Pourquoi vous devriez éviter les prêts de trésorerie PayDay

J'ai toujours entendu comment les prêts de trésorerie PayDay sont mauvais. Ils ont été appelés "arnaques" et "arnaques". Personnellement, je n'ai jamais eu de problème avec eux jusqu'à récemment. J'ai rencontré une femme de plus de 60 ans qui avait du mal à faire son travail financièrement. Elle était toujours employée et essayait de prendre soin de son fils âgé qui avait sa juste part des temps difficiles. Pensant qu'elle n'avait pas d'autres options, elle se tourna vers l'un de ces services de prêt Quick Cash PayDay.

Quand elle m'a montré sa déclaration, ma mâchoire a failli heurter le bureau. Elle avait contracté un prêt de 400 dollars (environ) son taux d'intérêt était de 521%! J'ai vraiment pensé que c'était une faute de frappe au début. Le prêt a accumulé des frais d'intérêt de 5,35 $ par jour. 5,35 $ par jour! Je ne me souviens pas du montant exact du remboursement, mais je me souviens qu'il se trouvait quelque part dans 1400 $ pour un prêt de 9 mois. Si cela ne vous convainc pas de rester loin pour les prêts de trésorerie PayDay, alors que va-t-il? Pour faire la lumière sur le sujet, Miranda Marquit vous explique pourquoi vous devriez éviter ces prêts en espèces rapides (mieux connus sous le nom de cauchemars PayDay).

L'attrait de l'argent facile est bel et bien vivant, même après la crise financière et la récession que nous avons connues. En effet, avec des normes de crédit plus serrées que jamais, il est peu surprenant que beaucoup cherchent des moyens de mettre la main sur l'argent sans avoir à passer par une vérification de crédit onéreuse. Prêts sur salaire semblent parfaits, permettant aux emprunteurs d'accéder à l'argent, généralement sans vérification de crédit. Dans de nombreux cas, tout ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt sur salaire est un compte bancaire et la preuve que vous avez un emploi. Vous vous dirigez vers le lieu de prêt sur salaire avec cette information, remplissez un formulaire, et écrivez un chèque pour le montant d'argent que vous voulez, plus les frais que les lieux de prêt sur salaire facturent.

Les prêts de trésorerie PayDay sont dangereux

Avec les prêts sur salaire, cependant, le vrai danger n'est pas dans un prêt ponctuel que vous payez. Le vrai danger est de renouveler ce prêt régulièrement à mesure que les frais s'accumulent. Les sociétés de prêt sur salaire facilitent le renouvellement de votre prêt. Tout ce que vous avez à faire est d'arriver avant que votre chèque soit remis à la banque, ou avant que votre paiement soit dû (la plupart des prêts sur salaire offrent des durées comprises entre deux semaines et deux mois), et demandez un renouvellement. Vous payez les frais, et la durée de votre prêt est prolongée. Bien qu'il ne semble pas y avoir beaucoup à venir avec 25 $ deux fois par mois pour renouveler un prêt sur salaire de 500 $, l'argent commence à s'accumuler. En 10 mois, vous avez déjà remboursé les 500 $, mais ce n'est que dans les frais; vous devez encore l'original 500 $. Imaginez, cependant, si vous obtenez ce prêt d'un endroit qui facture 50 $ chaque fois que vous renouvelez. Ou 100 $.

Les prêts de trésorerie PayDay ont des frais scandaleux

Lorsque vous calculez les frais, vous constatez qu'en moyenne, les prêteurs sur salaire paient entre 300% et 1 000% des TAEG. Cela devient cher! En plus de cela, vous développez de très mauvaises habitudes financières. Au lieu de vivre selon vos moyens, de s'acquitter de vos obligations et de créer de la richesse, vous vous retrouvez vite prisonnier d'un mode de vie qui vous oblige à vous débrouiller tous les mois pour joindre les deux bouts. Vous avez peur de payer cette obligation de 500 $ (ou 750 $ ou 1 000 $) à la compagnie de prêt sur salaire parce que vous craignez de ne pas avoir assez d'argent pour d'autres dépenses. Donc, vous continuez à faire des paiements plus petits et plus faciles à gérer. Dans certains cas, les emprunteurs sont tellement ancrés dans le mode de vie des prêts sur salaire qu'ils prennent plus de prêts sur salaire pour couvrir d'autres dépenses. Si vous avez besoin d'un prêt pour couvrir vos dépenses, nous vous recommandons de demander un prêt personnel auprès d'une banque.

Brisez le cycle!

Il peut être très difficile de briser le cycle des prêts sur salaire, car ils sont si chers. Cependant, il est essentiel que vous essayez. Tous les frais que vous payez vont directement dans les poches de quelqu'un d'autre. C'est de l'argent que vous pourriez utiliser pour investir - littéralement - dans votre avenir, la construction de la richesse (ou au moins un fonds d'urgence décent). Vous pourriez utiliser cet argent pour partir en vacances en famille, ou acheter quelque chose qui améliore la qualité de votre vie. Lorsque vous payez continuellement de gros intérêts, vous n'obtenez rien en retour. Vous payez simplement le privilège d'emprunter de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin.

Il s'agit d'un poste d'invité Miranda Marquit est un rédacteur pigiste formé par des journalistes et un blogueur professionnel travaillant à domicile. Elle est contributeur pour Mainstreet.com, Personal Dividends et plusieurs autres sites. Miranda n'est pas affiliée ou endossée par LPL Financial.

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