Voici combien vous économiserez en payant 25 $ / mois de plus sur vos prêts étudiants

Si votre dette de prêt étudiant est gargantuesque, vous pourriez penser que vous êtes sur un tapis roulant Sisyphean de factures - payer et payer et ne jamais se rapprocher d'un solde de 0 $.

Lancer 25 $ de plus par mois serait probablement futile ... ou le serait-il?

Un billet récent de NerdWallet sur le paiement supplémentaire de vos prêts étudiants m'a inspiré pour faire le calcul.

Oui, c'est comme ça que je t'aime: j'ai fait des maths. Eh bien, en quelque sorte; le calculateur de Student Loan Hero l'a fait pour moi.

Plus précisément, je voulais savoir combien d'argent vous pourriez économiser en payant 25 $, 50 $ ou 100 $ de plus sur vos prêts étudiants chaque mois.

Voici ce que j'ai découvert - plus, à quoi penser avant de commencer à payer un supplément.

Devriez-vous payer un supplément sur vos prêts étudiants?

Disons que vous avez 28 950 $ en prêts, le montant moyen détenu par un diplômé 2014 d'un collège public ou à but non lucratif.

Et disons que votre taux d'intérêt est de 6%, puisqu'il s'agit de la moyenne des taux entre 2010 et 2014.

En supposant ces chiffres, vous payez 322 $ par mois sur votre prêt - ou 38 568 $ sur 10 ans (dont 9 618 $ d'intérêts).

Voici ce qui arriverait si vous payiez ...

Un supplément de 25 $ par mois

Vous remboursez votre prêt en 9,1 ans et économisez 1 010 $ en intérêts.

Un supplément de 50 $ par mois

Vous remboursez votre prêt en 8,3 ans et économisez 1 808 $ en intérêts.

Un supplément de 100 $ par mois

Vous paierez votre prêt en 7,1 ans et épargnez 3 024 $ en intérêts.

Sensationnel.

Avec seulement 25 $ de plus par mois, vous pourriez rembourser votre prêt un an plus tôt - et économiser plus d'un montant d'intérêt.

Mais, cela vient avec un gros mais ...

Quand ne pas payer plus sur vos prêts étudiants

Ne payez pas plus sur vos prêts étudiants si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé ou n'êtes pas encore épargner pour la retraite.

Votre priorité numéro un devrait être d'éliminer la dette à intérêt élevé comme les cartes de crédit, suivie par l'épargne pour la retraite.

Bien qu'il soit indéniablement tentant d'effacer toute votre dette, faites une pause quand il s'agit de payer supplémentaire sur les prêts étudiants, qui ont un taux d'intérêt relativement bas.

Le pouvoir de intérêts composés signifie que votre argent vous servira mieux dans un fonds de retraite - et plus tôt vous commencez, mieux c'est.

«Une contribution de 1 000 $ versée à l'âge de 25 ans aurait normalement une valeur de 20 000 $ ou plus à l'âge de la retraite, alors que la même contribution serait d'environ 10 000 $ à l'âge de 35 ans», explique MONEY.

En d'autres termes? Les déclarations de retraite «tendent à éclipser la valeur de la dette de remboursement anticipé des prêts étudiants, en particulier pour les nouveaux diplômés. "

Un planificateur financier de CNN est d'accord: «Les enfants du millénaire dépendront beaucoup plus de leurs économies pour la retraite. Nous ne voulons pas que les jeunes se rattrapent en essayant de rembourser leur dette d'études plus tôt que nécessaire.

Dans des recherches antérieures, j'ai découvert que - si vous commencez à 21 ans - vous avez seulement besoin de économisez 25 $ par semaine pour prendre sa retraite avec assez d'argent.

Alors, résistez à la tentation de rembourser vos prêts tôt. Au lieu de cela, commencez à économiser pour votre avenir.

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Votre tour: Payez-vous un supplément sur vos prêts étudiants?

Susan Shain, rédactrice en chef de The Penny Hoarder, est toujours à la recherche d'aventures à petit budget. Visitez son blog à susanshain.com, ou dites bonjour sur Twitter @susan_shain.