Cette femme avait 60 000 $ en prêts étudiants. Voici comment elle économise 15K $

«Il n'y a rien de vraiment unique dans mon histoire», m'a assuré Caitlin Harren lorsque je lui ai posé des questions sur son expérience de remboursement de prêts étudiants.

Elle fait partie des millions d'anciens étudiants qui contribuent à la dette de plus de 1 000 milliards de dollars en prêts étudiants.

Elle a probablement raison: elle n'est pas seule.

Mais quoi est Harren est unique en ce qui concerne sa littératie financière apparente.

Je ne pense pas qu'elle se rende compte à quel point elle comprend la dette qu'elle a endurée et comment elle affecte son avenir financier.

Financer l'école doctorale

Professionnellement, Harren est le chef de produit principal d'Amazon dans les opérations de développement durable à Seattle. Elle aide le géant de la vente en ligne à réduire le gaspillage et à accroître l'efficacité de ses pratiques d'emballage et d'expédition.

Après cinq années de travail dans le secteur à but non lucratif, Harren voulait déplacer son travail de durabilité environnementale dans un environnement plus corporatif. Pour ce faire, elle est allée à l'école supérieure.

Une natif de New York, Harren dit qu'elle a eu la chance d'obtenir son diplôme du Collège Smith il y a 10 ans. Ses parents ont financé son baccalauréat ès arts en sciences de l'environnement, et elle a pris ses compétences à but non lucratif après l'université, y compris le Sierra Club.

Au moment où elle était prête à retourner à l'école, ses ressources étaient relativement épuisées. Cinq années de travail pour les organismes sans but lucratif et vivant dans la région de la baie de San Francisco n'avaient pas été une aubaine pour ses économies.

Cette fois-ci, elle a présenté une demande de prêt étudiant fédéral et s'est dirigée vers l'Institut Erb pour l'entreprise durable mondiale à l'Université du Michigan.

Trois ans plus tard, Harren revient sur la côte ouest avec une double M.S./MBA ... et une dette d'environ 60 000 $.

C'est là que sa compréhension «fondamentale» de la finance personnelle entre en jeu - et où nous pouvons apprendre d'elle.

Beaucoup d'entre nous avec une dette de prêt étudiant de cette ampleur sont simplement noyés dans celui-ci. Nous effectuons des paiements minimums, différons les paiements, accumulons des intérêts, luttons chaque mois et, finalement, faisons peu de progrès.

Peut-être qu'une fois les choses complètement hors de contrôle, nous chercherons finalement une meilleure solution.

Mme Harren savait qu'elle devait s'attaquer de plein fouet à sa dette de prêts étudiants et elle a trouvé une solution intelligente.

Lorsqu'elle a obtenu son diplôme en 2013, les taux d'intérêt fédéraux tournaient autour de 6,8%, se souvient-elle.

"Je pense que c'est complètement inapproprié", a-t-elle dit. "J'aurais pris un taux inférieur."

Trouver un moyen amusant de refinancer

Grâce à d'autres diplômés sur Facebook, Harren a entendu parler d'un marché de refinancement alors nouveau - SoFi.

L'aspect communautaire de la start-up a séduit Harren - tout comme l'opportunité de réduire drastiquement sa facture de prêts étudiants avec un taux d'intérêt plus bas.

SoFi propose des refinancements de prêts étudiants et d'autres services financiers destinés aux jeunes professionnels. Il est engagé dans une approche différente de ce que vous obtiendriez avec une banque.

Lorsque Harren a trouvé la compagnie, elle a été attirée par son modèle financé par les anciens, où les étudiants et les nouveaux diplômés recevraient des fonds de prêts d'études spécifiques à l'école de la part d'anciens étudiants et d'investisseurs institutionnels.

Harren aimait partager des fonds avec des gens qui partageaient aussi son expérience.

Depuis que les offres financières de SoFi se sont étendues, ce n'est plus financé par des anciens, mais il s'est concentré sur l'octroi de prêts à des personnes financièrement responsables.

Maintenant, il utilise des facteurs prospectifs comme l'éducation, l'expérience de carrière et les flux de trésorerie disponibles pour déterminer votre admissibilité au prêt, plutôt que de compter sur votre score FICO.

Et SoFi va au-delà des prêts dans son engagement à permettre aux membres d'atteindre leurs objectifs de carrière et de vie.

La société offre également des services de stratégie de carrière, fournissant une planification de carrière et une aide à la recherche d'emploi pour aider les membres à se développer professionnellement et à gagner plus d'argent.

SoFi offre même des occasions amusantes, éducatives et des événements locaux qui relient la communauté SoFi, comme les happy hours, les dîners communautaires et - je ne plaisante pas - le parachutisme.

Combien d'argent pouvez-vous économiser avec SoFi?

Cela semble amusant, mais combien d'argent SoFi économise-t-il réellement les diplômés?

Rappelez-vous l'intérêt de 6,8% de Harren sur ces prêts fédéraux? Refinancement avec SoFi réduit à 2,5%.

C'est un taux d'intérêt variable, ce qui signifie qu'il peut augmenter avec le temps. Mais il faudra probablement encore un certain temps avant que l'intérêt de Harren atteigne son taux astronomique d'origine, afin qu'elle puisse profiter de nombreuses années d'économies.

Avec les prêts restants de 48 700 $ qu'elle a refinancés avec SoFi, Harren estime qu'elle économisera entre 11 000 $ et 15 000 $ au cours de la durée de ses prêts de 10 ans.

Comment rembourser la dette de prêt étudiant plus rapidement

En plus de refinancer tôt, Harren fait d'autres démarches intelligentes pour rembourser sa dette de prêt étudiant dans 10 ans.

Au lieu du paiement minimum de 430 $ chaque mois, elle paie environ 650 $ pour rester en tête.

Elle a dit qu'elle aurait pu être plus agressive et même rembourser toute sa dette à l'heure actuelle, mais elle a choisi de mettre une partie de son argent supplémentaire dans des économies à rendement élevé chaque mois - quelque chose qu'elle n'aurait pas pu faire facilement sous son plan de remboursement initial.

Elle a également profité de l'occasion pour rembourser une grande partie de ses prêts lorsqu'elle l'a eue.

Lorsqu'Amazon l'a embauchée il y a trois ans, elle a obtenu une allocation de réinstallation, qu'elle a pu mettre à sa disposition avant de se refinancer. Elle a déménagé à Seattle avec seulement deux valises et a acheté son vol avec des récompenses de voyage - tout à fait le Penny Hoarder!

Avec l'argent qu'elle peut économiser chaque mois, Harren garde avec sagesse un stock d '«économies à court et à moyen terme».

La plus grande partie de ces économies a servi à verser un acompte sur une maison au printemps dernier, et maintenant elle retourne à un fonds d'urgence de six (ou plus) mois de dépenses.

Le refinancement avec SoFi vous convient-il?

Harren était intelligent pour se refinancer tôt après l'obtention du diplôme afin d'obtenir un taux d'intérêt considérablement réduit.

Même si vous n'avez pas terminé l'école et que vous travaillez à rembourser votre dette d'études pendant quelques années, le refinancement pourrait vous aider à économiser de l'argent.

En plus d'un taux d'intérêt inférieur, le refinancement pourrait signifier un paiement mensuel inférieur et, comme celui de Harren, des milliers de dollars économisés sur la durée de vos prêts.

Si vous avez du mal à suivre les paiements mensuels, ou si vous avez l'impression que vous ne faites aucun progrès, le refinancement avec SoFi pourrait offrir un certain soulagement.

Que feriez-vous avec 15 000 $ de plus dans les 10 prochaines années?

Votre tour: Avez-vous envisagé de refinancer pour rembourser votre dette de prêt étudiant?

Divulgation de commandites: Un grand merci à SoFi de travailler avec nous pour vous apporter ce contenu. Il est rare que nous ayons l'opportunité de partager quelque chose d'aussi génial et d'être payé pour ça!

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Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).