7 questions d'argent morbide à vous poser (même si vous prévoyez de vivre pour toujours)

L'argent est l'un de ces sujets que nous ne sommes pas encouragés à discuter ouvertement. Décès? C'est en haut de la liste aussi.

Mais l'inévitable est vraiment inévitable. Et que votre départ soit inattendu ou survient à la fin d'une longue maladie, cela peut laisser un fardeau financier considérable.

Si vous avez pris soin d'un parent âgé ou d'une personne atteinte d'une maladie de longue durée, vous connaissez les types de dépenses qui s'accumulent. Mais si vous êtes jeune ou en bonne santé, vous n'avez peut-être pas pensé à votre propre mortalité. Et si vous mourez de façon inattendue, quelqu'un devra assembler le puzzle que vous laissez derrière vous.

Cette liste de choses à faire est brève et ne tient pas compte des circonstances individuelles de chaque personne, mais Si vous n'avez pas planifié votre fin de vie, c'est un bon point de départ. Non seulement cela aidera à régler les problèmes d'argent, mais cela vous procurera également une certaine tranquillité d'esprit.

1. Ai-je besoin d'un testament?

Un testament n'est pas seulement une chose que les gens avec de l'argent ou des actifs font. As-tu une voiture? Un travail avec un 401 (k)? Un chien? Alors vous avez probablement besoin d'une volonté.

«Tout le monde a besoin d'un testament de vie», a déclaré Amy Pickard, dont la firme Good to Go cherche à éliminer la stigmatisation associée à la planification de fin de vie. "Si vous avez 18 ans et que vous vivez loin de chez vous, vous avez besoin de documents. C'est juste de laisser des instructions. "

Elle travaille avec des clients et organise même des soirées de planification de la mort pour amener les gens à réfléchir à leurs derniers souhaits. Avoir un testament peut coûter aussi peu que 5 $ - oui, c'est vraiment valable dans plusieurs états - à environ 2 500 $. Lisez notre guide complet sur les testaments et la planification successorale pour aider à réduire le stress lié à la planification de l'inévitable.

2. Qu'arrivera-t-il à mes comptes bancaires?

Si des factures doivent toujours être payées en votre absence, envisagez de désigner un compte bancaire payable au décès à un bénéficiaire.

M. Pickard a ajouté qu'il faut cinq minutes à votre banque pour demander que quelqu'un soit ajouté à votre compte en tant que bénéficiaire payable au décès. Vous devez donner leur nom et numéro de sécurité sociale. "C'est une chose qui va prendre beaucoup de travail et de stress sur les fonctions de la mort", a déclaré Pickard.

Avoir un compte conjoint avec votre conjoint n'est pas une solution plus facile, a-t-elle averti. Si vous décédez tous les deux dans un accident, un tiers devra toujours être en mesure d'accéder à vos comptes.

Gale Allison, avocate en droit immobilier à Tulsa, Oklahoma, ne conseille pas aux gens de désigner un compte payable en cas de décès pour leurs comptes bancaires, à moins qu'ils ne soient certains de pouvoir assumer la responsabilité de maintenir cette désignation à jour. Les relations peuvent changer au fil du temps, et lorsque ces changements s'installent, la paperasserie doit correspondre à la nouvelle réalité.

3. Devrais-je avoir une assurance-vie?

Vous pourriez voir des infopublicités pour l'assurance-vie lorsque vous êtes à la maison malade et rattraper son retard sur «Le prix est correct.» Mais tandis que les gens dans les publicités peuvent regarder, heu ... âgées, l'assurance-vie n'est pas seulement pour les personnes âgées.

Même si vous êtes une jeune personne en bonne santé et sans personne à charge, l'assurance-vie peut vous aider à garder vos proches à l'aise pendant qu'ils règlent vos comptes.

Jesse Rozmarynowski, un agent d'assurance-vie et d'assurance santé agréé avec Advantage Group à Madison, Wisconsin, offre des calculs simples pour déterminer la couverture que vous pourriez souhaiter.

D'abord, réfléchissez à ce qu'il en coûterait pour avoir le type d'enterrement que vous préférez. Ensuite, considérez vos dettes impayées, des hypothèques et des prêts automobiles aux prêts étudiants privés et à la dette de carte de crédit. En plus de cela, ajoutez vos frais de subsistance pour une année - ou plus, si vous quittez un conjoint ou un enfant sans votre revenu. Ajoutez tout, et vous aurez une bonne idée de la couverture que vous voulez.

Si vous êtes jeune, Rozmarynowski recommande une assurance vie temporaire car elle peut être considérablement moins chère que l'assurance vie entière et offre une couverture comparable. Avec l'assurance-vie temporaire, vous payez une prime pour un certain nombre d'années et vous êtes couvert en cas de décès au cours de cette période. Une fois qu'il expire, vous devez acheter une nouvelle politique. Prenez l'assurance vie entière, et vous payerez une prime chaque mois pour le reste de votre vie - la seule date d'expiration à s'inquiéter est la vôtre.

C'est juste un aperçu de base des options d'assurance-vie. Nous avons plus d'informations sur les différents types d'assurance vie disponibles.

N'abandonnez pas l'assurance-vie offerte par l'employeur simplement parce que vous n'avez pas d'enfants ou de conjoint à la maison, a déclaré Rozmarynowski. «Ces régimes peuvent être moins coûteux parce qu'ils sont organisés pour un groupe, et vous pouvez être en mesure de passer des questions médicales ou des examens de santé pour être admissible à la couverture.» Découvrez si votre couverture offerte par l'employeur est portable, ce qui signifie peut prendre cette couverture avec vous si vous changez d'emploi.

À tout le moins, assurez-vous qu'il y a de l'argent mis de côté pour les coûts immédiats que vos proches auront à gérer.

"Même si c'est 3000 $, cela devrait couvrir à peu près la crémation et une sépulture", a déclaré Pickard.

4. Est-ce que quelqu'un sait où mes documents importants sont stockés?

Que ce soit un classeur à trois anneaux sur votre étagère, une enveloppe de manille sur l'étagère supérieure de votre placard, ou quelle idole de finances personnelles Dave Ramsey appelle un tiroir hérité, vous devez mettre de côté une place pour vos documents et instructions importants.

Vos instructions funéraires, déclarations de revenus, votre testament et les dossiers du vétérinaire du chien doivent tous être faciles à trouver lorsque vous n'êtes pas là pour montrer à quelqu'un où vos documents importants sont cachés.

«Il est impératif que vos proches sachent où vous avez choisi de stocker ces documents importants», a déclaré Elizabeth Fournier de Cornerstone Funeral Services. "Un coffre-fort n'est pas un bon endroit. Ces documents doivent être consultés plus tôt qu'un voyage à la banque. "

Vous pouvez également laisser des instructions indiquant où trouver ces documents avec un professionnel juridique ou financier en qui vous avez confiance. La clé est de dire au moins deux Les gens en qui vous avez confiance pour savoir où aller pour savoir ce que vous voulez faire et ce qui doit être pris en charge, a déclaré Rozmarynowski. Cela permet de s'assurer qu'au moins une de ces personnes est disponible pour aider si le besoin s'en fait sentir.

5. Qui a accès à mes mots de passe?

Qu'en est-il de votre vie numérique? Il y a des portails de facturation en ligne et des historiques de compte, bien sûr. Mais qu'en est-il de votre compte Facebook ou de votre stockage de fichiers cloud?

"Je ne pense pas que nous pensions encore aux actifs numériques", a déclaré Kevin Ruth, responsable de la planification du patrimoine et de la confiance personnelle chez Fidelity Investments. Ce n'est pas seulement un nouvel espace pour les planificateurs immobiliers à aborder - c'est nouveau pour les législateurs, aussi.

Ruth recommande de conserver une liste de vos comptes et mots de passe sur papier, et de garder cette liste en lieu sûr avec vos autres fichiers d'urgence. Ensuite, si vous possédez des ressources numériques considérables, comme des fichiers musicaux, des photos ou des livres électroniques que vous aimeriez transmettre à quelqu'un, assurez-vous d'inscrire cette personne dans vos documents juridiques.

6. Qui sont mes bénéficiaires?

Ruth recommande de vérifier annuellement les désignations de vos bénéficiaires, ceux qui reçoivent les fonds de vos comptes si vous mourez.

"Pour les plus jeunes, l'assurance-vie de l'entreprise peut être le principal atout qu'ils peuvent avoir, et leur succession peut être contrôlée par ce bénéficiaire", a expliqué Ruth. "Alors assurez-vous que ça va aux bonnes personnes."

7. Suis-je prêt à parler de cela (à haute voix)?!?!?!?

C'est vraiment difficile de parler de la mort, surtout quand cela semble lointain et hypothétique. Mais les conversations franches peuvent maintenant vous faciliter la vie plus tard pour les êtres chers que vous laissez derrière vous.

Fournier exhorte les gens à penser à leurs derniers souhaits, même s'ils sont en santé. Et si vous voulez une grande sortie, vous pouvez faire une planification financière supplémentaire. Avec plus de 25 ans dans l'industrie funéraire, Fournier a appris que les souhaits définitifs ne sont pas toujours raisonnables.

«Les gens disent qu'ils veulent que leurs cendres soient dispersées sur un volcan d'Hawaï et qu'ils fassent connaître leurs souhaits, mais la famille ressent une énorme quantité de chagrin parce qu'ils ne peuvent pas se permettre de satisfaire ces souhaits», a-t-elle déclaré.

Parler de ces souhaits, peu importe à quel point on se sent mal à l'aise maintenant, peut vous aider à être réaliste quant à ce qui se passera plus tard. "Cela aide votre famille à sortir", a déclaré Fournier.

Ne vous attendez pas à avoir une conversation rapide de 20 minutes avec votre frère ou votre sœur le dimanche soir, mais attendez-vous à ce que ce processus de préparation prenne du temps et soit pensé. En mettant les pièces financières du puzzle en place maintenant, vous offrirez une image plus claire à ceux qui restent si vous partez de façon inattendue.

Lisa Rowan est une auteure et productrice senior à The Penny Hoarder.