Les avantages intéressants d'investir dans un collège

J'ai rencontré Robert de L'investisseur du Collège à FinCon '13 cet automne. Ma première pensée en voyant son badge montrant le nom de son blog était qu'il s'agissait de savoir comment investir pour collège, pas dans Université.

J'ai passé la majeure partie de mes 20 ans à l'école et j'avoue n'avoir pas beaucoup investi, du moins dans un sens classique, alors que j'étais à l'école surtout parce que j'étais fauché ou pire que la plupart du temps.

J'ai ensuite réfléchi à certaines des implications de l'investissement en tant qu'étudiant, et je pense qu'il y a beaucoup d'avantages intéressants qu'un investisseur universitaire peut avoir.

Le temps est de votre côté

Le plus grand avantage à investir tout en étant encore au collège est que vous avez une tonne de temps devant vous. L'un des plus grands inconvénients de nombreux médecins (mon public habituel) est la décennie perdue. Les médecins ne commencent pas à faire de l'argent avant la mi-trentaine, ils manquent souvent 10 ans et plus d'intérêt composé.

Un investisseur d'âge collégial a non seulement plus de temps à consacrer à l'épargne-retraite, mais les erreurs d'investissement font beaucoup moins de mal lorsque vous avez plus de temps pour les rattraper. Cela vous permet de prendre plus de risques et, espérons-le, d'être indemnisé pour le prendre.

Un investissement garanti fantastique

L'un des meilleurs «investissements» consiste à rembourser des prêts à taux d'intérêt élevé. Ceux-ci comprennent non seulement les prêts à la consommation tels que les cartes de crédit, mais aussi les prêts étudiants. Éviter les prêts n'est pas différent de les rembourser. Si vous pouvez éviter de contracter un prêt étudiant (qui peut atteindre 8% en tant qu'étudiant diplômé), c'est un rendement bien meilleur que celui que vous obtiendriez de la plupart des placements à revenu fixe de nos jours.

Un rendement garanti de 5 ou 6% peut être beaucoup mieux qu'un rendement possible de 8% sur le marché. Les étudiants peuvent éviter les prêts en vivant à moindre coût et en choisissant une école peu coûteuse pour y assister. Rappelez-vous que les cartes de crédit ne sont pas à crédit, elles sont pour plus de commodité. Ne portez jamais un équilibre sur eux. Ne prenez pas une voiture chère, surtout à crédit. Je vous assure qu'il est de loin préférable d'être «pauvre» quand on est jeune que lorsqu'on est vieux.

Avantages fiscaux

Les étudiants ne paient pas beaucoup d'impôts en raison de leur faible revenu. Vous pouvez en profiter de plusieurs façons. Contrairement à un investisseur plus aisé, l'utilisation de comptes de placement imposables n'entraîne que peu de frais fiscaux. En fait, avec un revenu assez bas, il peut même être judicieux de «récolter des gains d'impôt», en augmentant chaque année la base de vos investissements gratuitement, réduisant ainsi les impôts futurs sur les gains en capital.

Vous pouvez également utiliser des placements inefficaces sur le plan fiscal, comme les FPI et les obligations à rendement élevé, sans avoir à vous soucier des conséquences fiscales. Bien que je ne recommande pas le market timing et la sélection de titres individuels comme une stratégie d'investissement à long terme, au moins les coûts de le faire sont moins en raison de vos faibles taux d'imposition.

Si vous travaillez et économisez activement pour la retraite, les comptes après impôt comme un Roth IRA sont une option fantastique. À l'heure actuelle, vous ne payez aucun impôt en raison de votre faible revenu, de l'argent qui ne s'accumule pas pendant des décennies, puis de l'impôt à la retraite.

Barboter dans l'immobilier

Collège peut également être un bon moment pour commencer une carrière d'investissement immobilier. Beaucoup d'étudiants (parfois en coopération avec leurs parents) achètent une maison au lieu de louer un appartement, puis louent des chambres dans la maison à des colocataires. Loyer collecté peut couvrir non seulement l'hypothèque, mais l'ensemble de vos dépenses et même fournir un revenu supplémentaire! Vous pouvez également contrôler votre environnement de vie et vos colocataires.

Une fois vos études terminées, vous pouvez soit vendre la maison et utiliser les gains en capital pour verser un acompte sur votre première maison, soit vous en tenir à titre de première propriété à revenu. Depuis que vous avez acheté la propriété pour la première fois comme une propriété «occupée par son propriétaire», vous avez probablement été admissible à un financement peu coûteux qui augmentera encore les rendements sur la route. Vous pouvez en apprendre beaucoup sur l'entretien de la maison, en tant que propriétaire, et l'investissement immobilier réussi pendant quatre années de collège.

Si vous voulez apprendre comment commencer à investir dans l'immobilier pour moins de 5000 $, consultez cet article.

Investir en vous-même

Bien que je n'ai pas vraiment commencé à investir beaucoup jusqu'à l'âge de 30 ans, l'un des meilleurs investissements que j'ai jamais fait a été dans ma propre éducation. Le choix d'un cheminement éducatif qui a mené à un emploi hautement rémunéré a fait toute la différence maintenant dans combien je peux investir chaque mois.

Bien que votre diplôme d'études collégiales n'aura jamais une corrélation parfaite avec votre revenu futur, il ne fait aucun doute que certaines majeures sont plus susceptibles d'avoir des emplois bien rémunérés que d'autres. Dans les premières années de votre carrière d'investissement, le principal facteur qui affecte votre résultat final est combien d'argent vous pouvez économiser chaque année.

Je vous assure qu'il est beaucoup plus facile d'épargner et d'investir de 20 000 $ à 30 000 $ par année lorsque vous gagnez 100 000 $ que lorsque vous gagnez 50 000 $. Choisissez une majeure à bon escient, étudiez fort, et préparez-vous pour une carrière que vous apprécierez, mais aussi qui vous procurera un bon niveau de vie maintenant et suffisamment de fonds pour acheter la liberté financière plus tard.

Avez-vous investi de l'une ou l'autre de ces façons pendant que vous étiez à l'école? Ou souhaitez-vous avoir?

James M. Dahle, MD blogs que The White Coat Investor à http://whitecoatinvestor.com, où il essaie de donner aux professionnels à revenu élevé un "juste coup" à Wall Street.