dans vos trois premiers mois d'ouverture de la carte (salut, épicerie), vous empocherez un bonus de 150 $.

Il n'y a pas de frais annuels et les primes de remboursement n'expirent pas. Nous avons vérifié le calculateur de récompenses annuel de Credible, et il estime à 417 $ en récompenses annuelles en fonction de nos habitudes de dépenses. * (Vous pouvez entrer vos habitudes de dépenses uniques et voir ce que vous gagneriez aussi.)

Inscrivez-vous - et 0% introduction APR pendant 15 mois - ici.

Une carte avec une cotisation annuelle est-elle toujours une bonne affaire? Voici notre introduction sur la façon de dire. Fondamentalement, les récompenses que vous gagnez de la carte devraient ajouter plus que les frais annuels.

* Les montants des récompenses annuelles changeront en fonction des montants que vous entrez. Les noms et définitions des catégories de dépenses mensuelles peuvent varier d'un émetteur à l'autre et les catégories peuvent ne pas être alignées en tête-à-tête.

Les informations pour la carte Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Penny Hoarder. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur de la carte de crédit, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur de la carte de crédit. Le Penny Hoarder est un partenaire de Credible.

2. D'une terre lointaine: les frais de transaction à l'étranger

Lorsque vous effectuez un achat en devise étrangère, de nombreuses cartes virent sur un supplément de 2% à 5% du prix.

Ceci est censé couvrir le coût de conversion de l'argent étranger en dollars américains, bien que nous sachions tous que cela est fait par un algorithme informatique et qu'ils n'ont pas vraiment besoin de vous facturer 5%.

Si vous voyagez à l'étranger, recherchez une carte qui ne facture pas ces frais.

Si vous faire être facturé, demander au service clientèle d'annuler les frais. Menacer de passer à une carte qui ne facture pas les frais de transaction à l'étranger.

Cela ne marchera pas si vous n'essayez pas ...

3. C'est un équilibre: les frais de transfert de solde

Si vous le pouvez, il est généralement judicieux de transférer votre dette d'une carte de crédit à intérêt élevé à une carte avec un taux d'intérêt inférieur. Cela peut vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts.

Pour ce faire, la nouvelle carte vous facturera généralement de 3% à 5% du montant que vous transférez.

Beaucoup de cartes vous tenteront avec un taux d'intérêt de 0% sur les transferts de solde pour un an ou deux. Vous devrez faire quelques calculs et vérifier si l'argent que vous économiserez sur les intérêts compensera les frais de transfert de solde.

4. J'ai besoin d'argent dès maintenant: les frais d'avance de fonds

Conseil pro: N'utilisez pas votre carte de crédit comme une carte de débit.

Voici pourquoi pas:

Vous payez ces frais lorsque vous empruntez de l'argent sur votre carte de crédit - comme lorsque vous utilisez votre carte de crédit à un guichet automatique pour puiser dans votre ligne de crédit et obtenir de l'argent immédiat.

Beaucoup de cartes vous facturer des frais initiaux de 4% à 5% sur l'argent que vous empruntez. Ils facturent également des taux d'intérêt plus élevés sur les avances de fonds par rapport aux achats réguliers.

Et si vous effectuez le paiement mensuel minimum sur votre carte de crédit, ils appliqueront ce paiement uniquement à vos achats, et non aux avances. Ainsi, votre avance de trésorerie à intérêt élevé persistera comme une gueule de bois persistante, sucer de l'argent.

Si vous recevez des avances de fonds régulièrement, chercher des moyens moins coûteux pour obtenir l'argent dont vous avez besoin - Comme un prêt personnel.

Crédible est un marché en ligne pour des offres de prêt personnalisées. Les taux commencent à 5,99%, et vous pouvez vérifier le vôtre en entrant un montant de prêt ici (500 $ à 40 000 $) et en comparant vos options en moins de 90 secondes.

Si vous avez vraiment besoin d'argent en cas d'urgence, la meilleure option est de le retirer de l'épargne si possible.

Essayez de démarrer un fonds d'urgence avec Planque, une application qui tire automatiquement un peu d'argent de votre compte chaque semaine et peut vous aider à l'investir.

Stash a une fonction soignée appelée Smart-Save. Il calcule quand vous avez de l'argent à dépenser, puis en économise un petit pourcentage. Vous pouvez ajuster votre taux d'épargne et vous retirer à tout moment. Peut-être la meilleure partie est toutes les économies dans votre compte Stash vaudra des intérêts.

Inscrivez-vous et activez Smart-Save aujourd'hui et Stash vous offrira un bonus de 5 $ pour démarrer votre épargne.

5, 6 et 7. La Ref jette un drapeau: ces frais de pénalité

Si vous ne faites pas attention à vos relevés de carte de crédit, cela peut vous coûter cher et rapide.

Les frais de retard de paiement: Si vous ne faites pas votre paiement minimum avant la date d'échéance, votre carte vous facturera des frais de jusqu'à 25 $ - ou plus si vous avez été en retard au cours des six derniers mois. Si vous appelez votre compagnie de carte de crédit, vous pouvez généralement obtenir ces frais annulés la première fois que vous êtes en retard.

Frais de paiement retournés: C'est essentiellement un frais de vérification rebondi. S'il n'y a pas assez d'argent dans votre compte pour couvrir votre paiement par carte de crédit, votre carte vous facturera jusqu'à 35 $. Assurez-vous qu'il y a suffisamment de fonds dans votre compte avant qu'un paiement ne soit effectué, sinon vous finirez par payer plus.

Frais de dépassement de limite: Si vous dépensez trop sur votre carte et que vous dépassez votre limite de crédit, vous pouvez être accusé un maximum de 35 $. Cela se produisait plus souvent avant qu'une loi de 2009 ait commencé à exiger que les titulaires de cartes choisissent de dépasser leur limite de crédit. Si vous n'optez pas pour cela, votre achat sera simplement rejeté au registre - un peu humiliant, peut-être, mais pas cher.

Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il a payé trop de frais de retard dans sa vie.