Les meilleurs prêts étudiants pour payer votre MBA (Business School)

Parier un MBA est cher. Le Master of Business Administration est un excellent moyen de renforcer vos compétences en affaires - mais il a un prix. Selon un récent article d'Investopedia, le coût moyen des frais de scolarité pour un programme de MBA de 2 ans est de 80 000 $. Et ce n'est que des frais de scolarité.

Lorsque vous prenez en compte les autres dépenses, comme les livres, la chambre et la pension, et plus encore, vous pourriez commencer à voir le prix grimper entre 100 000 $ et 200 000 $. Et pour un programme à temps plein, le coût d'opportunité de la perte de salaire pourrait être énorme.

Que vous envisagiez un programme de MBA à temps partiel ou un programme de MBA à temps plein, vous aurez probablement besoin de prêts étudiants dans le cadre de votre régime d'aide financière. Voici ce que vous devez savoir sur le paiement de votre programme de MBA, y compris les meilleures options de prêt étudiant pour payer votre MBA.

Si vous connaissez déjà la plupart de vos options et cherchez simplement à trouver les meilleurs prêts étudiants privés, consultez Credible et comparez vos options en 2 minutes sans vérification de crédit. Essayez crédible ici.

Brisons-le.

L'ordre des opérations à payer pour votre MBA

Il y a un ordre d'opérations intelligent à payer pour votre programme de MBA - et il ne commence pas avec des prêts étudiants. Avant de vous lancer dans un programme de MBA, vous devez considérer fortement le retour sur investissement (ROI) de votre programme de MBA.

L'objectif d'un diplôme d'études supérieures, comme un MBA, est de vous aider à faire progresser votre carrière (et votre salaire). Au-delà de votre emploi actuel, un MBA vous permet également de construire un réseau plus fort qui pourrait vous permettre d'obtenir un meilleur emploi après l'obtention du diplôme.

Cependant, vous devez aligner votre MBA avec vos compétences et votre expérience de travail. Un MBA perd beaucoup de sa valeur dans les 1-2 ans après l'obtention du diplôme. En tant que tel, vous devez combiner votre MBA avec vos compétences pour maximiser sa valeur. Si vous êtes sur-éduqué et sous-expérimenté, vous ne verrez pas un grand retour sur investissement.

Quand il s'agit de calculer le retour sur investissement, il s'agit de combien vous allez dépenser, et combien de dette vous allez prendre. Suivez ce tableau du meilleur au pire pour avoir une idée de la façon de payer pour votre programme de MBA.

Programmes d'aide à l'enseignement pour les employeurs

Votre propre épargne

Bourses d'études et subventions

Prêts étudiants directs PLUS

Prêts étudiants privés

Bien sûr, il y a des variations sur un thème - surtout quand il s'agit de payer pour un MBA. Par exemple, votre employeur pourrait couvrir tous les frais de scolarité, et vous avez juste besoin de payer pour les articles restants. Cela pourrait vous amener à modifier votre ordre des opérations, puisque les prêts Direct PLUS pourraient être retirés de la table.

Il est toujours important d'analyser ce dont vous avez besoin pour votre propre situation.

Programmes d'aide à l'enseignement pour les employeurs

Une des choses impressionnantes au sujet d'un programme de MBA est que de nombreux employeurs ont également différents programmes d'aide aux frais de scolarité pour aider à payer pour tous (ou certains) du coût de l'obtention de votre MBA. Ces programmes pourraient être appelés Programme de remboursement des frais de scolarité ou Programme d'aide aux frais de scolarité.

Par exemple, dans ma situation, mon employeur m'a offert de me rembourser 5 250 $ par année jusqu'à ce que mon MBA soit remboursé. C'était gagnant-gagnant. Cela m'a permis d'obtenir un MBA presque gratuitement, et mon employeur a reçu l'assurance que je resterais dans les parages - si je partais, je n'aurais rien reçu de l'argent qui m'était dû.

À ce titre, j'ai dû contracter des prêts étudiants pour payer mon MBA, mais mon employeur m'a remboursé chaque année jusqu'à ce que les prêts étudiants soient remboursés.

Il existe aussi des programmes de remboursement des prêts aux étudiants que certains employeurs commencent à offrir. Ceux-ci peuvent être un grand atout si vous avez déjà des prêts étudiants.

Votre propre épargne

Après avoir examiné les programmes d'aide aux employeurs, vous pouvez envisager d'utiliser vos propres économies. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui retournent à l'école en milieu de carrière. Vous pourriez avoir assez d'économies pour faire une forte baisse dans le coût de votre programme de MBA.

Quelques règles à garder à l'esprit lorsque vous utilisez vos propres économies pour payer un MBA:

• N'utilisez jamais l'argent du régime de retraite (c'est-à-dire ne tirez pas et ne prenez pas de prêt auprès de votre 401k, de votre IRA, etc.)
• Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence d'au moins 6 mois

Si vous suivez ces règles, il est prudent d'utiliser l'autre argent pour payer l'école. Cela pourrait réduire considérablement ou éliminer le montant des prêts étudiants dont vous pourriez avoir besoin d'emprunter.

Bourses d'études et subventions

Pour en revenir à l'école pour un MBA, vous pourriez même avoir considéré les bourses et les subventions comme quelque chose que les candidats MBA "font". Mais il ya certainement de l'argent gratuit disponible pour les étudiants diplômés comme les candidats au MBA, et vous devriez en profiter.

Consultez cette liste de bourses MBA disponibles.

Aussi, ne pas rejeter les subventions non plus. Il y a beaucoup de subventions différentes auxquelles vous pourriez être admissible si vous y consacrez du temps et des recherches. Consultez notre guide sur l'utilisation des subventions pour payer l'université.

Prêts d'études supérieures Direct PLUS

Si vous avez épuisé toutes les options pour payer votre MBA, il est temps d'examiner les prêts étudiants Direct PLUS.

Ces prêts peuvent être pris pour couvrir le coût maximum de la fréquentation (selon le bureau d'aide financière de votre école), moins toute autre aide financière reçue. Pour la plupart des candidats MBA prenant des prêts étudiants, les prêts directs PLUS peuvent faire la différence de ce qui est nécessaire pour payer les études collégiales.

Un prêt direct PLUS nécessite une vérification de crédit, donc si vous avez un mauvais historique de crédit, vous pouvez avoir besoin d'un cosignataire pour vous aider avec le prêt étudiant.

Les prêts directs PLUS ont certains des taux d'intérêt les plus élevés pour les prêts fédéraux, il est donc important d'en tenir compte lors de l'emprunt.Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez envisager d'autres options maintenant ou plus tard.

Prêts étudiants privés

Certains candidats MBA ne peuvent pas compter uniquement sur les prêts fédéraux pour payer le coût d'obtention d'un MBA.

Soit ils épuisent les limites des prêts fédéraux en raison du coût de leur école, ils ont besoin de plus de fonds pour couvrir les frais de subsistance tout en fréquentant l'école, ou ils ont besoin de plus de temps pour terminer leurs études (ce qui augmente les coûts).

D'autres peuvent trouver plus de valeur en prenant des prêts privés étant donné leur excellent crédit et leur capacité de remboursement. Dans ce cas, les prêts étudiants privés peuvent être une alternative moins coûteuse en raison des faibles taux d'intérêt et d'excellents programmes d'emprunteurs.

Nous recommandons aux emprunteurs de magasiner et de comparer leurs options de prêt étudiant privé sur Crédible. Nous aimons Credible pour quelques raisons. Ils vous permettent de voir vos options en quelques minutes sans vérification de crédit. Le comparer la plupart des principaux prêteurs. Et ils rendent le processus d'obtention d'un prêt privé super facile.

Crédible a également certains de nos prêteurs préférés pour payer pour l'école d'études supérieures, tels que Citizens Bank.

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Refinancement des prêts aux étudiants après l'obtention du diplôme

Si vous trouvez cet article après que vous avez déjà pris des prêts pour votre MBA, vous pourriez envisager un refinancement de prêt étudiant.

Si vous avez des prêts privés ou des prêts fédéraux à taux d'intérêt élevé (comme les prêts Direct PLUS mentionnés ci-dessus), le refinancement pourrait vous permettre de réduire votre paiement ou d'économiser sur les intérêts sur vos prêts étudiants MBA. Grâce au refinancement, vous contractez un nouveau prêt étudiant auprès d'un prêteur privé et l'utilisez pour rembourser vos autres prêts. Avec le nouveau prêt étudiant, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur, à une meilleure période de remboursement ou à un versement mensuel moins élevé.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, le refinancement vous coûtera la possibilité de demander un plan de remboursement axé sur le revenu ou l'abstention. C'est pourquoi, pour de nombreux emprunteurs, nous ne pensons pas que vous devriez refinancer votre prêt étudiant fédéral pour un prêt étudiant privé.

Cependant, dans certains cas, les candidats MBA sont l'exception à la règle. Après avoir obtenu votre MBA, vous pourriez avoir le potentiel de voir votre salaire augmenter d'une quantité importante d'argent. Pour beaucoup, cela signifie qu'ils bénéficieraient plus d'obtenir un prêt étudiant avec un taux d'intérêt bas, par rapport à garder un prêt étudiant fédéral.

Par exemple, les prêts d'études supérieures Direct PLUS ont actuellement un taux d'intérêt de 6,31%. Mais vous pouvez refinancer avec Credible et obtenir un prêt à taux fixe aussi bas que 3,15% en ce moment. Cela vous permettrait d'économiser plus de 50% d'intérêts sur la durée du prêt!

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Dernières pensées

L'essentiel est que l'obtention d'un MBA peut être coûteux, mais pour beaucoup, cela en vaut la peine. L'astuce consiste à s'assurer que vous comprenez combien cela vaut - presque comme l'étape 0 de votre éducation MBA.

Rappelez-vous, vous pouvez vous assurer qu'un MBA est précieux en payant le moins possible de votre poche. Commencer à vérifier avec votre employeur et à chercher à maximiser les programmes d'aide aux frais de scolarité. N'empruntez dans les prêts étudiants que ce que vous devez absolument faire.

Rappelez-vous, quel est l'objectif final de votre diplôme de MBA? Ne pas simplement aller chercher un MBA "juste" cause "". Avoir un chemin clair pour obtenir un retour, et être conscient de la façon dont vous dépensez et payez pour cela.