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Y a-t-il un meilleur moyen de rembourser vos prêts étudiants?

Y a-t-il un meilleur moyen de rembourser vos prêts étudiants?

La dette est une chose amusante. Il y a des gens qui semblent le moins affectés et n'hésitent pas à l'utiliser dans n'importe quelle circonstance.

Pour d'autres, le fait d'avoir une dette, même potentiellement rentable, les rend fous. Cela devient un stress écrasant et le besoin d'éradiquer devient nécessaire.

Personnellement, je tombe plus dans ce deuxième seau de personnes.

Puis vient le sujet de la dette de prêt étudiant. Cela peut être une dette difficile à déterminer si rembourser tôt ou non. Avec autant de choix différents de remboursement, d'exonération potentielle des prêts étudiants, de refinancement des prêts étudiants et plus encore, il y a tellement de choix et d'options. En fonction de vos circonstances spécifiques, le moment peut ou non être le meilleur moment pour le faire.

Devriez-vous rembourser votre dette de prêt étudiant tôt?

Bien qu'il puisse être tentant de commencer à verser tous vos dollars supplémentaires pour rembourser vos prêts étudiants, ce n'est pas toujours le bon choix.

Voici quelques-unes des choses que vous devriez faire avant complètement rembourser votre dette de prêt étudiant:

  • Avoir un fonds d'urgence de au moins 1 000 $, mais pour 3 à 6 mois de dépenses
  • Rembourser toute autre dette à taux d'intérêt élevé (Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, comme les cartes de crédit à un taux d'intérêt de 30%, vous DEVEZ rembourser cette dette avant de vous attaquer aux prêts étudiants.)
  • Déterminer s'il est plus logique pour vous de mettre de l'argent supplémentaire vers des investissements vers des remboursements anticipés de vos prêts. Rappelez-vous, l'équilibre financier est la clé, et vous ne pouvez pas récupérer vos 20 ans pour commencer à investir.

Il n'y a pas d'approche unique. Vous devez prendre en compte vos propres circonstances. Cependant, si vous avez d'autres choses en place (comme un fonds d'urgence) et que vous n'avez pas à faire face à une dette à taux d'intérêt élevé, il serait peut-être temps d'y mettre un frein.

Si vous êtes prêt à conquérir vos prêts étudiants une fois pour toutes votre prochaine étape est de trouver le moyen le plus efficace de le faire.

Comment déterminer la meilleure façon de rembourser les prêts étudiants

J'ai récemment découvert une calculatrice assez cool qui peut vous aider à déterminer la meilleure façon de rembourser vos prêts étudiants. Cette calculatrice est de Fidelity et vous permet de mettre dans votre vie réelle des informations sur le prêt étudiant afin que vous puissiez obtenir des résultats spécifiques à vous.

Avec cette calculatrice, vous créerez un compte Fidelity (gratuit si vous n'en avez pas déjà un) et vous serez invité à télécharger vos prêts étudiants fédéraux ou privés à partir du Système national de données sur les prêts aux étudiants. Vous pouvez également ajouter manuellement vos prêts. Cela semble compliqué, mais ce n'est vraiment pas le cas.

Après cela, Fidelity analysera tous les chiffres et déterminera s'il existe un moyen de refinancer à un taux inférieur, quelles seront les différentes options de paiement pour vous et différentes méthodes de paiement qui fonctionneront avec vos prêts et votre vie!

Il y a beaucoup de fonctions utiles dans cette calculatrice qui peuvent vous aider à déterminer ce qui est le mieux adapté à votre situation spécifique. Et c'est ce que j'aime vraiment à ce sujet - c'est spécifique à vous. Ce qui est différent de la plupart des calculatrices, c'est que Fidelity peut se pencher sur les prêts fédéraux et privés, ce qui est utile si vous envisagez quelque chose comme le refinancement des prêts étudiants.

(Puisque cette calculatrice est encore à ses débuts, elle ne fonctionne pas pour toutes les situations de prêt étudiant.Par exemple si vous êtes actuellement sur un plan IBR, cette calculatrice ne fonctionnera pas pour vous.)

Si vous n'avez que des prêts fédéraux, l'estimateur du remboursement des prêts étudiants du ministère de l'Éducation est également un autre excellent outil. Vous pouvez vous connecter avec votre identifiant FSA, ou simplement entrer vos informations manuellement.

La puissance des petits paiements supplémentaires

Une chose que j'aime particulièrement, c'est de voir combien de petits paiements mensuels supplémentaires peuvent faire tomber sur la vie d'un prêt étudiant.

Si vous avez un prêt étudiant de dix ans de 28 000 $ à un taux d'intérêt de 6% et que vous payez le supplément suivant sur une base mensuelle.

  • 25 $ / mois coûtera presque 1 an de votre prêt
  • 50 $ / mois va frapper 1 an 9 mois de votre prêt
  • 100 $ par mois vous coûtera 3 ans de votre prêt
  • 200 $ / mois vous coûtera 4 ans et 7 mois de votre prêt

Vous pourriez penser que 100 $ par mois n'est pas réalisable aujourd'hui. Mais je crois fermement que tout le monde a le potentiel de gagner 100 $ de plus par moiss'ils essayent fort pour cela.J'ai une liste de plus de 50 différentes idées de revenus secondaires qui peuvent vous aider à atteindre cet objectif, et personne qui a mis le travail n'a pas réussi à gagner 100 $ par mois.

Avec ce type d'information, vous pouvez choisir une date de remboursement qui vous convient tout en vous laissant suffisamment de place dans votre budget pour les autres choses importantes dans votre vie.

Parfois, vous voulez un peu d'aide

Je me rends compte que parfois vous voulez un peu d'aide personnalisée pour votre situation de prêt étudiant. Nous avons des options pour vous aider.

Si vous voulez une assistance personnalisée pour votre situation, rejoignez notre programme de coaching en ligne - Le programme Liberté d'emprunt étudiant. Il rouvre bientôt et nous prenons seulement les 100 premières personnes par session. Joignez-vous à la liste d'attente ici: Programme de prêts aux étudiants.

Consultez notre Forum sur la dette des prêts étudiants. Ce ne sera pas une aide personnalisée, mais peut-être que votre question a déjà été répondue: Student Loan Debt Forum.

Lisez toutes les ressources gratuites que nous avons sur les prêts étudiants. Vous avez probablement répondu à votre question, mais vous devrez la trier vous-même: Escape Dette de prêt étudiant

Conclusion

Le remboursement des prêts étudiants est une prouesse, mais il ne devrait pas avoir préséance sur tout le reste. Prioriser votre situation financière pour voir ce qui est réellement le meilleur.Rappelez-vous, avec la plupart des prêts fédéraux, vous avez des options pour équilibrer vos paiements afin que vous puissiez vous concentrer sur plusieurs priorités.

Si vous pensez que le remboursement des prêts étudiants est la solution, analysez vos chiffres pour trouver les moyens les plus efficaces de rembourser ces prêts plus tôt. Et n'oubliez pas de demander de l'aide si vous en avez besoin!

Accordez-vous la priorité au remboursement anticipé des prêts étudiants?

Crédit photo: jirkaejc / 123RF Photo

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