Comment budget sur un revenu irrégulier: Guide de survie d'un pigiste

En tant qu'écrivain indépendant, j'ai une bonne idée de combien d'argent je vais apporter chaque mois - mais mon estimation est rarement parfaite.

Parfois, je ne reçois pas autant de tâches que je l'avais espéré, et parfois les clients tardent à payer leurs factures. Il y a aussi des mois où je gagne beaucoup plus que ce à quoi je m'attendais, et mon compte bancaire est temporairement rempli d'argent.

Je catalogue les missions terminées et l'argent gagné publiquement, grâce à des rapports de revenus mensuels à The Write Life. Mais ce que je ne creuse pas souvent est comment je parviens à budget sur un revenu irrégulier.

J'ai été freelance depuis 2012, donc je sais beaucoup de choses sur la façon de gérer le flux de trésorerie irrégulier qui vient avec la vie freelance.

Au lieu d'obtenir un chèque de paie toutes les deux semaines, certains clients paient chaque mois, certains clients paient chaque semaine et certains clients paient 30 jours après la publication d'un article - ce qui peut être trois ou quatre mois après la date de soumission de l'article!

Voici les conseils que j'ai développés pour m'aider à survivre à la vie sur un revenu irrégulier.

1. Connaissez vos frais généraux mensuels

La chose la plus importante que vous pouvez faire en tant que pigiste - ou comme toute personne ayant un revenu irrégulier - est de connaître ton frais généraux mensuels personnels.

C'est l'argent qu'il faut pour payer votre loyer, payer vos factures et acheter des articles essentiels comme de la nourriture et des médicaments. Si vous avez d'autres coûts essentiels tels que les paiements de voiture ou de garderie, incluez-les également dans vos frais généraux. Laissez de l'argent pour les vêtements, les divertissements et autres articles non essentiels.

Mes frais généraux mensuels sont de 1 500 $. C'est le montant d'argent qu'il me faut pour passer d'un mois à l'autre et payer les factures, garder un toit sur ma tête et mettre de la nourriture sur la table.

Si vous avez un revenu irrégulier, vous devez toujours apporter plus que vos frais généraux mensuels. Chaque mois, même les plus maigres.

Si vous n'apportez pas plus que vos frais généraux mensuels, vous devez vous concentrer sur gagner plus d'argent - et heureusement vous êtes sur le bon site pour cela!

2. Sachez quand vous êtes généralement payé

Maintenant que vous connaissez vos frais généraux mensuels, il est temps de déterminer quand vous êtes généralement payé.

Si vous avez travaillé avec des clients indépendants pendant un certain temps, vous avez probablement compris leurs habitudes de paiement. J'ai un client qui me paie chaque semaine, et le reste de mes clients ont tendance à payer vers le 15 du mois ou la fin du mois.

Même si les montants de ces paiements varient, Je peux m'attendre à recevoir un peu d'argent chaque semaine et deux gros morceaux d'argent pour arriver aux alentours du 15 et du 30.

Le fait de savoir quand vous êtes habituellement payé vous aide à planifier comment étirer votre argent jusqu'à votre prochain grand salaire, ce qui m'amène à mon prochain conseil.

3. Sachez combien de temps votre revenu doit durer

J'ai absolument fait l'erreur d'avoir un gros chèque freelance et de le dépenser tout de suite. Maintenant, je me dis "cet argent doit durer jusqu'au 15 du mois prochain", ou chaque fois que mon prochain grand salaire freelance est.

Savoir combien de temps mon revenu doit durer m'empêche de tout dépenser en même temps, et cela m'aide aussi à m'assurer que j'ai toujours les 1 500 $ que je devrai dépenser pour le loyer, les factures et le reste de mes frais généraux mensuels.

Voici un exemple de ce type de planification du revenu. Quand je regarde mon compte bancaire aujourd'hui, je pense: «OK, j'ai actuellement 941,50 $ dans mon compte, et j'ai déjà payé mes factures mensuelles, mais 675 $ doivent être versés en location. Cela signifie donc que j'ai vraiment 266,50 $.

«Je devrais obtenir 1 200 $ de plus d'ici le 30, et je devrais en mettre une partie sur les impôts, la dette et l'épargne, ce qui me laissera environ 341,50 $ pour commencer le mois prochain, et en plus du petit paiement Je vais recevoir chaque semaine - doit durer jusqu'au 15. "

Remarquez comment j'ai mentionné les impôts, la dette et l'épargne? C'est une partie essentielle de mon budget, alors nous allons examiner ces trois catégories.

4. Payez-vous d'abord (et vos impôts)

«Payez-vous d'abord» est l'un de ces dictons «mangez bien et faites de l'exercice» qui semble simple en théorie, mais qui est vraiment difficile à mettre en pratique. cependant, Cela a complètement changé ma façon d'interagir avec mon budget freelance - pour le mieux.

Si vous êtes un pigiste, vous êtes probablement responsable d'une sorte de taxe indépendante, y compris les paiements d'impôt estimés trimestriels.

Mon CPA m'a recommandé de mettre de côté 20% de mon revenu pour les impôts indépendants, alors c'est exactement ce que je fais. À la fin de chaque semaine, je prends 20% des chèques qui sont arrivés cette semaine et les place dans un compte de sous-épargne intitulé «taxes».

J'ai aussi affecté 20% de mes revenus au remboursement de la dette. J'ai de la chance de gagner suffisamment pour pouvoir consacrer 20% de mon revenu à l'endettement, et si vous gagnez moins, vous ne pourrez peut-être pas mettre autant de côté.

Mais faire un plan pour sortir de la dette est une partie importante de votre santé financière, alors déterminez ce qui fonctionne pour vous.

Enfin, j'ai mis 10% de mes revenus dans un compte d'épargne. C'est la meilleure chose que j'ai faite pour moi en tant que pigiste.

Avoir ce tampon d'épargne m'aide à me sentir plus en sécurité sur mon revenu irrégulier.Si quelque chose d'inattendu se produit, que je perds un gros client ou que je doive remplacer mon ordinateur portable, j'aurai de l'argent à dépenser.

Ce sont mes conseils pour la budgétisation avec un revenu irrégulier. Quels sont les vôtres? Tout le monde budget un peu différemment, alors partageons nos conseils et apprenez-en plus sur la façon de survivre - et de prospérer - avec des chèques de paie irréguliers.

Votre tour: Comment planifiez-vous à l'avance lorsque vos chèques de paie ne sont pas prévisibles? Partagez vos astuces et posez des questions!

Nicole Dieker est rédactrice en chef à The Billfold, et son travail a également été publié dans The Toast, The Write Life, Boing Boing et Popular Science.