Que rechercher dans votre première carte de crédit

Lorsque vous cherchez votre première carte de crédit, tous les choix disponibles peuvent sembler accablants. Il y a tellement d'options différentes à choisir et vous devez trouver la carte qui convient le mieux à vos besoins.

Quand j'ai eu ma première carte de crédit, je n'ai pas du tout adopté une approche stratégique. Au lieu de cela, je viens de postuler pour les trois premières offres de cartes de crédit qui sont parvenues par la poste et sont restées bloquées avec des frais annuels élevés, des taux d'intérêt élevés et aucun avantage.

Vous ne voulez pas faire la même chose. Voici ce que vous devez rechercher dans votre première carte de crédit.

Pourquoi voulez-vous la carte?

Votre première étape dans le choix de votre carte est de savoir pourquoi vous voulez la carte en premier lieu. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes.

Crédit de construction - Les cartes de crédit peuvent être des outils fantastiques dans la construction de crédit. Si c'est la raison pour laquelle vous voulez la carte chercher quelque chose sans frais annuels. Si vous payez le solde en entier chaque mois, le taux d'intérêt n'aura aucune importance.

Faire un achat important - Si vous cherchez une carte pour faire un achat important, une chose qui va être importante pour vous est la limite de crédit. En tant que propriétaire d'une première carte de temps, il peut être difficile de trouver une carte avec une limite de crédit de quelques centaines de dollars. L'autre facteur extrêmement important que vous devriez examiner est le taux d'intérêt. Alors que les cartes de crédit en général viennent avec des taux d'intérêt extrêmement élevés, il sera très important pour vous de trouver aussi bas qu'un taux d'intérêt possible. Si vous n'avez pas de plan pour rembourser votre gros achat, cela vous coûtera très cher en frais d'intérêt.

Gagner des récompenses - Différentes cartes de crédit viennent avec des récompenses différentes tandis que certains viennent avec aucune récompense du tout. Vous pouvez gagner des remises en argent, des voyages gratuits, des vols, des séjours à l'hôtel et des cartes-cadeaux.

Voici une explication plus détaillée de tous les différents éléments dont vous avez besoin de regarder lors du choix de votre première carte de crédit.

# 1 - Frais annuels

Certaines cartes de crédit exigent que vous payiez des frais annuels pouvant aller de 19 $ à 100 $. En raison du volume de cartes de crédit disponibles, vous devez trouver une carte qui ne vous oblige pas à payer des frais annuels.

La seule exception à cela serait si vous choisissez une carte uniquement pour les récompenses et les récompenses potentielles l'emportent sur tout ce que vous paieriez dans un frais annuel ou d'intérêt.

Lors de la demande d'une carte, lisez les petits caractères car certaines cartes ne vous factureront pas de frais annuels avant la deuxième année d'être titulaire de la carte.

# 2 - Taux d'intérêt

Les cartes de crédit sont connues pour leurs taux d'intérêt élevés et en tant que titulaire de la carte de première fois, vous devriez vous attendre à obtenir un taux d'intérêt sur le haut de gamme.

Vous pouvez généralement trouver des taux qui varient de 11% à 30% APR.

Si vous payez votre facture de carte de crédit en entier chaque mois, vous n'aurez pas à vous soucier d'accumuler des intérêts. Si vous envisagez de conserver un solde, conservez-le au minimum et trouvez le taux d'intérêt le plus bas possible.

Vous trouverez également parfois des cartes de crédit qui offrent un intérêt de 0% pendant six mois ou 0% d'intérêt pour les transferts de solde pour une période de temps spécifique. Ces offres d'introduction seraient idéales si vous prévoyez faire un achat important et avoir un solde de six mois ou moins.

# 3 - Récompenses

Il y a un nombre illimité de récompenses que vous pouvez trouver sur les cartes de crédit de nos jours. En fait, il y a beaucoup de bonnes cartes qui offrent de grandes récompenses pour les dépenses. Essayez de trouver une carte de récompenses qui correspond à vos intérêts (c'est-à-dire voyage).

Recherchez une carte qui a le genre de récompenses qui vous intéresse. Il peut s'agir de cashback, de vols, de séjours à l'hôtel ou même de cartes-cadeaux. Regardez également les conditions de remboursement. Certaines récompenses peuvent avoir une limite d'expiration sur eux.

Si vous vous inscrivez pour une carte de crédit en raison des récompenses, assurez-vous que vous payez votre facture en entier chaque mois. Si vous payez des frais annuels élevés et un taux d'intérêt élevé, vous annulez toutes les récompenses que vous recevez. (Et peut-être même pire!)

Lire aussi: 9 façons d'obtenir plus de récompenses de carte de crédit

# 4 - Autres frais

Vous devriez être très conscient de tous les frais qui peuvent venir avec une carte de crédit lorsque vous vous inscrivez. Par exemple, si vous effectuez un paiement en retard, vous devrez payer des frais (généralement autour de 30 $). Il peut également y avoir des frais de transfert de solde, des frais d'avance de fonds, des frais de transaction et des frais supplémentaires.

Lisez les petits caractères pour voir combien les frais sont pour la carte que vous appliquez.

# 5 - Limite de crédit

En tant que titulaire d'une première carte de crédit, votre limite de crédit sera probablement minime. Si vous utilisez une carte de crédit pour créer du crédit, cela n'aura pas d'importance. Si vous espérez obtenir une carte de crédit pour faire un achat important, vous pourriez ne pas avoir de chance.

Normalement, après un an ou plus d'utilisation de votre carte de crédit et de paiement à temps, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit.

Conseils d'utilisation de la carte de crédit responsable

Les cartes de crédit sont géniales lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, mais elles peuvent faire des ravages sur vos finances si elles ne sont pas utilisées correctement. (Demandez-moi comment je sais!)

Voici quelques lignes directrices générales sur la bonne utilisation des cartes de crédit:

Toujours payer votre facture à temps - Le facteur le plus important qui affecte votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Payez toujours votre facture de carte de crédit à temps, même si c'est seulement le paiement minimum.

Payer votre facture en entier chaque mois - Pour éviter les taux d'intérêt élevés qui accompagnent votre carte, payez votre facture en entier chaque mois. Ne facturez que ce que vous pouvez rembourser.

Avoir un plan pour les gros achats - Si vous faites un achat important sur votre carte (ce qui devrait être un dernier recours), ayez un plan pour la rembourser. Fixez un certain montant que vous paierez chaque mois et respectez-le!

Si vous avez d'autres questions sur ce qu'il faut rechercher dans votre première carte de crédit, faites-le moi savoir dans la section des commentaires!

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