Nouvelle application Equifax verrouille votre crédit gratuitement. Voici une meilleure alternative

Vous avez probablement entendu dire qu'Equifax a fait un boo-boo l'an dernier.

Une faille de données à l'agence d'évaluation du crédit a divulgué les renseignements personnels d'environ 145 millions de personnes, mettant en danger leur crédit et leur identité.

Et nous avons récemment appris que la brèche a pu être encore pire que ce que nous pensions.

Alors, qu'est-ce que la plupart d'entre nous faisons? Rien.

Mais que faire si vous pouviez verrouiller votre crédit en quelques minutes en utilisant une application?

Comment fonctionne la nouvelle appli Lock & Alert d'Equifax

À la fin de janvier, Equifax a lancé une nouvelle application appelée Lock & Alert qui permet aux utilisateurs de verrouiller leurs rapports de crédit Equifax. En verrouillant votre rapport de crédit, vous empêchez tout le monde, y compris vous-même, d'apporter des modifications à votre fichier.

Le concept est assez simple: télécharger l'application gratuitement, mettre dans votre information - oui, il nécessite votre numéro de sécurité sociale - et entrez le code numérique que vous envoie Equifax.

Une fois que vous entrez cela, un grand bouton que vous pouvez balayer à gauche et à droite apparaît sur l'application.

Faites glisser le bouton vers la droite et votre rapport de crédit est verrouillé. Gardez à l'esprit, cela ne verrouille que votre rapport de crédit Equifax, de sorte que vous avez encore besoin de le verrouiller sur les deux autres bureaux.

J'ai essayé l'application et cela a fonctionné assez bien pour moi, mais tout le monde n'a pas eu une si bonne expérience en utilisant l'application Lock & Alert.

Lorsque vous souhaitez débloquer votre crédit afin que vous puissiez demander une nouvelle carte de crédit ou un prêt, ou permettre à un éventuel propriétaire de voir votre crédit, vous pouvez ouvrir l'application et glisser le bouton vers la gauche.

L'application Equifax est gratuite à télécharger et vous permet de verrouiller gratuitement votre rapport de crédit. Les deux Experian et Transunion ont également des applications, mais il n'est pas libre de verrouiller votre rapport de crédit avec eux.

Verrouillage du crédit vs gel du crédit

Alors, quelle est la différence entre un blocage de crédit et un gel de crédit? Les deux sont des moyens de protéger votre crédit de toute personne ouvrant de nouveaux comptes à votre nom ou de faire tout ce qui peut affecter votre score, mais ils ne sont pas les mêmes.

Selon Steve Weisman, un expert sur les escroqueries et le vol d'identité, ils ne sont pas égaux.

"Les gels de crédit sont régis par des lois qui vous protègent, tandis que les verrous de crédit sont des créations des agences d'évaluation du crédit en vertu de contrats qu'ils peuvent changer à volonté", a-t-il dit.

Qui plus est, vous pourriez finir par payer encore plus pour le blocage du crédit que pour un gel de crédit. Pourquoi? Parce que cela fait partie d'un ensemble de services dont vous n'avez peut-être pas besoin.

Devriez-vous verrouiller votre crédit avec l'application?

Non et oui. Vous ne pouvez pas faire à la fois un gel de crédit et un blocage de crédit. Vous devrez choisir.

"Franchement, je ne fais confiance à aucune des agences d'évaluation du crédit pour avoir le meilleur intérêt comme motivation principale", a déclaré Weisman. "Donc, je crois que vous êtes mieux de choisir de mettre un gel de crédit sur vos rapports de crédit à chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit plutôt que d'un verrou de crédit."

J'ai demandé à Weisman si un verrou de crédit est mieux que de ne rien faire.

"Oui. Bien qu'il y ait eu quelques problèmes avec leurs applications, il est certainement préférable de verrouiller votre crédit avec l'application que de ne rien faire et de vous laisser vulnérable.”

Donc, la réponse courte est de sortir de vos fesses et geler votre crédit. Regardons les choses en face: Vos informations personnelles sont probablement ouvertes à tous grâce à toutes les failles et fuites.

Cela peut prendre quelques minutes et coûter quelques dollars, mais geler votre crédit est le moyen le plus sûr de protéger votre pointage de crédit durement gagné. Si vous vous déplacez rapidement, vous pouvez le congeler gratuitement chez Equifax.

Qu'est-ce que tu attends?

Tyler Omoth est un écrivain senior à The Penny Hoarder qui aime prendre le soleil et trouver des moyens créatifs pour aider les autres. Attrapez-le sur Twitter à @Tyomoth.