Les meilleurs prêts étudiants privés à payer pour le collège en 2018

Prêts étudiants privés peuvent être un outil précieux quand il s'agit de payer pour le collège. Ils offrent généralement des taux d'intérêt bas pour les emprunteurs qualifiés, ont des conditions de remboursement souples, et certains offrent même des fonctionnalités supplémentaires comme le coaching de carrière et plus encore.

Cependant, les prêts étudiants privés sont le dernier choix quand il s'agit de payer pour le collège. Avant de souscrire des prêts privés, vous devez vous assurer d'épuiser toutes les autres options d'aide financière, y compris les prêts fédéraux.

Avant de vous inscrire sur la ligne pointillée, assurez-vous de bien comprendre ce que vous faites. Les prêts étudiants sont une garantie sur vos revenus futurs, et vous devez vous assurer que vous avez un retour sur investissement (retour sur investissement) positif de vos études.

Pour faciliter les choses, nous avons dressé une liste des meilleurs prêts étudiants privés pour vous aider à payer vos études collégiales. Notre choix numéro un est Crédible, car ils facilitent la comparaison de vos options de prêt étudiant. En seulement 2 minutes, vous pouvez voir à quoi vous êtes admissible et si cela a un sens sur le plan financier. Découvrez Credible ici.

Consultez notre liste des meilleurs prêteurs privés de prêts aux étudiants ci-dessous:

1. Crédible

Crédible est notre choix numéro un pour les prêts étudiants privés, car ils sont un marché qui rend l'emprunt des prêts étudiants privés facile! En seulement 2 minutes, vous pouvez entrer vos informations et voir les différents prêts auxquels vous pourriez être admissible.

Si vous êtes satisfait du taux et du terme que vous voyez, vous pouvez postuler en ligne en quelques minutes et obtenir la demande de prêt a commencé. Si vous avez besoin d'un cosignataire pour votre prêt étudiant, vous pouvez également demander à votre cosignataire de postuler en ligne en quelques minutes.

Crédible rend l'ensemble du processus d'emprunt facile et indolore. De plus, ils ont la plupart des principaux prêteurs sur leur plate-forme (y compris d'autres sur cette liste), ce qui explique pourquoi ils sont notre premier choix pour les emprunteurs.

Ils n'ont pas non plus de frais d'origination, pas de frais de service, et pas de pénalités de remboursement anticipé si vous voulez rembourser vos prêts plus tôt. Consultez notre critique complète crédible ici.

Commencez à Crédible

2. Commonbond

Commonbond Certains des taux de prêts aux étudiants privés les plus compétitifs que nous ayons rencontrés les placent dans notre liste des meilleurs endroits pour emprunter des prêts aux étudiants privés.

Commonbond offre des prêts étudiants privés aux étudiants de premier cycle, diplômés et MBA. Ils offrent quatre options différentes de plan de remboursement pour étudiant - y compris le report de prêt étudiant jusqu'à ce que l'université soit terminée. C'est l'une des options les plus flexibles des prêteurs privés que nous avons comparés.

Commonbond ne facture pas de frais d'inscription, mais ils ont des frais d'origine de 2%, ce qui est relativement élevé par rapport à d'autres prêteurs privés. Ils ont également toujours besoin d'un cosignataire pour leurs prêts étudiants privés, mais ils ont un programme de libération cosignataire.

Consultez notre examen complet Commonbond ici.

Commencez chez Commonbond

3. Banque de citoyens

Citizens Bank offre l'un des programmes de prêts aux étudiants privés les plus robustes de cette liste. Ils vous permettent d'emprunter aussi peu que 1 000 $, et jusqu'à 295 000 $, selon votre diplôme. Personnellement, j'aime qu'ils basent le montant que vous pouvez emprunter sur votre programme d'études parce que cela vous aide à vous concentrer sur votre ROI (retour sur investissement).

Citizens Bank offre également des prêts étudiants et des prêts aux parents, qui peuvent être une alternative potentielle aux prêts Parent PLUS. Étant donné que nous recommandons à la plupart des emprunteurs de refinancer les prêts PLUS Parent, vous pouvez potentiellement tirer parti des taux d'intérêt plus bas et des frais initiaux.

La Citizens Bank permet également aux étudiants de différer leurs paiements jusqu'à la fin de leurs études ou de faire des versements d'intérêt seulement pendant leurs études. Les emprunteurs parents doivent effectuer au moins des paiements d'intérêt seulement pendant que l'étudiant est à l'école.

Enfin, Citizens Bank ne facture pas non plus les frais de montage, les frais de dossier et ne prévoit aucune pénalité de remboursement anticipé.

Consultez notre revue complète Citizens Bank ici.

Voir comment la Banque Citizens compare

4. College Ave

College Ave est un autre prêteur à service complet qui est très à la hauteur de Citizens Bank et d'autres sur cette liste. College Ave vous permet d'emprunter n'importe où à partir de 1 000 $ jusqu'au coût total de la participation. Ils permettent également aux étudiants et aux parents d'emprunter, ce qui peut permettre une certaine flexibilité.

College Ave a divers plans de remboursement qui permettent la flexibilité. Ils permettent aux étudiants de différer leurs paiements jusqu'à l'obtention de leur diplôme, ou les étudiants emprunteurs peuvent effectuer des paiements d'intérêt seulement, des paiements complets ou même des paiements forfaitaires. Les parents ont également des choix de remboursement, mais ils ne peuvent pas différer les paiements pendant que l'emprunteur est à l'école.

College Ave n'a pas non plus de frais de montage, de frais de dossier et ne facture pas de pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt plus tôt.

Lisez notre revue complète College Ave ici.

Voir comment College Ave se compare

5. LendKey

LendKey est un autre grand prêteur qui fait cette liste parce qu'ils ont de bons taux sur leurs prêts étudiants et ont un modèle d'affaires unique qui leur permet de le faire. Les prêts de LendKey sont financés par les caisses de crédit et les banques communautaires - vous obtenez donc un bon prêt, mais il est géré par le service en ligne de LendKey. Vous ne réalisez même jamais que vous avez un prêt privé d'une petite banque.

LendKey n'a pas autant de flexibilité pour les emprunteurs pendant l'école. La «meilleure» option consiste à faire des paiements mensuels d'au moins 25 $ à l'école (ce qui est plutôt faible, mais pas de report). LendKey n'offre pas non plus de prêts aux parents directement.

LendKey n'a pas de frais d'origination, de frais de dossier et ne facture pas de pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt plus tôt.

Lisez notre critique LendKey complète ici.

Commencez à LendKey

Comment comparer les prêts étudiants privés

Il peut être difficile de savoir quand il est logique d'emprunter un prêt étudiant privé, et quelles caractéristiques vous devriez rechercher. Tous les prêteurs de la liste ci-dessus sont formidables, mais chaque personne a un besoin financier différent, il peut donc être difficile de savoir ce qui est juste.

Quand il s'agit de comparer les prêts étudiants privés, nous recommandons aux emprunteurs de regarder ce qui suit:

• Taux d'intérêt: Obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible est la clé pour payer le moins d'intérêt sur votre prêt. Rappelez-vous, plus le taux est élevé, plus vous payez pendant la durée du prêt.
• Terme: C'est pour combien de temps vous allez rembourser le prêt. Toujours garder le plus court terme possible. Plus le terme est long, plus vous payez d'intérêt.
• Frais d'origine: Rechercher des prêts qui ont des frais d'origine faibles ou pas. Cependant, si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas en payant un petit frais d'origination, vous devriez le considérer. Les frais d'origination sont ponctuels, mais le taux d'intérêt est en cours.
• Frais d'application: Vous devriez rechercher des prêts privés sans frais de demande.
• Pénalités de remboursement anticipé: Vous devriez rechercher des prêts qui ne vous obligent pas à payer une pénalité pour payer le prêt au début.
• Libération de Cosigner: 90% des prêts étudiants privés nécessitent un cosignataire. Vous devriez trouver un prêt étudiant qui vous permet de libérer le cosignataire dans le moins de temps possible. Le meilleur que nous voyons habituellement est de 24 mois de paiements à temps.
• Conditions de remboursement flexibles: Vous devriez chercher des prêteurs qui vous permettent des options de remboursement flexibles - telles que le report à l'école, et des longueurs variables après l'obtention du diplôme. Cela vous aidera si vous en avez besoin après l'obtention du diplôme.

Taux fixe vs taux variable

Il existe deux principaux types de taux d'intérêt sur les prêts étudiants: les taux fixes et les taux variables. Les taux variables sont généralement «sexy» en ce sens qu'ils sont inférieurs aux taux fixes ... aujourd'hui. Cependant, les taux variables peuvent augmenter à l'avenir si les taux d'intérêt augmentent (ils peuvent aussi diminuer, mais c'est très rare). Les prêts à taux fixe facturent le même taux d'intérêt sur la durée du prêt.

Donc, devriez-vous obtenir un prêt étudiant à taux fixe ou à taux variable? Pour la plupart des prêts privés, vous devriez opter pour un prêt à taux fixe. La raison en est, nous sommes dans un environnement de hausse des taux d'intérêt. Les taux n'augmenteront qu'à l'avenir puisque nous sommes à des creux historiques aujourd'hui. Vous pouvez voir les meilleurs taux de prêt étudiant ici.

Étant donné que vous êtes encore à l'école, vous aurez plusieurs années avant de faire des paiements - pendant ce temps, vos taux pourraient augmenter avec un prêt à taux variable. Donc, alors que les taux variables sont attrayants aujourd'hui, vous pourriez regretter cette décision à l'avenir.

Maintenant, si vous refinancez un prêt étudiant existant et connaissez le calendrier de remboursement de votre dette, obtenir un prêt à taux variable est moins risqué. Vous pouvez voir les meilleurs endroits pour refinancer un prêt étudiant ici.

Comprendre la libération de Cosigner

Il est presque impossible d'obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire. En fait, 90% de tous les prêts étudiants privés ont un cosignataire.

La raison? Parce que les prêts étudiants privés agissent beaucoup plus comme des prêts de voiture ou des hypothèques - vous devez avoir un revenu, un pointage de crédit élevé, et plus de se qualifier.

Pour la plupart des étudiants, ils n'ont tout simplement pas de crédit (encore), un revenu élevé (parce qu'ils sont étudiants), ou des antécédents d'emploi (encore une fois, parce qu'ils sont étudiants). C'est pourquoi la plupart des banques exigent un cosignataire.

Cependant, les banques et les prêteurs se sont rendu compte que les cosignataires n'aiment pas être cosignataires, et ils veulent abandonner les prêts le plus tôt possible - c'est là que la libération du cosignataire entre en jeu.

Cosigner release est un programme offert par les prêteurs où, après un certain nombre de paiements à temps, le cosignataire peut être retiré du prêt. Beaucoup de banques offrent la libération cosigner après 24-36 paiements à temps. Cela prouve essentiellement que l'emprunteur est capable de gérer lui-même le prêt étudiant et qu'il n'a plus besoin de la protection d'un cosignataire.

Lorsque vous obtenez un prêt étudiant privé, recherchez des prêts qui ont de courts programmes de libération cosigner. Cela permettra à votre cosignataire d'être retiré plus rapidement, ce qui est toujours un avantage supplémentaire.

Considérations importantes pour les emprunteurs

Étant donné que la plupart des prêts étudiants privés requièrent un cosignataire, il est important que les cosignataires et les emprunteurs connaissent et comprennent ce qu'ils font. Si l'emprunteur ne peut pas payer le prêt, le cosignataire est entièrement responsable de la dette - et le défaut de paiement pourrait nuire à la fois au crédit de l'emprunteur et du cosignataire.

En outre, si quelque chose arrivait à l'emprunteur (comme le décès ou l'invalidité), le cosignataire est généralement responsable à 100% du prêt.

C'est pourquoi nous recommandons que les emprunteurs obtiennent une assurance vie temporaire pour la durée du prêt étudiant - payable au cosignataire. La valeur de la police doit correspondre à la valeur du prêt plus les intérêts. De cette façon, si quelque chose arrivait à l'emprunteur, le cosignataire est protégé.

Check-out Haven vie pour obtenir une citation rapide en ligne dans environ 5 minutes. Vous verrez que l'assurance-vie pour les étudiants est généralement très bon marché - et cela peut être un excellent moyen de protéger votre famille en cas de problème. Vous ne voulez pas être responsable de vos prêts cosigners.

Dernières pensées

Obtenir un prêt étudiant privé peut être déroutant. C'est pourquoi nous avons listé les 5 meilleurs endroits pour obtenir un prêt étudiant privé afin que vous puissiez comparer vos options rapidement et facilement.

Cela peut prendre jusqu'à un mois ou plus pour que la paperasserie soit faite et que votre prêt soit financé. Assurez-vous de consacrer suffisamment de temps à l'inscription et à l'approbation afin de ne manquer aucune date limite dans votre école.