Comment augmenter votre pointage de crédit 100 points ou plus en moins de 5 mois

Augmenter votre pointage de crédit de 100 points est plus facile que beaucoup de gens pourraient le penser, surtout si vous avez actuellement un mauvais crédit.

Étape 1 - Sachez où vous êtes

Tirez votre pointage de crédit pour déterminer où vous êtes et combien de contrôle des dégâts que vous devez faire. Il existe des dizaines de sites Web que vous pouvez utiliser, mais FreeCreditReport.com est l'un de mes favoris personnels.

FreeCreditReport.com est sûr, facile à utiliser, et la meilleure partie - c'est seulement 1 $ pour obtenir à la fois votre rapport de crédit et le score. Il montre non seulement votre pointage de crédit, mais il explique aussi pourquoi votre pointage de crédit est ce nombre. Cela signifie que vous devez indiquer des facteurs comme les demandes de crédit, l'utilisation des cartes de crédit, l'historique des antécédents de crédit, les antécédents de paiement et d'autres facteurs ayant une incidence sur le pointage de votre carte de crédit.

FreeCreditReport.com est génial, mais leur seul inconvénient est que vous obtenez seulement votre score et votre rapport d'Experian. Cela signifie que vous pourriez manquer certaines informations d'Equifax et de Transunion. Pour la plupart des gens, cela ne changera pas grand-chose puisque le plus important est de voir votre rapport. Je dois vous avertir que vous vous inscrivez pour un service et le 1 $ est un procès pendant sept jours. Après les sept jours, ils vous factureront des frais mensuels et vous obtiendrez un très bon service de surveillance du crédit. Si vous avez juste besoin de votre score et des rapports, vous devrez annuler dans les 7 jours. Je n'ai eu aucun problème et tout s'est très bien passé.

Afin de trouver tous les trois scores, vous devez passer par MyFICO. Cela vous donnera votre score FICO - mais ce n'est pas gratuit.

MyFICO a des frais mensuels de 29,95 $, ce qui comprend le suivi de crédit et l'accès instantané à un rapport de crédit de 3-bureau et au score FICO. Si vous avez seulement besoin de vérifier l'une des trois agences d'évaluation du crédit, il en coûtera 19,95 $.

Étape 2 - Résoudre les problèmes de crédit

Maintenant que vous connaissez votre pointage de crédit, nous pouvons commencer à travailler pour le rendre meilleur. L'un des meilleurs moyens de gagner un pointage de crédit est de toujours payer vos factures à temps. Manquer un projet de loi peut réduire votre pointage de crédit de 100 points.

Pour commencer votre voyage de récupération de carte de crédit, assurez-vous de payer tous vos paiements en retard et ne manquez pas un autre paiement de facture. Alors que le paiement de ces dettes ne va pas augmenter votre pointage de crédit, il va l'empêcher d'empirer.

Étape 3 - Augmentez le score

Maintenant que vous êtes payé sur toutes vos factures, il est temps de donner un coup de pouce à votre pointage de crédit. L'un des meilleurs moyens d'améliorer votre pointage de crédit 100 points est d'avoir une carte de crédit, mais ne pas l'utiliser. Ça a l'air fou, non?

L'un des principaux facteurs qui influent sur votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit.

L'utilisation du crédit fait essentiellement référence à la limite de votre carte de crédit que vous utilisez.

Donc, si vous avez une limite de carte de crédit de 10 000 $, ne vous en approchez pas. En fait, nous suggérons d'utiliser seulement environ 20% -30% de votre limite totale.

Si vous avez peu de crédit disponible, cela peut être difficile. Si votre score n'est pas trop mauvais, vous pouvez être en mesure d'ouvrir une carte de crédit supplémentaire ou de réduire votre utilisation sur n'importe quelle carte en utilisant l'une des nombreuses cartes de crédit de transfert de solde.

Si votre crédit vous fait mal, vous devrez peut-être consulter une carte de crédit sécurisée pour réduire votre utilisation.

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La prochaine section est la façon dont un de mes stagiaires, Kevin, a fait exactement cela et a eu un énorme impact sur son crédit. Ses parents lui avaient toujours dit de ne pas ouvrir une carte de crédit dans la crainte qu'il n'obtienne une énorme dette de carte de crédit et ruine son avenir.

Malheureusement, ses parents avaient tort.

Pour aider Kevin, je lui ai demandé de savoir quel était son pointage de crédit sur MyFICO.com. Malheureusement, il a été désagréablement surpris. L'histoire qui suit est sur la façon dont Kevin a amélioré son pointage de crédit de 100 points avec un outil surprenant - une carte de crédit sécurisée. S'il vous plaît accueillir Kevin ...

En tant que junior et senior au collège, on m'a toujours dit que demander une carte de crédit pourrait être mon premier pas dans la mauvaise direction.

Avec une carte de crédit en main, mes parents craignaient de dépenser de l'argent que je ne pouvais pas rembourser et de construire un style de vie que je ne pouvais pas vraiment se permettre, plutôt que d'apprendre à économiser de l'argent.

Bien que ce soient des préoccupations légitimes, je devais leur faire savoir que j'avais l'impression d'avoir un certain contrôle sur mes dépenses.

Ma réponse était toujours la même: "Comment le saurais-je jusqu'à ce que je sois capable d'essayer par moi-même?"

Ma première expérience de crédit humble

Quand j'ai finalement été prêt à obtenir une carte de crédit par moi-même, aucune des banques auxquelles j'ai postulé ne me donnerait une chance. J'ai dû marcher dans les banques et leur dire ce qui est probablement l'histoire typique pour les plus récents diplômés ou n'importe qui dans leurs dernières années de collège. C'est allé comme ça:

«Je suis sans emploi, je n'ai pas d'antécédents en matière de crédit et j'ai quelques milliers de dollars en dettes collégiales que je devrai débourser d'ici un an ou deux.

Regardons les choses en face, ce n'est pas vraiment un argument gagnant lorsque vous essayez de convaincre quelqu'un de vous donner une ligne de crédit!

Deux banques m'ont refusé, mais un banquier a été gentil et a partagé quelques informations qui m'ont aidé à augmenter mon pointage de crédit de plus de 100 points au cours des cinq derniers mois. Je pense que tout le monde devrait être conscient de ce "truc", c'est pourquoi je le partage aujourd'hui.

L'essentiel était que je devrais arrêter d'essayer de demander des cartes de crédit et d'être refusé.Son raisonnement était que, quand vous appliquez, ils font une vérification de crédit dure qui, à son tour, peut réduire votre pointage de crédit encore plus.

Son deuxième conseil était de ...

Obtenez une carte de crédit sécurisée

Il m'a dit qu'aucune grande banque n'allait accepter ma demande de crédit, mais qu'il y avait effectivement une autre option disponible - une qui était particulièrement parfaite pour ceux dans ma situation exacte. C'était de s'inscrire pour ce qu'on appelle une carte de crédit "sécurisée". Bien que les conditions pour ces derniers sont horriblement à sens unique en faveur du prêteur, je vous assure que c'est un petit prix à payer pour le résultat que vous recevez après seulement quelques mois.

Avec les cartes de crédit sécurisées, vous donnez au déposant un dépôt en espèces à l'avance, et ce dépôt en espèces est généralement égal à votre limite de crédit. Ce processus m'a vraiment troublé au début, car je pensais que le dépôt était de l'argent que je pouvais réellement dépenser.

Ce que j'ai appris, cependant, c'est que le dépôt est là en cas de défaut. Je ne pouvais pas dépenser le dépôt lui-même, mais je le récupérerais si je conservais mon compte en règle jusqu'à ce que je ferme la carte. Ce n'était pas une proposition idéale, mais je savais que cela pourrait m'aider à construire mon pointage de crédit - et c'était mon véritable objectif de toute façon.

Il y a aussi des frais annuels associés à la plupart des cartes de crédit sécurisées, mais j'ai trouvé que c'était un petit prix à payer pour avoir l'opportunité de construire des antécédents de crédit. Après avoir effectué votre dépôt, les cartes sécurisées sont également traitées comme les cartes de crédit traditionnelles. Votre carte sécurisée ressemblera généralement à une carte de crédit ordinaire, de sorte que personne ne saura qu'elle est sécurisée.

C'est la route que je devais prendre, et je soupçonne qu'il y en a beaucoup d'autres qui se trouvent dans une situation similaire. Même si vous devez mettre tout l'argent de l'avant et payer des frais annuels, cela vaut quand même le coup quand vous considérez les avantages à long terme.

Avantages à long terme: mon expérience

Quand j'ai vérifié mon pointage de crédit avec MyFICO en mars 2011, il était à 621. J'ai mis en place ma nouvelle carte de crédit sécurisée avec une limite de crédit de 1 100 $. La limite de crédit devrait être une fonction de ce que vous avez en espèces, et aussi ce que vous prévoyez d'utiliser la carte de crédit pour. Selon de nombreux banquiers et amis à qui j'ai parlé, vous devriez essayer d'utiliser un taux d'utilisation de 75% sur votre carte de crédit pour maximiser votre potentiel d'augmenter votre pointage de crédit.

Donc, si vous dépensez seulement 300 $ par mois, vous devriez donner à votre carte de crédit garantie un acompte de 500 $ afin que vous utilisiez votre crédit plutôt que d'avoir une limite de 1 000 $ et seulement 300 $. Mes dépenses s'élevaient à environ 700 $ par mois, donc la limite de 1 100 $ correspond à mes besoins.

Après avoir reçu ma carte sécurisée et commencé à dépenser, je me suis assuré que je ne dépenserais que l'argent que j'avais déjà, ou que je recevrais avant la prochaine période de paie. J'ai fini par payer ma carte de crédit environ quatre fois par mois pour m'assurer de ne jamais avoir de solde d'un mois à l'autre. Je ne laisserais jamais ma limite de crédit dépasser 800 $, et je ne la paierais jamais si le solde de la carte était inférieur à 300 $, à moins que la période de paie ne se termine.

Je voudrais mettre chaque centime de mes dépenses sur la carte de crédit - à partir des plus petites dépenses comme une boisson de la station d'essence, à des achats importants tels que les billets d'avion ou les chambres d'hôtel. J'ai répété ce processus pendant cinq mois pour établir un historique de crédit d'utilisation régulière et toujours payer à temps.

Deuxième vérification de crédit: OUI!

En août 2011, j'ai dû acheter une voiture pour pouvoir changer d'emploi. Lorsque j'ai rempli la demande de crédit pour voir si je me qualifiais pour les taux de financement inférieurs, mon pointage de crédit est revenu à 731.

En d'autres termes, j'ai augmenté mon pointage de crédit de 621 à 731 en seulement cinq mois!

C'est un très gros problème parce qu'à 621, on m'aurait refusé un prêt pour la voiture, ou aurait eu un taux d'intérêt supérieur à 9 p. 100 sur le prêt automobile. Depuis que j'ai choisi d'obtenir une carte de crédit sécurisée, j'ai pu emprunter le véhicule moi-même, etse qualifier pour le faible taux de financement de 3,99%.

La différence dans le prêt entre les deux taux d'intérêt serait de 750 $ sur la durée du prêt, dépassant de loin les frais annuels de la carte, et le coût d'opportunité de ma carte de crédit sécurisée conservant mes 1 100 $ pour cinq mois.

Un message aux parents

À tous les parents qui s'inquiètent de laisser leur enfant demander une carte de crédit, je peux vous dire que cela a fonctionné pour moi dans cinq mois et que cela changera mon avenir financier pour de nombreuses années à venir.

Cartes de crédit sécurisées offrent un moyen infaillible pour augmenter votre pointage de crédit quand il n'est pas possible avec une carte de crédit bancaire ordinaire, et est un moyen sûr de gagner du crédit si vous ne faites pas confiance à votre enfant à dépenser de façon responsable. Le pire qui puisse arriver avec une carte sécurisée est que vous ne pouvez pas payer votre facture, votre entreprise ferme le compte, et ils remboursent votre crédit avec l'argent que vous avez déjà en dépôt.

Ma carte sécurisée a parfaitement fonctionné pour moi et j'ai maintenant été acceptée pour une carte de crédit auprès d'une grande banque.

Les cartes de crédit sécurisées sont un excellent moyen pour quelqu'un de créer du crédit. Cliquez pour Tweet

Comment faire une carte de crédit sécurisée pour vous

Voici la vérité: Si vous avez un faible pointage de crédit et ne peuvent pas bénéficier du crédit traditionnel, une carte de crédit sécurisée est le meilleur moyen de créer un profil de crédit qui durera.

Voici les étapes pour déplacer votre pointage de crédit dans la bonne direction en utilisant une carte de crédit sécurisée:

Étape 1: Apprenez votre pointage de crédit actuel

Si votre crédit vous inquiète, la meilleure chose à faire est de savoir où vous en êtes.En vous inscrivant à un crédit gratuit avec Credit Karma, vous pouvez obtenir une estimation de votre score FICO auprès de deux des trois agences d'évaluation du crédit. Bien que vous ne receviez qu'un score approximatif, il sera assez proche pour vous donner une idée de votre statut actuel. Le meilleur de tous, l'inscription à crédit Karma est gratuit, donc vous n'avez rien à perdre.

Étape 2. Recherche de cartes de crédit sécurisées

La prochaine étape que vous voulez prendre est de rechercher les meilleures cartes de crédit sécurisées disponibles. Nous recommandons la carte de crédit Discover it® Secured en raison de ses récompenses significatives et de l'absence de frais.

Étape 3. Lisez les termes et conditions, puis inscrivez-vous pour la carte qui correspond le mieux à vos besoins

Une fois que vous avez trouvé une carte qui répond à vos besoins, vous devez lire tous les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre tous les frais liés à votre nouvelle carte sécurisée. Une fois que vous vous sentez à l'aise avec les détails, il suffit de cliquer sur le signe «Inscrivez-vous maintenant» et de remplir toutes les informations requises.

Étape 4. Déposer un dépôt en espèces que vous pouvez vous permettre

La plupart des cartes de crédit sécurisées vous demanderont de déposer un dépôt égal à votre nouvelle limite de crédit. Si vous voulez une limite de crédit de 500 $, par exemple, vous devrez verser 500 $ en dépôt à titre de dépôt. Vous devrez peut-être économiser quelques semaines ou quelques mois pour le faire, mais l'attente en vaut la peine.

Étape 5. Utilisez votre carte de crédit sécurisée avec parcimonie au début

Comme vous vous êtes habitué à utiliser le crédit, vous voudrez utiliser votre carte avec parcimonie au début. Ne vous précipitez pas et commencez à charger des objets jusqu'à ce que vous compreniez ce que vous pouvez vraiment rembourser. Vous ne voulez pas vous retrouver avec un solde renouvelable que vous ne pouvez pas payer chaque mois, et vous ne voulez certainement pas payer d'intérêts sur vos achats!

Étape 6. Surveillez votre facture de près et payez souvent votre carte sécurisée

Pour vous assurer que vous utilisez votre nouvelle carte de crédit sécurisée, vous devez garder un œil sur votre facture en pleine croissance. Si votre carte offre une gestion de compte en ligne, cette tâche devrait être assez facile. Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être suivre vos achats et vos frais manuellement. De toute façon, cette étape est cruciale, car rester sans dette est la meilleure façon de garder votre crédit en pleine forme.

Top 3 des offres de cartes de crédit sécurisées en 2018

Je recommande fortement le Discover it^® carte, mais il y a beaucoup d'autres options à parcourir sur CardRatings.com. Parmi les meilleurs sont:

1. Découvrez-le^® Carte de crédit sécurisée - Pas de frais annuels

Si vous cherchez une carte de crédit sécurisée pour créer votre crédit, ne cherchez pas plus loin que le Discover it^® Carte de crédit sécurisée.Cette carte est livrée avec AUCUN FRAIS ANNUEL, qui est presque inconnu dans cette industrie. La carte offre également un programme de récompenses significatif. Vous gagnerez 2 points sur les repas et l'essence sur vos 1 000 premiers dollars dépensés chaque trimestre, et 1 point sur tous les autres achats.

2. Capital One^® Mastercard sécurisée^®

Le Capital One^® Mastercard sécurisée^® est une autre carte de crédit sécurisée qui ne facture pas de frais annuels. Une fois que vous êtes approuvé pour cette carte, vous obtenez une limite de crédit égale au dépôt en espèces que vous avez versé. Vous aurez également accès à CreditWise^® de Capital One^® - un outil de suivi de crédit qui peut vous aider à surveiller votre crédit au fil du temps.

L'inconvénient est que vous ne gagnerez pas de récompenses avec cette carte. Mais, puisque cette carte rapporte vos mouvements de crédit aux trois agences d'évaluation du crédit, vous pouvez l'utiliser pour construire votre crédit lentement au fil du temps.

3. Première carte de crédit sécurisée Platinum Prestige MasterCard Progress

Alors que la carte de crédit MasterCard Premier Progressive Prestige MasterCard prélève des frais annuels de 49 $, elle s'accompagne d'un avantage que les autres membres de cette liste n'ont pas - un faible APR. Étonnamment, cette carte ne facture qu'un APR de 9,99% sur les achats, ce qui est presque inconnu parmi les cartes de crédit sécurisées.

Si vous prévoyez d'effectuer un solde chaque mois, votre taux d'intérêt jouera un rôle énorme dans le montant que vous payez pour utiliser le crédit. En choisissant une carte avec un APR inférieur, vous pouvez économiser de l'argent au fil du temps, malgré les frais annuels.

La ligne de fond

Bien que l'histoire de Kevin soit absolument incroyable, elle n'est pas si unique. La vérité est, c'est exactement ce que les cartes de crédit sécurisées sont censées faire. Ils reçoivent une mauvaise réputation en raison du dépôt initial et du fait que certains prélèvent des frais annuels, mais ce n'est pas vraiment juste. Dans le monde réel, les cartes de crédit sécurisées sont un outil précieux qui peut être utilisé pour créer votre crédit lorsque vous ne le pourriez pas autrement.

Que vous le vouliez ou non, votre pointage de crédit est important. Si vous espérez contracter une hypothèque, emprunter de l'argent pour une voiture comme Kevin, ou emprunter des fonds pour lancer une nouvelle entreprise, vous aurez besoin d'un pointage de crédit bon ou décent pour obtenir les meilleurs taux.

Bien qu'imparfaites, les cartes de crédit sécurisées offrent la possibilité d'améliorer votre crédit et votre vie. Si vous êtes prêt à améliorer votre crédit et pensez qu'une carte sécurisée pourrait vous aider, ne tardez pas. Recherchez vos options et inscrivez-vous aujourd'hui.

Avez-vous déjà utilisé une carte de crédit sécurisée? Qu'est-ce qui te retient?