4 raisons pour lesquelles vous devriez Rollover votre 401k dans un IRA

La transcription de la vidéo ci-dessus suit ci-dessous. Vous pouvez trouver plus de vidéos sur le Chaîne YouTube Good Cents Financial.

Aujourd'hui, je vais répondre à une question commune que je reçois de beaucoup de gens. Avez-vous une situation, vous travaillez quelque part, vous changez d'emploi, vous décidez d'aller ailleurs, vous êtes licencié ou vous êtes licencié. Quelle que soit la raison, si vous avez été là pendant un certain temps, vous avez probablement participé au plan 401 (k). Maintenant que vous avez quitté cet emploi et que vous avez commencé votre nouvel emploi, vous devez prendre une décision très, très importante sur ce qu'il faut faire avec ce 401 (k). La question commune que je reçois est la suivante:

"Jeff, j'ai un vieux 401 (k). Est-ce logique de se retourner dans un IRA. "

En fonction de votre situation, je dirai très probablement oui, mais il y a des cas où il pourrait être judicieux de l'intégrer dans votre 401 (k), que je vais aborder dans une autre vidéo. Aujourd'hui, je veux faire le cas pourquoi vous devriez au moins envisager rouler sur le 401 (k) dans un IRA.

1. Plus d'options de placement

Tout d'abord, vous voulez plus de choix d'investissement. Le plus souvent ce que je vois dans la plupart des régimes 401 (k) vous aurez environ 12-15 choix d'investissement à choisir. J'ai vu des plans plus importants qui vont avoir 40, 50 ou peut-être même 60 choix d'investissement, mais en général c'est ce que je vois. Si vous prenez cet argent et le faire rouler dans un IRA, au lieu de simplement avoir ces choix d'investissement 12-15, maintenant vous venez d'ouvrir au monde de toutes les différentes options d'investissement que vous avez. Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, vous pouvez le faire dans l'IRA. Très probablement, vous n'avez pas été autorisé à le faire dans votre 401 (k). Cela vaut également pour d'autres investissements dans lesquels vous pourrez également investir.

2. Simplifiez votre vie

Qu'en est-il de la simplification de votre vie par la consolidation des relevés papier et des relevés de compte? Je me souviens d'un cas particulier, où j'avais un client. Nous nous sommes assis et il avait sept plans 401 (k) différents. Imaginez-vous obtenir sept déclarations trimestrielles différentes et essayer de le trier. Non seulement cela, mais aussi essayer de garder une trace de la stratégie d'investissement de ce qui se passe avec ces sept différents comptes 401 (k). En se tournant vers un IRA, et maintenant vous êtes en mesure de consolider dans ce compte unique et si vous changez plusieurs fois d'emplois, pourquoi ne pas envisager de consolider et de simplifier votre vie. Je suis tout à propos de moins de paperasse. Moins de paperasse signifie plus d'efficacité et plus facile de suivre ce qui se passe dans votre vie financière.

3. Contrôlez votre revenu

Un autre aspect que vous souhaitez envisager de rouler dans un IRA, surtout si vous approchez de votre retraite est de pouvoir contrôler votre revenu de retraite. En règle générale, lorsque vous prenez une distribution à partir d'un plan 401 (k), ils vont retenir les retenues d'impôt standard de 20%. Une fois que vous passez à un IRA, vous avez une certaine discrétion, en ce qui concerne combien d'impôts que vous souhaitez être retenu de vos distributions. En ce qui concerne la planification de la retraite et la planification du revenu, moins vous devrez payer d'avance à l'Oncle Sam, mieux ce sera.

Maintenant, au cours de la première année de retraite, il est un peu plus difficile de déterminer l'impôt exact, mais généralement, après avoir travaillé avec un client pendant environ un an, nous pouvons évaluer le montant des impôts dont nous avons besoin pour retenez de nos distributions pour vous assurer que nous en avons pris assez pour la fin de l'année.

4. RMD

Une autre considération concernant les distributions des IRA et pourquoi vous devriez passer de votre 401 (k) est si vous approchez 70-1 / 2. Une fois que vous avez atteint l'âge de 70-1 / 2, vous devez commencer ce qu'on appelle des distributions minimales requises. Au sein de l'IRA, maintenant vous avez la discrétion, dans la mesure où les investissements que vous voulez liquider ou retirer de l'IRA. Peut-être qu'il y a quelque chose qui ne fonctionne pas aussi loin et que vous aimeriez prendre cela ou le liquider de l'IRA. Avec le 401 (k) et ces choix d'investissement limités, vous n'allez pas avoir autant d'influence sur ce qui sera liquidé.

Ce sont rapidement quatre raisons pour lesquelles je pense que vous devriez envisager de rouler sur votre 401 (k) dans un IRA. Encore une fois, revenons au point numéro un, ayant plus de choix d'investissement pour moi, c'est tout. Avoir plus de choix. Je le compare à sortir pour manger et je peux aller à un restaurant qui a cinq choses par rapport à un buffet de 65 articles. Chaque fois que j'ai plus de choix, en général, je vais être plus heureux parce que, selon l'humeur dans laquelle je suis ou ce qui se passe, j'aurai plus d'options à choisir.