Les prêts étudiants sucent, mais voici comment quelques États les font moins sucer

Que font vos représentants élus pour vous protéger de l'épidémie grandissante de la dette étudiante américaine?

Plus que vous pourriez vous attendre.

Un projet de loi sur les droits des emprunteurs d'un prêt étudiant a été bloqué au comité du Congrès il y a quelques années, et la politique de l'éducation est en pleine mutation. Mais les États poussent à fournir leurs propres protections pour les étudiants.

Le plus récent: Illinois.

Le Bill of Rights de l'Emprunteur étudiant a été adopté dans les deux chambres de l'Assemblée générale de l'Illinois le 31 mai et attend maintenant l'approbation du Gouverneur Bruce Rauner.

Le projet de loi créerait un ombudsman des prêts étudiants au bureau du procureur général de l'État, exigerait que les agents de prêts étudiants obtiennent une licence d'État et obligerait les agents à embaucher des spécialistes pour mieux répondre aux demandes des étudiants.

L'Illinois est sur le point de devenir le troisième État avec des protections similaires pour les emprunteurs de prêts aux étudiants, qui s'appliquent à quiconque étudie dans l'État où une déclaration des droits existe.

La Charte des droits des étudiants du Connecticut est entrée en vigueur en juillet 2015, établissant le rôle d'un médiateur des prêts aux étudiants. La règle du Connecticut exige également que les agents de prêts aux étudiants s'inscrivent auprès du Département des banques de l'État et du Bureau de l'Ombudsman des prêts aux étudiants.

Washington, D.C. (qui n'est pas un État, mais ... va avec) a promulgué ses propres protections des emprunteurs en février 2017. La Loi de 2016 sur la création et la gestion des services d'ombudsman des prêts étudiants établit un médiateur des prêts étudiants pour surveiller les plaintes des emprunteurs. La loi exige également que les agents de prêts aux étudiants, qu'ils soient à l'intérieur ou à l'extérieur du district, soient agréés en tant que tels.

Washington, D.C. n'a pas encore nommé de médiateur.

Plusieurs autres États, y compris le Massachusetts, envisagent leur propre protection pour les étudiants.

Efforts de transparence des prêts aux étudiants

Parallèlement à la pression en faveur de la déclaration des droits des emprunteurs étudiants, certains États votent en faveur d'une transparence accrue des emprunts pour guider les étudiants pendant leurs années de recherche de prêts.

En 2015, les législateurs de l'Indiana ont voté pour exiger que les établissements d'enseignement supérieur distribuent des relevés aux personnes admissibles aux prêts étudiants. Les relevés fournissent une estimation des prêts déjà souscrits, des montants de remboursement estimés de l'étudiant et des montants de remboursement mensuels estimés.

L'Université de l'Indiana a envoyé ce type d'avis aux étudiants depuis l'année scolaire 2012-2013 dans le cadre de la création d'un bureau de la littératie financière. Au cours des quatre premières années du bureau, l'école a constaté une baisse de 23% du déboursement des prêts fédéraux à ses étudiants - une réduction de 113,7 millions de dollars en fonds empruntés.

Le Nebraska a adopté une loi semblable en 2016. À compter de l'année scolaire 2017-2018, les étudiants recevront une lettre décrivant l'estimation du paiement et les estimations du paiement mensuel pour tout prêt fédéral qui leur a été offert.

La loi sur la transparence des prêts étudiants de Washington entre en vigueur en juillet 2018. Elle exige que les établissements d'enseignement supérieur fournissent des avis détaillés sur les soldes de prêts et les mensualités estimées chaque fois qu'une école offre une aide financière à un étudiant. Une charte des droits de l'emprunteur a été adoptée à la Chambre de Washington et attend un vote du Sénat.

Pourquoi adopter des règles d'état au lieu d'attendre une législation nationale?

Puisque chaque état a un bureau qui réglemente les opérations bancaires, la législation de l'état peut établir des règles pour gouverner les serviteurs de prêts étudiants selon ces rapports, selon le rapport de Generation Progress, "Nous ne pouvons pas attendre: Comment les États et les municipalités peuvent aider à réduire la dette étudiante Crise."

Dans les États où ces règles existent déjà, les régulateurs bancaires peuvent appliquer les règles. La création d'un poste d'ombudsman au niveau de l'État pour les plaintes des emprunteurs de volley-ball refléterait le même rôle au Bureau de la protection financière des consommateurs. La personne dans ce rôle pourrait travailler avec le CFPB et le ministère de l'Éducation pour mieux aider les plaintes des emprunteurs.

"Les Etats contribuent beaucoup à l'éducation supérieure. Ils ont leurs propres programmes de subventions et de prêts, et ont tout intérêt à s'assurer que les étudiants dans leur juridiction ont des droits et sont protégés », Megan Coval, vice-présidente des politiques et des relations fédérales à l'Association nationale des administrateurs financiers des étudiants (NASFAA) , m'a dit.

Les protections de l'État peuvent être particulièrement utiles dans les cas d'institutions frauduleuses ou de ceux qui ferment leurs portes sans préavis aux étudiants.

La Loi sur la dette annuelle estimée pour les étudiants de 2017, connue sous le nom de Loi LEADS, flotte autour du Congrès et fait partie du Comité sur l'éducation et la main-d'œuvre de la Chambre depuis mars. Les établissements devraient fournir une estimation des coûts annuels comprenant des soldes cumulatifs, des montants de paiement mensuels et des taux d'intérêt chaque été après le retrait d'un premier prêt étudiant fédéral.

Mais il est plus probable que la transparence fédérale accrue pour les emprunteurs de prêts étudiants viendra par l'intermédiaire de la Loi sur l'enseignement supérieur, qui est en retard pour la réautorisation, a noté Coval. "Les bonnes nouvelles sont que, dans les coulisses, le Congrès travaille à ce sujet", a-t-elle dit.

Lisa Rowan est un écrivain et producteur à The Penny Hoarder.