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Les cinq principaux facteurs non médicaux qui influent sur les taux d'assurance-vie

Les cinq principaux facteurs non médicaux qui influent sur les taux d'assurance-vie

Le complexe Super Man des personnes les plus en bonne santé a une kryptonite en ce qui concerne les options d'assurance vie: les facteurs non médicaux qui affectent vos taux d'assurance-vie.

C'est un énorme choc pour beaucoup de gens qui obtiennent une soumission d'assurance-vie gratuite qui sont dans la meilleure forme de leur vie quand ils ne peuvent pas se qualifier pour les meilleurs taux d'assurance-vie en raison de facteurs non médicaux. Il va généralement quelque chose comme ça:

"Je Crossfit 3 fois par semaine et je participe à des triathlon Iron Man et vous me dites que je ne peux pas me qualifier pour les meilleurs prix parce que je suis un grimpeur?"

Oui. C'est ce que nous disons.

Au cours des huit années que nous avons passées à aider les consommateurs à trouver les taux d'assurance-vie les plus bas, voici les cinq principaux facteurs «non médicaux» qui influent sur votre vie
taux d'assurance (sans ordre particulier).

Facteurs non médicaux ayant une incidence sur les taux d'assurance-vie

1. Professions dangereuses

Avez-vous vu "Deadliest Catch"? Ces pièges en acier de 700 lb sur un bateau balancé par des vagues de 25 pieds ne sont pas vraiment le risque idéal pour les compagnies d'assurance-vie. Attendez-vous à payer plus ... beaucoup plus.

Nous parlons aussi d'occupations comme les travailleurs de plates-formes pétrolières, les travailleurs de la métallurgie (pensez à la construction structurelle de grande hauteur) et les diffuseurs de bombes. Oui, j'ai effectivement assuré un diffuseur de bombes de police. Un des clients les plus pointus dont je me souvienne - mais il paye BEAUCOUP plus pour son assurance-vie que s'il n'avait pas cette occupation dangereuse.

Encore une fois, la plupart de ces personnes sont en pleine forme en raison de la nature de leur profession - mais leurs facteurs non médicaux entrent en jeu lors de la souscription de leurs demandes.

2. Activités dangereuses

Dans ce groupe, les risques les plus communs que nous voyons sont les plongeurs en haute mer, les pilotes privés, les courses automobiles, les parachutistes et les grimpeurs de haute altitude. La plupart de ces personnes doivent être en grande forme pour effectuer ces activités à un niveau élevé et la plupart d'entre elles le sont. Toutefois, ces activités à risque s'accompagnent d'une augmentation des primes en matière d'assurance-vie, peu importe à quel point vous êtes.

Soyez prêt à remplir un questionnaire concernant les spécificités de vos activités dangereuses, car les compagnies d'assurance-vie détermineront vos prix en fonction de nombreux facteurs, notamment votre formation, votre expérience et la fréquence de vos activités. Si vous participez à des activités à haut risque, ne soyez pas surpris si vous atterrissez dans le segment des primes d'assurance-vie à risque élevé.

3. Voyage à l'étranger

Si vous avez l'intention de voyager à l'étranger, votre compagnie d'assurance-vie veut les connaître. S'il s'agit d'une zone à haut risque, comme les autres endroits sur cette liste d'avertissements de voyage du gouvernement, vous aurez beaucoup de difficulté à trouver une couverture jusqu'à votre retour de votre voyage.

Les compagnies d'assurance-vie examineront également l'objet du voyage et la durée du séjour. Par exemple, vous pouvez prévoir des vacances de 2 semaines à Bali, en Indonésie, mais l'Indonésie peut figurer sur la liste des avertissements de voyage des départements d'état ou être un pays à haut risque dans les directives de souscription de l'entreprise. De nombreuses entreprises ne considèrent pas ce risque après avoir pris en compte le but et la durée du séjour.

De nombreuses entreprises poseront également des questions sur les voyages à l'étranger. Si vous montrez un mode de déplacement vers des endroits potentiellement à risque élevé, ils peuvent tenir compte de leur décision de souscription.

4. Antécédents familiaux

C'est la plus grande déception pour les consommateurs qui achètent de l'assurance-vie parce que c'est quelque chose sur lequel vous n'avez aucun contrôle. En règle générale, si l'un de vos parents ou frères et soeurs est décédé avant l'âge de 60 ans d'un cancer, d'une maladie cardiaque ou d'un diabète, la plupart des compagnies d'assurance-vie n'offriront pas leur meilleur classement en matière de santé.

Cependant, certaines compagnies d'assurance-vie très bien notées et très bien connues ne tiennent pas compte de cela. Si vous êtes en excellente santé, assurez-vous que votre agent vous offre ces options.

5. DUI et les violations en mouvement

Les compagnies d'assurance-vie tireront votre rapport de véhicule à moteur (MVR) et prendront en compte toutes les violations de déménagement excessives et les DUI. Un couple excès de vitesse n'est généralement pas un problème, mais quand vous obtenez un billet de conduite imprudente, DUI ou un nombre excessif de violations mobiles - il devient un facteur dans votre tarification d'assurance-vie.

Chaque compagnie d'assurance-vie aura différentes lignes directrices de souscription pour chaque activité particulière à risque élevé.

Le meilleur conseil que nous pouvons donner est d'être ouvert, honnête et détaillé avec votre agent au sujet de vos facteurs non médicaux. C'est le travail de votre agent d'assurance-vie de vous trouver les meilleurs taux d'assurance-vie disponibles et plus nous avons d'informations, plus vous avez de chances d'obtenir les meilleurs taux.

Enfin, si vous avez une famille ou une personne financièrement dépendante de vous - ne vous découragez pas à cause des prix plus élevés. Beaucoup de gens à qui nous parlons pensent qu'il est «injuste» qu'ils doivent payer plus en raison de ces facteurs «non médicaux» qui entrent en jeu lors de la détermination de vos taux d'assurance-vie. C'est injuste pour votre famille si vous ne les protégez pas.

Rappelez-vous le but de cette couverture. Demain est promis à un, alors protégez votre famille aujourd'hui.

Jeff Root est un agent d'assurance-vie indépendant à rootfin.com où il aide les consommateurs à travers le pays à trouver la plus faible assurance-vie disponible.

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