Comment budgétiser si des feuilles de calcul vous donnent envie d'enlever vos globes oculaires 💲💲💲

Si vous êtes comme moi, vous vous balancerez perpétuellement entre le vœu de couper toute la dinde froide inutile et de fredonner "Treat Yo Self" pendant que vous commandez votre troisième repas UberEats en 12 heures.

Lequel vous dépendez de la journée - et combien de temps cela a été depuis votre dernier salaire.

Le résultat: un solde de compte d'épargne pitoyable, scrimping pour payer le minimum sur votre carte de crédit, et se sentir comme si vous êtes toujours vivant chèque de paie, même si votre revenu a parcouru un long chemin depuis votre premier emploi hors de l'université.

Vous savez qu'il existe un moyen de résoudre ce problème. Vous savez que si vous créez juste un budget - et par miracle, respectez-le - vous pourriez enfin obtenir la liberté financière que tout le monde semble avoir déjà compris.

Vous savez également que la budgétisation est un buzzkill.

Mais si tu lui donnes un vrai coup, je te promets que je le ferai aussi. Nous sommes dans le même bateau.

Comment budgétiser en 4 étapes faciles

Créer un budget ne doit pas être un processus exténuant. Si vous prenez le temps de vous préparer et d'apprendre comment budgétiser d'une manière qui a le plus de sens pour votre style de vie, vous pouvez commencer sur la voie du contrôle de vos finances en un rien de temps.

Nous avons défini exactement ce que vous devez faire en quatre étapes faciles.

Étape 1: Savoir combien vous faites et Dépenser

Avant de pouvoir faire un budget qui fonctionne, vous devez connaître vos chiffres. Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne, et prenez vos dernières déclarations de couple. Pendant que vous y êtes, saisissez aussi vos relevés de carte de crédit.

Tout d'abord, notez combien vous apportez chaque mois.

Votre salaire bihebdomadaire. Tout l'argent supplémentaire qui vient de votre côté se bouscule. Les pensions alimentaires pour enfants. Bonus récurrents ou allocations. Paiements d'aide financière. Incluez tout.

Ensuite, la partie douloureuse: il est temps de noter vos dépenses.

Commencez avec les choses récurrentes: Votre loyer ou hypothèque, voiture note et assurance auto, assurance santé, facture de téléphone, internet et services publics. Ne pas oublier les choses amusantes, comme vos comptes Netflix et Spotify Premium.

De là, vous voudrez commencer à additionner vos dépenses discrétionnaires. Combien dépensez-vous pour faire du shopping, manger au restaurant et boire un verre avec des amis?

Pour obtenir une image complète, vous pouvez mettre ces choses dans les catégories. Par exemple, les films, les concerts et les visites de musées peuvent tous être divertis. Votre adhésion à un club de gym, votre inscription au yoga et le taux de drop-in de cette classe CrossFit peuvent tous passer sous forme physique.

Regardez quelques mois de déclarations pour cette partie aussi. Cela vous donnera une image plus précise de vos finances.

Étape 2: Définissez vos objectifs financiers

Si vous voulez réussir dans ce jeu de budget, vous devez avoir une idée de ce que vous espérez accomplir.

Il peut s'agir d'un objectif simple à court terme comme apprendre à budgétiser afin que vous puissiez économiser pour des vacances avec vos camarades de collège. Ou à long terme, comme apprendre à budgétiser afin que votre enfant puisse aller à l'université sans dette de prêt étudiant.

Fixez-vous un objectif, et faites-le bien - ce pourrait être la seule chose qui vous empêche d'acheter encore une paire de chaussures ce week-end.

Je prends un peu plus loin et mélange mes objectifs financiers avec mes objectifs personnels.

Par exemple, j'ai tendance à dépenser trop pour les repas au restaurant. Mais budgétiser moins pour manger dehors signifie que je cuisine des repas plus sains à la maison, alors j'économise tout en restant sur la bonne voie pour atteindre mes objectifs de perte de poids, aussi. Ensuite, je peux utiliser l'argent que j'épargne pour constituer mon fonds d'urgence en remboursant la dette un peu plus vite.

Étape 3: Trouvez votre méthode de budgétisation préférée

Une fois que vous avez une image complète de vos finances, il est temps de choisir la méthode de budgétisation qui vous convient le mieux. Celui que vous choisirez dépendra du temps et de l'énergie que vous y consacrerez. Si vous vous sentez à l'aise avec un fichier Excel, vous pouvez le faire.

Mais nous avons quelques idées super simples que vous pouvez essayer si les cartes vous donnent l'impression d'avoir les yeux rivés.

Bare-Bones Budget

Vous n'avez pas besoin de passer plusieurs heures par mois à travailler sur un budget. Le moyen le plus simple de budgétiser est de prendre un stylo et du papier et d'écrire simplement combien vous en faites. Ensuite, déterminez combien vous devez dépenser et combien d'argent vous devez épargner.

C'est tout. Vous avez terminé.

Je suggère de garder cette feuille de papier dans un endroit visible pour vous rappeler de limiter vos dépenses.

Budget à base zéro

Le budget basé sur le zéro va un peu plus loin dans le budget. L'objectif ici est d'arriver à zéro à la fin de chaque mois. Cela vous aide à rendre compte de chaque dollar en cours de route.

Notez ce que vous faites, et divisez-le pour couvrir toutes vos factures, vos épargnes et vos dépenses discrétionnaires jusqu'à ce que vous atteigniez 0 $ à la fin du mois.

Bien que ce plan vous encourage à ne rien faire, l'idée n'est pas de dépenser sans égard; c'est pour s'assurer que chaque dollar va exactement là où vous avez l'intention d'aller tous les mois.

Budget 20/20/30

Cela prend toutes les conjectures de décider quelles dépenses devraient rester dans votre budget et celles qui doivent aller.

Avec le plan 50/20/30, 50% de votre argent va aux dépenses essentielles comme le logement, les services publics et le paiement de votre voiture. À partir de là, 20% iront à des objectifs financiers comme l'épargne et les investissements. Le dernier 30% est à vous de dépenser pour des choses amusantes comme des restaurants, des films et des boissons entre amis.

Une fois que vous avez choisi votre méthode de budgétisation préférée, n'ayez pas peur de la plier un peu pour l'adapter à votre situation financière.

Étape 4: Trouver les meilleurs livres budgétaires, applications et logiciels pour vous

Bien que le budget à la main fonctionne très bien, votre smartphone peut le rationaliser.

Mon application gratuite préférée est Mint, qui est disponible sur les appareils iPhone et Android. Vous pouvez connecter votre compte bancaire et vos cartes de crédit et définir le montant que vous souhaitez dépenser dans chaque catégorie.

Mint analysera alors automatiquement vos dépenses et vous informera lorsque vous serez proche de votre budget ou de vos dépenses excessives. C'est assez facile à utiliser et peut vous faire gagner beaucoup de temps. Le seul inconvénient est que les courriels "Vous avez dépassé votre budget" peuvent parfois donner un peu de jugement.

Si Mint n'est pas pour vous, il y a quelques autres livres et applications que vous pouvez essayer et qui sont hautement recommandés par mes collègues de Penny Hoarding:

Vous avez besoin d'un budget: Cela a commencé comme une application, puis est devenu un livre, aussi. Cela dépend de quatre règles:

Donner chaque dollar un travail.
Embrassez vos vraies dépenses, pas vos idéales.
Rouler avec les poinçons, et ajuster votre budget que vous dépensez.
"Age votre argent", et commencer à briser les habitudes qui vous laissent vivre chèque de paie.

C'est plus pratique que d'autres applications. C'est aussi la seule option qui n'est pas gratuite. Après l'essai de 34 jours, vous paierez 6,99 $ par mois pour le service.

Chaque dollar: Si vous êtes un fan du budget basé sur zéro, c'est l'application gratuite pour vous. C'est aussi parfait pour les éboueurs dont les revenus peuvent fluctuer de mois en mois. Lorsque vous suivez manuellement vos dépenses avec l'application, utilisez-la pour vous assurer que chaque dollar que vous gagnez est comptabilisé.

Prisme: Ce n'est techniquement pas un outil de budgétisation. Mais cela vaut toujours la peine d'être mentionné. Cette application gratuite met toutes vos factures en un seul endroit afin que vous sachiez toujours combien d'argent vous avez et combien vous devez. Vous pouvez relier tout, de l'assurance location et voiture aux paiements de prêt étudiant et votre compte de streaming de musique Tidal, et vous pouvez payer vos factures directement à partir de l'application.

"Le budget d'une semaine": Ce livre est un best-seller Amazon par Tiffany "The Budgetnista" Aliche. Nous en avons même une copie dans notre bibliothèque au Penny Hoarder HQ. Avec une série de feuilles de calcul, il vous explique comment analyser vos revenus, suivre vos dépenses et rembourser votre dette rapidement afin que vous puissiez revenir à l'épargne pour la vie que vous voulez.

"La rénovation totale de l'argent": Ce livre a été écrit par le gourou financier Dave Ramsey. Quelques Penny Hoarders qui ont payé des tas de dettes ne jurent que par ses enseignements. Son livre est également un best-seller Amazon et pourrait être l'endroit idéal pour commencer si vous voulez briser certaines de ces habitudes d'argent pas si grand et commencer à construire un budget qui fonctionne.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est un écrivain senior à The Penny Hoarder.