Combien sont les primes sur l'assurance vie temporaire si vous utilisez du tabac? 💲💲💲

J'ai toujours supposé que l'assurance-vie pour les consommateurs de tabac coûtait plus cher que ceux qui ne l'utilisaient pas, mais je ne me suis jamais rendu compte à quel point.

Un client plus jeune, âgé d'une trentaine d'années, était intéressé par l'achat d'assurance-vie temporaire et ce que je ne savais pas, c'est qu'il utilisait du tabac à chiquer.

Une fois que j'ai découvert cela, je l'ai averti que le coût potentiel pourrait être plus - ce qui a fini par être beaucoup plus.

Dans son cas, sa prime plus que doublé. J'étais epoustouflé.

Cela m'a incité à faire une petite expérience l'autre jour. Je voulais voir comment l'utilisation du tabac affecte vos primes de couverture pour l'assurance-vie - pour les hommes et les femmes.

À certains égards, je n'ai pas été surpris de ce que j'ai découvert, d'après ce que j'ai découvert avec mon ancien client. Ce que j'ai été étonné était le pourcentage d'augmentation.

Assurance-vie temporaire pour le Joe moyen ou le Jane moyen

Juste pour préparer le terrain, parlons de l'assurance-vie temporaire pour un moment. Wikipedia le définit comme:

"L'assurance-vie temporaire ou l'assurance temporaire est une assurance-vie qui offre une couverture à un taux fixe de paiements pour une période de temps limitée, la durée pertinente. Passé ce délai, la couverture au taux de prime précédent n'est plus garantie et le client doit soit renoncer à la couverture, soit éventuellement obtenir une couverture supplémentaire avec différents paiements et / ou conditions. Si l'assuré décède pendant le terme, la prestation de décès sera versée au bénéficiaire. L'assurance temporaire est la façon la moins coûteuse d'acheter une prestation de décès importante sur un montant de couverture par prime dollar. "

En anglais, c'est une forme d'assurance-vie qui couvre un terme précis ou une période de temps. Si la personne assurée décède au cours de cette période, la prestation de décès est versée au bénéficiaire. En revanche, des choses comme l'assurance vie entière couvrent un individu pour toute sa vie.

La vie à terme est un bon choix pour beaucoup de gens, et étant le type d'assurance vie d'origine, c'est ce à quoi beaucoup de gens sont habitués.

Pourquoi être un utilisateur de tabac tue plus que vos poumons

C'est vrai - il va aussi vous tuer avec des primes d'assurance.

Ce n'est un secret pour personne que les primes d'assurance-maladie et d'assurance-vie sont plus élevées pour les fumeurs. Et quand on y pense du point de vue de la compagnie d'assurance, cela a beaucoup de sens. Les fumeurs sont beaucoup plus susceptibles d'avoir des problèmes de santé. En plus de tous les problèmes que crée le tabagisme, les fumeurs sont plus susceptibles d'avoir une mauvaise alimentation, de faire moins d'exercice et de souffrir de nombreuses maladies liées à leur mode de vie inactif. Pour une agence d'assurance, un fumeur est l'une des personnes les plus à risque. C'est tellement vrai que même les polices d'assurance vie des fumeurs smalleet sont nettement plus élevées que leurs homologues non-fumeurs.

Que diriez-vous la différence est?

Fais un crack. Selon vous, quelle est la différence de coût entre une personne qui reçoit une assurance-vie temporaire et qui ne fume pas, et le coût d'une assurance-vie temporaire pour un fumeur? Deux fois plus? Trois fois?

Essayez presque quatre fois plus!

J'ai couru des citations à vie terme pour un homme et une femme à Terme de 30 ans 250 000 $ de tabac non-tabac et préféré. Dans certains de ces chiffres que j'ai présentés l'autre jour, j'ai constaté que les différences entre les taux d'assurance-vie des fumeurs et les non-fumeurs étaient 3,8 fois plus élevées.

Consultez ces chiffres pour les primes d'assurance pour les polices d'assurance-vie de 20 millions de dollars à terme de 20 ans des utilisateurs de tabac par rapport aux non-utilisateurs:

30 ans, Homme Non-fumeur: 405 $
30 ans, fumeur masculin: 1480 $
Différence en pourcentage: 265% plus cher pour le fumeur

30 ans, femme non-fumeur: 340 $
30 ans, Fumeur féminin: 1030 $
Différence en pourcentage: 202% plus cher pour le fumeur

40 ans, Homme Non-fumeur: 604 $
40 ans, fumeur masculin: 2890 $
Différence en pourcentage: 378% plus cher pour le fumeur (c'est la plus grande différence)

40 ans, femme non-fumeur: 509 $
40 ans, Fumeur féminin: 2155 $
Différence en pourcentage: 323% plus cher pour le fumeur

Voici quelques chiffres pour un terme de 20 ans à 250 000 $ pour un 40 ans

J'ai couru ces chiffres depuis que je pensais qu'un 40 ans ne voudrait probablement pas avoir un paiement de prime d'assurance-vie jusqu'à ce qu'ils aient 70 ans.

40 ans, Homme Non-fumeur: 230 $
40 ans, Homme Fumeur: 852 $
Différence en pourcentage: 370% plus cher pour le fumeur

40 ans, femme non-fumeur: 200 $
40 ans, Fumeur féminin: 690 $
Différence en pourcentage: 345% plus cher pour le fumeur

Ces chiffres sont juste à utiliser comme exemples. S'il vous plaît consulter un professionnel de l'assurance pour voir quel type d'assurance serait le mieux adapté pour vous.

L'usage du tabac affecte toute sorte d'assurance-vie

Ne pensez pas seulement que fumer ou utiliser du tabac à mâcher n'affectera que vos primes d'assurance-vie temporaire. J'ai également eu un autre cas où un client plus âgé cherchait à utiliser sa valeur de rachat dans toute sa police pour acheter une police d'assurance permanente libérée. L'entrevue initiale semblait être un bon candidat pour le processus. C'est-à-dire, jusqu'à ce que le client ait un peu perdu la cervelle. Le client, qui n'utilise généralement pas de tabac, a décidé d'avoir du tabac à mâcher pendant qu'il conduisait son tracteur dans sa petite ferme. Cela n'a peut-être pas été une grosse affaire, sauf pour le fait 3 jours avant son examen médical! Inutile de dire que, dans cette situation, même les sociétés d'assurance-vie les mieux notées reviendront avec le fait qu'il avait du tabac dans son système et cela a ruiné les chances que nous allions de l'avant.

Morale de l'histoire

Qu'est-ce que je reçois ici? Exactement ceci: si vous voulez être un soldat des Finances comme moi, arrêtez de fumer ou d'utiliser du tabac à mâcher.

La prochaine fois que vous achetez un paquet de cigarettes pour environ 10,00 $ et pensez "Ces choses sont chères"Souvenez-vous de ces chiffres. Et sachez que ces cigarettes vous coûtent beaucoup plus cher en primes d'assurance qu'elles ne vous coûtent au magasin.