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Comment démarrer un club d'investissement (et autres alternatives)

Comment démarrer un club d'investissement (et autres alternatives)

Quand j'étais au collège, je voulais créer un club d'investissement. Je cherchais à rassembler un groupe de personnes pour en créer une, et donc je cherchais un bon tutoriel "comment démarrer un club d'investissement".

Le problème est, le seul que j'ai trouvé est un livre - Démarrer et gérer un club d'investissement rentable. Alors que ce livre est génial (avec plus de 200 pages d'excellents exemples étape par étape), pour beaucoup d'investisseurs qui ont déjà une bonne compréhension du marché boursier, ce n'est pas nécessaire.

Donc, je voulais mettre en place cette ressource au cas où vous vouliez créer votre propre club d'investissement. Voici un guide étape par étape sur la façon de démarrer un club d'investissement.

En outre, avec la montée en puissance de différentes sociétés FinTech et des coûts d'investissement moindres, la création d'un club d'investissement pourrait ne plus avoir de sens. Nous partageons quelques alternatives ci-dessous.

Les avantages d'un club d'investissement

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voulez créer un club d'investissement. Le plus grand est la communauté et l'éducation. Avec un club d'investissement, vous travaillez avec d'autres pour identifier des idées d'investissement, et vous allez probablement apprendre une chose ou deux.

Différents clubs ont des règles différentes, mais un thème commun est que chaque membre identifie les investissements, puis partage ses pensées avec le groupe pour la critique.

Une autre raison pour laquelle les gens (habitués à) commencer des clubs d'investissement était d'économiser sur les coûts comme les commissions. Disons que vous aviez 20 membres dans votre club. Si vous deviez acheter ce stock individuellement, il pourrait facilement coûter 10 $ en commissions à chaque membre. Chaque opération coûterait donc 200 $ au total. Cependant, si vous regroupiez votre argent en tant que club et que vous placiez un seul échange, ce serait seulement 10 $, ce qui vous permettrait d'économiser 190 $ par transaction. C'est un gros problème - car les dépenses sont l'une des principales raisons de la sous-performance des placements.

1. Trouver et organiser les membres potentiels

La première chose que vous devez faire est de trouver et d'organiser des membres potentiels. C'est la démarche la plus difficile, car la prémisse d'un club d'investissement est que vous devez contribuer de l'argent et du temps au pot partagé par un groupe de personnes.

La plus grande chose que vous voulez trouver, ce sont les gens qui vont être prêts à contribuer au succès du club, et non les freeloaders. De tout ce que j'ai lu, la taille idéale d'un groupe est de 5 à 20 personnes.

Rappelez-vous, si vous avez trop peu de membres, pour obtenir suffisamment de capitaux, vous devrez tous contribuer plus d'argent. Si vous avez trop de membres, cela peut être très difficile à gérer et avoir une réunion efficace. Ou, pire encore, vous n'êtes pas d'accord et vous avez un portefeuille très fragmenté.

Certains clubs ont même des frais d'initiation beaucoup plus élevés que la cotisation mensuelle, disons 1 000 $ pour commencer, puis 50 $ par mois. La raison en est de n'obtenir que des membres qui sont dévoués à aider, et en ayant un prix d'entrée élevé, vous éliminez les fainéants potentiels.

Une fois que vous avez identifié des membres potentiels, posez-vous les questions suivantes:

  • Leur faites-vous confiance avec votre argent?
  • Leur faites-vous confiance pour payer à temps?
  • Vont-ils faire leur propre recherche?
  • Vont-ils contribuer aux conversations?
  • Est-il non organisé et ne tient pas de registre?
  • A du mal à déclencher la détente - soit pour acheter ou vendre?

Alors qu'aucun de ces individus ne peut être un deal-breaker, vous devriez vous demander et confirmer.

2. Configurer une structure organisationnelle

Une fois que vous avez trouvé des membres potentiels, vous devez configurer une structure organisationnelle pour votre club d'investissement. Plus le club est petit, plus la structure peut être informelle. Cependant, peu importe le nombre ou le nombre de membres, il est toujours préférable d'avoir une structure prédéfinie.

Pour les bases, vous devriez être d'accord sur ce qui suit:

  • Directeurs de club: Président, vice-président, trésorier, trésorier adjoint et secrétaire. Encore une fois, puisque vous avez affaire à de l'argent, il est toujours bon d'avoir deux personnes qui s'en occupent. Avec les postes, décider comment ils sont élus et combien de temps ils restent dans le poste. Beaucoup de clubs font un terme d'un an, mais certains font plus longtemps. Aussi, décidez de ce que chaque personne fait. Qui place réellement le commerce physique? Qui dirige l'aspect éducatif? Qui fait les taxes? Ce sont toutes des choses logistiques qu'il est important de considérer dès le début.
  • Lieu et heure: Décider d'une heure et d'un endroit pour se rencontrer. Plus le club est petit, plus il est facile de se rencontrer dans une maison. De nombreux clubs se réunissent tous les mois, certains plus souvent, d'autres moins souvent. Par exemple, l'un des clubs d'investissement les plus célèbres, les Beardstown Ladies, se rencontrent et investissent tous les mois.
  • Règles du club:Vous devriez également mettre en place des règles de base pour le club. Par exemple, vous devriez avoir des règles semi-définies pour l'achat et la vente, comment gérer les paiements et les distributions, comment payer un membre s'il quitte, comment ajouter un membre qui veut se joindre, comment mettre fin au club. Rappelez-vous, les choses arrivent, la vie change. Vous devez planifier ces choses tôt pour que le club puisse continuer à naviguer en douceur quand cela arrive.
  • Tenue des registres:Chaque membre voudra toujours savoir quel est son pourcentage de capitaux propres, il est donc important que vous gardiez des registres précis en tout temps. Décidez comment vous allez faire cela et comment vous le communiquerez aux membres du club. Le moyen le plus simple de le faire est d'avoir une feuille de calcul Google avec les contributions de tout le monde visible. Vous pouvez même partager cela avec le groupe.

3. Configurer une structure juridique

Ensuite, vous devez configurer une structure juridique pour votre club. Il y a deux raisons principales à cela:

  1. Idéalement, les petits montants d'investissement que vous contribuez deviendront une grosse somme d'argent
  2. Vous ne pouvez pas ouvrir un compte de courtage en tant que club sans structure juridique

La structure juridique la plus commune pour un club d'investissement est un partenariat. Dans ce cas, vous avez besoin d'un accord de partenariat et d'accords d'exploitation. Il existe de nombreuses options en ligne à bas prix qui peuvent le faire pour vous, comme RocketLawyer ou Nolo, mais vous pouvez également envisager d'obtenir une aide professionnelle pour le configurer au début. Dépenser un peu d'avocat pour rédiger des documents peut faciliter les choses à l'avenir. Consultez notre guide complet pour mettre en place une LLC pour investir.

Vous devrez également enregistrer votre club pour obtenir un EIN (numéro d'identification d'employeur) de l'IRS. C'est en fait l'étape la plus facile, et vous pouvez le faire rapidement ici: Comment faire une demande pour un EIN.

Une fois que vous avez défini une structure juridique, vous devez ouvrir un compte chez un courtier. Beaucoup de maisons de courtage à service complet offrent des comptes pour les clubs d'investissement, mais ils ont tendance à exiger des frais plus élevés pour le commerce. Je suis un fan de TD Ameritrade, et ils offrent des comptes et de l'aide aux clubs d'investissement. Peu importe où vous ouvrez un compte, vous devrez fournir des copies de vos accords juridiques et de votre EIN.

Selon la compagnie, ils peuvent être disposés à vous aider à commencer à investir, ou même venir à votre réunion de club pour fournir des informations de base et de l'éducation. Il ne fait jamais de mal à demander, même à un courtage à escompte comme TD Ameritrade.

4. Construire un agenda commun

Maintenant que toutes les structures juridiques sont en place pour votre club, vous devez établir un agenda commun pour chaque réunion. C'est là que la magie se produit!

Généralement, à chaque réunion, vous souhaitez examiner vos états financiers et votre performance. Les grands clubs font parfois cela uniquement avec les directeurs, puis envoient des déclarations par courrier électronique aux membres. En règle générale, ils examinent également les positions d'investissement, de sorte que les mauvais investissements performants peuvent être identifiés et traités.

Une fois que vous avez couvert les choses légales, chaque club fait les choses différemment, mais vous avez quelques objectifs communs:

  • Discuter / Décider comment investir
  • Éducation et / ou présentations
  • Recherche et discussions

Beaucoup de clubs auront "devoirs" ou déléguer des recherches pour leurs membres à compléter. Typiquement, le club identifiera un secteur cible ou un type d'investissement, puis déléguera les entreprises à la recherche. Lors de la prochaine réunion, le club se regroupera et discutera de ses conclusions.

Une fois les présentations et les recherches effectuées, le club doit décider comment investir. Espérons que les règles que vous avez fixées au début de l'aide dans ce processus (à savoir 2/3 vote ou quelque chose de similaire).

Enfin, n'oubliez pas le morceau d'éducation. Bien que vous n'ayez pas à le faire à chaque réunion, c'est une excellente idée de faire instruire les membres sur divers sujets. De nombreux clubs invitent même des conférenciers à partager des histoires et des informations avec le club. C'est une excellente façon de le mélanger (pour ne pas devenir ennuyeux), tout en restant utile et éducatif.

5. Amusez-vous

Enfin, vous devez vous amuser! Si vous ne le faites pas, les membres pourraient s'ennuyer facilement. Il commence par sélectionner un nom amusant, et peut-être même des titres de réalisateurs amusants.

Vous devriez également penser à la nourriture ou aux collations pour vos réunions. Si vous vous rencontrez chez quelqu'un, cuisinent-ils à chaque fois? Qu'en est-il de rencontrer au restaurant chaque semaine? Quoi que vous choisissiez, assurez-vous de nourrir vos membres!

Enfin, vous pourriez même utiliser une partie de vos bénéfices pour faire des sorties amusantes. J'ai entendu parler de certains groupes s'engageant à des vacances avec leurs revenus d'investissement - voyages à Hawaii ou d'autres destinations amusantes. Bien que pas commun, il mélange certainement les choses et le rend amusant.

Alternatives aux clubs d'investissement

Aujourd'hui, la technologie a rendu le commerce libre. Nous avons parlé des applications gratuites pour investir avant. En tant que tel, si la réduction des coûts était l'une de vos principales préoccupations pour le démarrage d'un club d'investissement, vous pourriez envisager d'utiliser un service comme M1 Finance. M1 Finance vous permet de constituer un portefeuille d'actions et de fonds communs de placement sans commission. C'est énorme pour les clubs d'investissement.

Maintenant, vous pouvez toujours avoir un «club» qui discute des idées d'investissement, mais chaque membre peut avoir son propre compte et l'échanger gratuitement. Cela vous évite d'avoir à créer une LLC et vous évite de vous inquiéter de beaucoup de problèmes de conformité. Vous pouvez alors simplement avoir des discussions d'investissement, et chaque membre va et l'exécute lui-même.

Jetez un coup d'œil à Finance M1 ici et voyez comment cela pourrait être une excellente alternative à un compte de placement.

Que pensez-vous de la création d'un club d'investissement? Est-ce quelque chose que vous avez considéré?

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