GF ¢ 033: 15 raisons pour lesquelles vous ne pourrez pas prendre une retraite anticipée

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Qui ne veut pas prendre sa retraite plus tôt?

Malheureusement, beaucoup de gens ne pourront pas.

Pire encore, beaucoup de gens n'ont pas la moindre idée qu'ils ne pourront pas prendre leur retraite plus tôt.

Tel était le cas avec ce couple dans leur milieu des années 30 qui a prévu de prendre sa retraite dans leurs années 50 même si elles seulement 17 000 $ d'économies.

Oui, c'est tout et la raison pour laquelle j'ai filmé cette vidéo de diatribe financière.

Je voudrais pouvoir dire que ce couple était l'exception et beaucoup sur notre rythme pour se retirer tôt, mais si j'étais Pinocchio, alors mon nez deviendrait un mile de long.

Êtes-vous dans ce camp? Si vous êtes coupable des 15 articles suivants, alors bienvenue à la retraite à 70+ club.

Voici 15 raisons pour lesquelles vous ne serez pas en mesure de prendre une retraite anticipée.

Certains d'entre eux ont trait à la façon dont vous gérez l'argent, mais d'autres se concentrent sur votre état d'esprit, vos attentes ou même des facteurs indépendants de votre volonté.

Mon espoir est que cette liste vous permettra d'éviter les pièges qui empêchent les gens de prendre leur retraite anticipée.

Vous avez de mauvaises habitudes personnelles de gestion de l'argent

Pour beaucoup de gens, une bonne gestion de l'argent signifie être capable de payer ses factures à temps et d'avoir un peu plus d'argent à la fin du mois. Mais si la retraite anticipée est sur votre écran radar, vous devrez faire beaucoup mieux que cela.

Vous devrez maîtriser l'art de créer des excédents budgétaires - de grands grands - chaque année. Pour ce faire, vous devrez peut-être surmonter certaines mauvaises habitudes, comme:

1. Vous n'êtes pas très bon pour économiser de l'argent

Économiser de l'argent - et le faire de façon constante - est le fondement de la planification de la retraite anticipée. Si vous n'avez pas de régime d'épargne crédible et réalisable, vous ne pourrez tout simplement pas prendre votre retraite plus tôt.

De plus, le montant d'argent que vous pensez devoir économiser n'est peut-être pas réaliste. Par exemple, si vous avez 25 ans et que vous espérez prendre votre retraite dans 20 ans, il est extrêmement improbable que vous économisiez 10% de votre salaire chaque année. Plus probablement, vous devrez prévoir économiser 25% ou 30% de votre salaire, et même 40% ou 50%, selon la façon dont vous voulez vivre votre retraite.

Ne pensez pas que vous pouvez le faire? Ce type a pu économiser plus de la moitié de ses revenus, ce qui lui a permis de prendre sa retraite dans la trentaine.

S'il sera difficile d'épargner pour une retraite qui commence à 65 ans, vous pouvez être assuré que ce sera encore plus le cas si vous espérez prendre votre retraite à 45 ou 50 ans. Comprenez aussi qu'une retraite anticipée réduit l'effet positif de la valeur temporelle d'argent.

Prendre une retraite anticipée signifie que vous perdrez plusieurs années d'intérêt composé sur votre pécule, alors il y a certainement un énorme avantage de cette valeur temporelle si votre horizon temporel est de 40 ans plutôt que de 20. Si vous décidez que vous voulez de prendre une retraite anticipée, c'est bien, mais il faudra compter encore plus sur l'épargne que la retraite normale.

2. Votre coût de la vie est trop élevé

Souvent, l'une des raisons pour lesquelles vous ne réussissez pas à épargner est à cause de votre budget; Votre coût de la vie est tout simplement trop élevé pour vous permettre d'épargner suffisamment d'argent pour vous permettre de prendre votre retraite plus tôt.

Si vous êtes sérieux au sujet de la retraite anticipée, plus que quelques choses devront aller. Par exemple, il se peut que vous deviez abandonner l'idée d'avoir une maison unifamiliale en banlieue, conduire une voiture en retard, prendre des vacances exotiques et manger au restaurant quelques fois par semaine. Vous aurez également besoin d'aller sans plan de téléphone cellulaire haut de gamme, la télévision par câble premium, et certains extras comme un système de sécurité à domicile et même les animaux de compagnie.

La ville dans laquelle vous prenez votre retraite pourrait faire toute la différence dans le monde. Voici les 10 meilleures villes que les conseillers financiers vous supplient de ne pas prendre votre retraite et voici la liste actuelle des villes où vous devriez prendre votre retraite.

3. Vos frais de subsistance structurels sont trop élevés

Parfois, la raison pour laquelle les gens ne peuvent pas épargner n'est pas le coût de la vie, mais certaines dépenses de base qui consomment trop de revenus.

Une maison est un délinquant majeur ici. En Amérique, les gens sont habitués à être sur la maison, et de posséder la maison la plus chère qu'ils peuvent se permettre. Mais ce sera un réel obstacle aux plans de retraite anticipée.

L'argent que vous versez dans la maison - que ce soit pour le paiement de base, les services publics, les réparations, l'entretien et l'assurance, C'est de l'argent que vous ne pourrez épargner et investir pour votre retraite anticipée.

Votre état d'esprit n'est pas là où il doit être

Préparer votre vie pour la retraite anticipée exige un état d'esprit complètement différent de ce que la personne moyenne a. Il faudra une grande dose de discipline mentale ainsi que certaines attitudes et habitudes que vous devrez peut-être changer.

4. Vous n'avez jamais vraiment acheté cette chose "gratification différée"

Cela revient à la raison # 2. Si vous êtes trop occupé à mener une bonne vie, votre budget ne devrait peut-être pas prévoir de retraite anticipée. Comme le dit la Bible, "Là où se trouve votre trésor, là aussi repose votre coeur" - si une part disproportionnée de votre revenu sert à créer un style de vie agréable et confortable, votre cœur ne sera peut-être pas en retraite anticipée. tu penses.

En fait, certaines personnes ne peuvent pas laisser aller la bonne vie.Bien sûr, ils peuvent vouloir prendre une retraite anticipée - avec un tas d'autres objectifs ambitieux - mais leur désir pour la bonne vie est tout simplement trop grand pour qu'ils fassent les sacrifices nécessaires.

La préparation à la retraite anticipée est vraiment un jeu à somme nulle. La seule façon d'y arriver est de réorganiser vos finances de manière à prioriser l'épargne et investir de l'argent afin que vous ayez le capital nécessaire pour prendre votre retraite en moins de temps que la plupart des autres personnes.

5. Vous êtes trop facilement distrait

La planification de la retraite anticipée exige beaucoup de concentration.

Cela signifie que vous devrez créer un plan, principalement en fonction de votre budget, et s'engager à épargner un montant disproportionné de votre revenu aussi longtemps que cela prend.

Si vous êtes le genre de personne qui est facilement distraite par les entreprises secondaires, vos intentions peuvent être bonnes, mais vous ne pouvez pas prendre une retraite anticipée.

Le ralentissement de la retraite anticipée peut entraîner un changement de carrière toutes les quelques années, une dépense occasionnelle pour soulager le stress ou des projets personnels qui épuisent vos finances ou réduisent votre capacité à gagner un revenu.

Toute forme de retraite, en particulier la retraite anticipée, nécessite une approche lente et régulière. Vous ne pouvez pas vous permettre d'être distrait si vous voulez prendre une retraite anticipée.

6. Vous avez un vice ou deux qui absorbent trop de temps, d'énergie et d'argent

La plupart d'entre nous ont des passe-temps qui nous distraient et peuvent aider à soulager le stress. Mais si un passe-temps consomme trop de temps, d'énergie et d'argent, vous pourriez flirter avec un vice - au moins en ce qui concerne la préparation à la retraite anticipée.

Encore une fois, soulignons - Si vous êtes sérieux au sujet de la retraite anticipée, plus que quelques choses dans votre vie vont devoir aller.

Par exemple, faire du ski tous les week-ends pendant l'hiver pourrait être un sérieux gaspillage d'argent. Ainsi pourrait un engagement à longueur d'année à votre jeu de golf. Non seulement chaque passe-temps vous coûterait beaucoup d'argent au cours d'une année, mais il faudra aussi du temps pour gagner plus d'argent - ce qui peut être ce que vous devez faire.

7. Vous n'êtes pas aussi engagé que vous devez être

Si vous souhaitez prendre votre retraite dans 20 ans ou plus, vous devrez développer la focalisation du faisceau laser pour que cela se produise. Ce n'est pas quelque chose que vous faites juste pour six mois ou un an, puis déclarez la victoire. Vous devrez maintenir l'intensité nécessaire entre maintenant et le moment où vous prenez votre retraite.

Si c'est dans 20 ans, cela signifie que vous devrez vous engager dans votre plan pendant 20 ans!

Si vous n'êtes pas prêt à vous engager pendant cette période, ou si vous ne pensez pas pouvoir le faire, vous ne serez probablement pas en mesure de prendre une retraite anticipée, et vous feriez peut-être mieux de faire d'autres projets.

Votre boule de cristal de retraite est un peu nuageux

Ne pas trop simplifier le processus, mais la retraite anticipée consiste vraiment à créer une équation mathématique, puis à être prêt à faire ce que vous devez faire pour que cela fonctionne. Voici quelques pistes de réflexion qui peuvent empêcher cela.

8. Vous sous-estimez combien vous devrez épargner pour prendre votre retraite plus tôt

Une des complications de la retraite anticipée est que vous n'aurez probablement pas d'autres sources de revenus prévisibles comme vous le ferez si vous attendez jusqu'à 65 ans. Sécurité sociale et assurance-maladie sont deux exemples qui facilitent grandement la préparation à la retraite normale.

Pour prendre une retraite anticipée - si vous devez vraiment prendre votre retraite sans avoir à travailler - vous devez être totalement réaliste quant au montant d'argent dont vous aurez besoin pour le faire.

Disons que vous décidez que vous avez besoin de 40 000 $ par année pour prendre une retraite complète. En utilisant le taux de retrait sécuritaire de 4% - qui est la convention qui stipule que vous n'épuiserez jamais votre portefeuille si vous limitez vos retraits à ce pourcentage - vous aurez besoin d'un million de dollars dans votre portefeuille avant la date cible de votre retraite afin de générer ce revenu de façon constante.

Pour ce faire, vous devrez élaborer des projections sérieuses. Commence avec un
calculateur de retraite, et remplir l'information étant aussi réaliste que vous le pouvez.

Par exemple, disons que vous avez 30 ans et que vous voulez prendre votre retraite à 50 ans. Vous gagnez 60 000 $ par année, et vous supposez un taux de rendement à long terme de 10% sur un portefeuille entièrement investi en actions. En investissant 30% de votre revenu chaque année pendant 20 ans, vous pouvez atteindre 1 055 812 $ à l'âge de 50 ans.

Les principaux points à retenir sont que vous devrez investir 30% de votre salaire pour les 20 prochaines années, et rester 100% investi dans les stocks pour la durée.

9. Vous visez trop haut avec vos plans de retraite anticipée

Si vous avez l'intention de prendre une retraite anticipée à une vie de luxe - avec des voyages dans le monde entier et vivant à la plage - vous êtes probablement trop ambitieux. La retraite anticipée exigera des compromis. Par exemple, vous pouvez constater que vous devrez vivre à un niveau de vie qui est en dessous de ce que vous êtes en ce moment.

Essayer de prendre une retraite anticipée à une vie de luxe est quelque chose d'autre que la retraite anticipée. C'est plus sur l'acquisition de la richesse que sur la retraite anticipée. Si vous prévoyez une retraite anticipée alors que ce que vous recherchez est d'être riche, vous abandonnerez probablement l'effort une fois que vous réaliserez que ce n'est pas faisable avec le plan que vous avez.

Votre stratégie d'investissement a besoin de peu de travail

En plus d'économiser de l'argent, votre plan de retraite anticipée réussira ou échouera en fonction de la performance de vos placements. Il y a des obstacles à l'investissement que vous devrez peut-être surmonter.

10. Vous investissez trop prudemment

Dans Reason # 8, nous avons examiné un portefeuille investi à 100% en actions.C'est à propos de ce que vous aurez à faire pour atteindre votre objectif d'investissement. Si vous investissez une part importante de votre argent dans des placements à revenu fixe en payant moins de 1%, vous n'aurez jamais assez d'argent pour prendre votre retraite.

Vous allez devoir prendre beaucoup de risques pour atteindre votre objectif de retraite anticipée. Ce risque fera partie du prix que vous devrez payer pour y arriver, et il n'y a pas moyen de contourner le problème.

Ce fut le cas avec un couple que j'ai rencontré qui voulait prendre sa retraite anticipée, mais après le krach financier de 2008, ils avaient trop peur de revenir sur le marché. À leur avantage, ils ont encaissé avant de perdre trop, mais ils n'ont jamais récupéré leur argent. Leur portefeuille de 800 000 $ est assis en argent et ne rapporte rien. Même s'ils avaient investi dans des CD, ils en gagneraient plus, mais le rendement moyen de leur portefeuille était d'environ 0,35%. Yowzers !!

11. Vous investissez trop agressivement

Le revers est que vous ne voulez pas investir trop agressivement non plus. Vous allez déjà prendre beaucoup de risques en investissant entièrement dans des actions. Vous devrez faire attention au type d'actions dans lesquelles vous investissez.

À long terme, vos meilleurs paris sont probablement la croissance et les actions / fonds de revenu. Ils peuvent vous rapporter des rendements proches de deux chiffres à long terme sans vous exposer à un niveau de risque ridicule. Les investissements à haut risque vous exposent à des pertes de temps importantes, et il vaut mieux les éviter.

Un autre de mes clients travaillait dans le secteur de l'énergie et avait accumulé une bonne partie du stock de la société. Comme il connaissait bien ce secteur, il possédait également plusieurs stocks d'énergie. Il pensait qu'il était diversifié. Je pensais autrement. Près de 60% de son portefeuille se composait de valeurs énergétiques, dont 95% de titres individuels. En raison de sa stratégie de sélection de titres de bricolage, il a perdu plus de 50% en 2008. Heureusement, beaucoup de ses actions ont rebondi et l'apprentissage de son écoute a vendu bon nombre de ces actions pour diversifier son portefeuille en préparation de son prochain portefeuille.

12. Vous spéculez trop et investissez trop peu

Quand il y a un objectif de placement urgent, vous pourriez être tenté d'accélérer vos progrès en entrant dans des situations d'investissement qui sont plus spéculatives que de véritables investissements. Cela pourrait inclure de prendre un dépliant sur les entreprises parvenus, investir dans des segments de marché que vous ne connaissez pas, opérant sur des conseils, ou même le commerce de jour.

Bien qu'il soit possible que vous puissiez obtenir des rendements supérieurs à la moyenne avec certaines de ces entreprises, collectivement, il y a de meilleures chances que vous finissiez par perdre de l'argent. C'est quelque chose que vous ne pouvez pas faire si vous voulez prendre votre retraite plus tôt. Stick avec les investissements en actions ordinaires, et laissez les spéculations aller.

The Big Picture - Facteurs qui sont au-delà de votre contrôle

Une fois que vous avez fait tout ce que vous pouvez faire pour que votre rêve devienne réalité, la vie peut nuire à vos plans les mieux conçus. Il y a des facteurs importants qui échappent complètement à votre contrôle et ils peuvent avoir une incidence importante sur votre capacité de prendre une retraite anticipée.

13. Inflation

L'inflation est l'un des facteurs X de tous les plans d'investissement à long terme. Dans notre exemple de la Raison n ° 8, nous avons montré ce que vous deviez faire pour obtenir un portefeuille de retraite d'un million de dollars. L'inflation aura un effet sur cela, et signifiera probablement que vous aurez besoin de plus encore.

Nous ne pouvons pas savoir ce que l'inflation fera à l'avenir, mais nous savons ce que cela fait dans le passé. Nous pouvons utiliser l'expérience de l'inflation des 20 dernières années pour faire une estimation raisonnable de l'effet qu'elle aura 20 ans dans le futur.

Vous pouvez utiliser le calculateur d'inflation du Bureau of Labor Statistics à cet effet. Si vous avez besoin de 1 million de dollars en 2014 pour pouvoir prendre votre retraite plus tôt, il vous suffit de retourner 20 ans sur le calculateur d'inflation.

Par exemple, en 2014, entrez 1 million de dollars, puis sélectionnez 1994 pour la liste déroulante. appuie sur le calculer et vous constaterez que vous aurez besoin d'environ 1,6 million de dollars en 20 ans pour faire face à l'inflation, en fonction de l'inflation au cours des 20 dernières années.

En raison de l'inflation, vous devrez peut-être retarder votre âge ou votre retraite, augmenter vos cotisations d'épargne, ou une combinaison des deux afin de combler la différence.

14. Le marché boursier peut ne pas coopérer avec vos plans

Une grande partie de votre capacité de prendre une retraite anticipée dépendra du taux de rendement moyen des actions entre maintenant et le moment de votre retraite. Nous avons utilisé 10 p. 100 parce que cela correspond à peu près à la moyenne historique des 80 dernières années. Mais si ce rendement s'avère être seulement 8%, votre portefeuille sera loin de la marque dont vous avez besoin. Il produira un portefeuille qui rapportera un peu plus de 835 000 $ après 20 ans.

Si cela s'avère être le cas, vous pouvez compenser la différence simplement en retardant votre retraite de deux ans. Mieux vaut tard que jamais, n'est-ce pas?

15. Mauvais timing

Le moment de votre retraite est encore un autre facteur X qui est complètement hors de votre contrôle. Les marchés boursiers chutent et, de temps en temps, ils s'effondrent même - pensez aux années 2000 et 2007. Si un tel effondrement survient peu de temps avant que vous ayez l'intention de prendre votre retraite, il pourrait mettre tout votre plan en attente. Une baisse de 50% de votre portefeuille changerait certainement la donne.

Heureusement, le marché a tendance à corriger, et il semble le faire relativement rapidement. Si le marché s'effondre juste avant votre départ à la retraite, vous devrez tout simplement retarder votre retraite et donner au marché une chance de se rétablir. Ce sera également l'occasion de faire plus de contributions d'épargne à votre portefeuille, ce qui pourrait vous laisser dans une position encore meilleure.

Ce ne sont pas tous ceux qui veulent prendre une retraite anticipée qui atteindront l'objectif.Comme vous pouvez le voir ci-dessus, il existe un nombre incroyable de détails qui contribuent à la réussite d'une retraite anticipée. Vous allez devoir maîtriser au moins la plupart d'entre eux pour y arriver. Sinon, vous pouvez compenser la différence en économisant encore plus d'argent ou en prolongeant votre horizon temporel.