Comment les prêts étudiants construisent-ils votre crédit

La conversation entourant les prêts étudiants est généralement assez négative - et pour de bonnes raisons. Les taux de prêt augmentent, et la dette de prêt étudiant est une épidémie affectant des millions d'Américains.

Mais saviez-vous que les prêts étudiants peuvent être un bien chose?

Même s'ils sont frustrés de rembourser, les prêts étudiants sont aussi un excellent moyen de bâtir une base solide de crédit pour les jeunes. Établir un historique de crédit ferme vous permettra de naviguer en douceur dans vos années d'âge adulte. Ignorer votre crédit mènera à l'anxiété financière, limiter vos opportunités et vous mettre en place pour un réveil brutal.

Rappelez-vous plus tôt cette semaine où nous avons partagé l'histoire sur le gars qui n'a pas pu obtenir une hypothèque pour sa maison parce qu'il a passé toute sa vie en utilisant sa carte de débit? Eh bien, si vous remboursez vos prêts étudiantsresponsable, tu ne seras pas ce mec.

Voici comment.

Comment les prêts étudiants construisent-ils votre crédit

Lorsque vous souscrivez un prêt ou une marge de crédit, il est signalé à certains ou à tous les trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Comment vous traitez ce prêt affecte votre pointage de crédit selon si vous faites des paiements en temps opportun, si vous restez à jour sur vos prêts et quel âge votre dette est.

Lorsque vous effectuez des paiements sur un prêt étudiant, vous montrez aux prêteurs potentiels que vous êtes responsable. Ils utilisent votre rapport de crédit et score pour évaluer si vous devriez être prêté plus d'argent à l'avenir. Par exemple, le remboursement de vos prêts étudiants peut vous aider à obtenir une carte de crédit ou une hypothèque plus tard dans la vie. Et si vous construisez un bon crédit, vous serez généralement admissible aux taux d'intérêt les plus bas et aux meilleures promotions.

Malheureusement, l'inverse est également vrai. Si vous êtes en retard sur plusieurs paiements ou en cas de défaut sur vos prêts, votre crédit sera disponible et il sera difficile ou impossible d'obtenir l'approbation pour de nouvelles formes de crédit.

Vous pouvez consulter vos rapports de crédit gratuitement sur annualcreditreport.com. Ce site vous permet d'accéder gratuitement à vos rapports de crédit une fois par an. Les vérifier régulièrement peut vous aider à repérer les inexactitudes, qui devraient être trouvées et signalées dès que possible. Les marques négatives peuvent faire glisser votre pointage de crédit rapidement. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit gratuitement ici.

Comment construire un bon crédit

Bâtir un bon crédit grâce à vos prêts étudiants est aussi simple que de faire vos paiements à temps. Chaque mois. À coup sûr. Sérieusement.

Bien que cela semble extrêmement simple - et c'est le cas - c'est aussi un conseil souvent ignoré. Les gens deviennent paresseux, perdent la trace des dates d'échéance et laissent la nature trépidante de la vie des étudiants et des diplômés obscurcir leur jugement.

Un autre gros piège potentiel concerne les plans de remboursement basés sur le revenu. Avec des plans de remboursement basés sur le revenu comme IBR, PAYE, et RePAYE, vous devez re-certifier votre revenu chaque année pour garder votre paiement de prêt étudiant faible. Si vous n'envoyez pas les documents et ne les certifiez pas à nouveau, votre paiement de prêt étudiant augmentera considérablement et vous pourriez être confronté à un défi. Donc, ne laissez pas cela vous arriver, et continuez à bâtir un bon crédit.

Vous pouvez également configurer le paiement automatique par l'intermédiaire de votre prêteur afin de ne manquer aucun paiement (parfois, cela entraîne également une légère diminution des intérêts). Les rappels d'agenda peuvent également vous aider à suivre la date d'échéance de votre paiement, en particulier si vous avez plusieurs prêts auprès de différents fournisseurs. Des applications comme Mint peuvent également vous rappeler votre date d'échéance plusieurs jours avant qu'il soit temps de payer la facture.

Pourquoi un bon crédit est important

Certaines personnes pensent qu'elles n'ont pas besoin de s'inquiéter du crédit si elles ne prévoient pas d'emprunter davantage après avoir remboursé leurs prêts étudiants. Malheureusement, tout le monde de votre futur employeur à votre propriétaire vérifiera votre crédit.

Les entreprises vérifient les rapports de crédit des employés potentiels pour voir s'ils ont été responsables de l'argent. Ceci est encore plus important si vous postulez pour un emploi où vous allez gérer les fonds de l'entreprise. Ceux qui sont en mesure de recevoir des pots-de-vin peuvent également être refusés s'ils ont un mauvais crédit, car ils sont considérés comme étant plus susceptibles de prendre des décisions financières louches. Réalisez que votre pointage de crédit pourrait même vous faire virer.

Si vous louez un appartement, votre propriétaire vérifiera probablement votre rapport de crédit. Encore une fois, les rapports de solvabilité sont un bon indicateur de la probabilité que vous payiez vos factures - y compris le loyer et les services publics. Même si vous n'envisagez pas d'acheter une maison ou d'utiliser des cartes de crédit, vous risquez fort de tomber dans une situation où un bon crédit est obligatoire.

Avez-vous été au sommet de votre pointage de crédit?

Crédit photo: yeko