Les taux hypothécaires sont en hausse. Voici combien cela pourrait vous coûter si vous achetez

Si vous êtes impatient d'acheter une nouvelle maison, ce n'est peut-être pas le moment de faire le plus gros achat de votre vie.

C'est parce que le taux d'intérêt moyen a grimpé à 4,61%, selon le Wall Street Journal. C'est en hausse de 3,99% en janvier et la moyenne la plus élevée depuis 2011.

Bien sûr, un taux d'intérêt plus élevé pourrait se traduire par un supplément de quelques centaines de dollars chaque mois et des milliers d'autres ajoutés au coût total de votre maison au cours de la période de 30 ans de votre prêt hypothécaire.

Par exemple, si vous avez acheté une maison de 200 000 $ en janvier au taux d'intérêt de 3,99%, votre paiement mensuel serait de 954 $. Si vous avez acheté la même maison aujourd'hui avec un intérêt de 4,61%, votre paiement mensuel passerait à 1 026 $.

Ces 72 $ peuvent sembler insignifiants si vous avez le revenu flexible pour le couvrir chaque mois. Mais au cours de la vie de votre hypothèque de 30 ans, le taux d'intérêt de 4,61% signifiera payer 25 920 $ de plus pour la même maison.

Devriez-vous acheter cette nouvelle maison maintenant ou rester sur place?

Que vous soyez un acheteur pour la première fois ou que vous souhaitiez déménager de votre maison de démarrage à une maison plus grande, vous devrez faire des calculs assez importants avant de faire le saut.

Steve Gillman, l'un de nos rédacteurs pigistes de Penny Hoarding, a déjà montré comment quelques calculs rapides peuvent faciliter le débat entre le loyer et le propre. En fait, Gillman et son épouse ont économisé plus de 5 000 $ par année en louant une petite maison au lieu d'acheter au sommet du marché en 2006.

Gillman a même mis au point une liste de contrôle pour calculer les coûts d'une nouvelle maison pour vous aider à décider si vous devriez acheter ou garder la location.

Selon Gillman - il a été propriétaire six fois en 2016, alors nous faisons confiance à son jugement - vous devriez être capable de dire oui à tous ces points.

• Vous avez assez d'argent pour un acompte.

• Vous avez assez d'argent pour les coûts de fermeture et de déménagement.

• Vous savez ce que ça coûte vraiment d'avoir une maison.

• Vous pouvez gérer les grandes surprises qui viennent avec posséder une maison.

• Vous êtes prêt pour le temps et le travail de prendre soin d'une maison.

Découvrez l'histoire de Gillman pour en savoir encore plus si vous ne pouvez toujours pas décider si vous devriez acheter ou rester sur place.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder.