Comment savoir réellement ce qu'il y a dans votre portefeuille entier 💲💲💲

2013 a été une excellente année pour la plupart des investisseurs, mais cela représente un nouveau défi pour 2014 - des changements à votre portefeuille que vous ne connaissez probablement même pas! Nous avons déjà parlé de la façon dont la répartition de l'actif est importante pour les investisseurs, mais maintenant c'est plus que jamais vrai.

Pourquoi? Parce que l'année dernière a vu d'énormes gains sur le marché - mais je vous garantis que tout ce qui se passe dans votre portefeuille n'a pas augmenté de façon égale. En conséquence, vous êtes probablement ne pas correctement alloués pour le marché cette année.

Enquêter sur mon portefeuille

Prenons mon portfolio par exemple. Voici ma répartition d'actifs cible et ce que mon portefeuille était au début de 2013:

35% des actions américaines à grande capitalisation
15% des actions américaines à petite capitalisation
25% d'actions internationales
5% de FPI et de biens immobiliers
10% d'obligations mondiales
10% d'obligations à court terme / en espèces / à taux flottant

Alors, que s'est-il passé en 2013? Les actions américaines à grande capitalisation se sont envolées et ont faussé mon allocation de portefeuille. De plus, j'ai eu d'énormes gagnants individuels dans ce segment, donc cela a vraiment faussé tout. De plus, j'ai vendu beaucoup de mes obligations au début de 2013 en prévision de la hausse des taux d'intérêt, ce qui a grandement contribué à éviter les pertes.

Voici à quoi ressemble mon portfolio aujourd'hui:

51% des actions américaines à grande capitalisation
16% des actions américaines à petite capitalisation
22% d'actions internationales
4% REIT
1% d'obligations mondiales
3% d'obligations américaines
3% en espèces

Comment savoir ce qu'il y a dans votre portefeuille

Il peut être difficile de savoir ce qu'il y a dans votre portefeuille parce que vous devez examiner votre portefeuille de façon globale. Le problème que rencontrent les gens est qu'ils regardent chaque compte individuellement plutôt que de regarder leur portefeuille total. La raison? C'est dur.

La plupart des courtiers regroupent individuellement la répartition de l'actif de chaque compte sur le relevé mensuel ou le rendent facilement accessible en ligne. Mais un compte n'a pas d'importance. Vous devez regarder tous vos comptes ensemble - IRA, 401 (k), le courtage, les avoirs immobiliers, et plus encore. C'est le meilleur moyen d'obtenir une image fidèle de ce qu'il y a dans votre portefeuille.

La façon la plus simple de le faire (et c'est ce que je fais) est d'utiliser des logiciels libres comme Personal Capital. Dans votre tableau de bord Personal Capital, vous cliquez simplement sur Investissements -> Allocation et il vous montrera comment votre portefeuille se décompose dans son ensemble. C'est le moyen le plus simple de savoir ce qu'il y a dans votre portefeuille.

Si vous ne voulez pas utiliser Personal Capital, vous pouvez créer une feuille de calcul Excel et la tracer, mais l'utilisation de Personal Capital est beaucoup plus simple et pratique (et elle coûte la même chose).

Où aller à partir d'ici - Rééquilibrage

Maintenant que vous savez ce qu'il y a dans votre portefeuille, il est temps de vous rééquilibrer. Vous devriez vendre certains de vos gagnants et acheter certains de vos actifs sous-alloués. Donc, dans mon cas, je vends certaines actions américaines à grande capitalisation qui se sont très bien comportées l'an dernier et qui ont acheté plus d'obligations. Une mise en garde est que les obligations sont encore un investissement effrayant que les taux augmentent, donc je me concentre sur les obligations mondiales et les obligations à court terme.

Savez-vous ce qu'il y a dans votre portefeuille? Avez-vous rééquilibré depuis la grande course de l'année dernière?