Comment devenir travailleur autonome comme ces 5 meilleurs blogueurs

L'un de mes plus grands objectifs pour créer de la richesse consiste simplement à gagner plus d'argent. Pour beaucoup, cela implique de créer une agitation latérale. Pour certains, cette agitation ou passion peut se transformer en un concert à plein temps. Dans certains cas, cela peut se transformer en quelque chose de très lucratif.

J'ai toujours été curieux de savoir comment devenir travailleur autonome. La pensée d'être dépendant de son propre revenu est à la fois excitante et effrayante. Mais plus encore, en tant que blogueur financier, comment gérer la logistique du travail indépendant semble un mystère décourageant (puisque je ne l'ai jamais fait). Si vous travaillez à temps plein, beaucoup de choses sont prises en charge pour vous sans même y penser: un salaire régulier, une assurance santé et la planification de la retraite. Cependant, si vous êtes travailleur autonome, vous jetez toutes ces données par la fenêtre.

Au lieu de m'interroger perpétuellement à ce sujet, j'ai décidé de tendre la main et de demander. Et ainsi, j'ai contacté certains des blogueurs les plus connus qui ont fait le saut vers le travail indépendant. Vous êtes probablement familier avec le produit ou la marque qu'ils ont lancé pour être en mesure de subvenir à leurs besoins, mais voici leurs pensées et leurs histoires sur le côté des finances personnelles de la façon de devenir travailleur autonome.

Cet article original a été publié en 2012. Plus de 3 ans plus tard, ces gens font encore de grandes choses en travaillant à leur compte, ce qui est génial. Revenons à ces interviews géniales de:

• Pat Flynn de Smart Passive Income
• David Risley de Blog Marketing Academy
• Leo Babauta de Zen Habits
• Sam de Samurai financier
• Corbett Barr de Fizzle.co

Pat Flynn de Smart Passive Income

Pay Flynn est le fondateur de The Smart Passive Income Blog, où il raconte son parcours pour construire plusieurs flux de revenus passifs. La chose intéressante à propos de Pat est qu'il a commencé son blog en octobre 2008 pour partager son voyage vers le développement d'un revenu passif en ligne, et à la poste de blog n ° 4, a fini par être mis à pied de son travail. Ce tournant l'a amené à créer en profondeur ses sources de revenus en ligne et à partager ses idées avec ses adeptes. Le résultat de son travail acharné est un revenu de plus de 40 000 $ par mois pour l'année écoulée de ses entreprises en ligne.

TCI: Vous avez lancé Smart Passive Income pour documenter votre cheminement vers la création de flux de revenus, avec l'objectif à long terme de vivre avec eux. Cependant, vous vous êtes vite retrouvé au chômage. Avant de faire le saut, quels préparatifs financiers avez-vous faits?

Tapoter: Aucun. J'ai été forcé de sortir de mes 9 à 5 alors ça a été une surprise.

TCI: Puisque vous n'aviez pas vraiment l'intention d'être travailleur indépendant, aviez-vous un fonds d'urgence?

Tapoter: J'en ai définitivement eu un, et je le fais toujours. Au moment de ma mise à pied, j'avais environ 6 fois mes gains mensuels économisés dans un fonds d'urgence. C'était environ 12 000 $ à l'époque.

TCI:Le travail indépendant et la budgétisation peuvent être difficiles. Si vous avez un budget, quelles stratégies utilisez-vous pour gérer le flux de revenu irrégulier lié au travail indépendant?

Tapoter: C'est difficile avec un revenu irrégulier, mais l'idée de base est de tout économiser et de ne dépenser de l'argent que quand il le faut. Nous avons de la chance parce que nous n'avons pas beaucoup de dépenses, donc nous économisons pas mal et il est bon de savoir que tout est là au cas où.

TCI: Quelle est votre plus grande crainte d'être indépendant?

Tapoter: Ma plus grande crainte était que je ne serais pas capable de gérer avec succès mon entreprise pour le long terme. Quand j'ai commencé, j'ai eu un tel succès immédiat, j'avais peur que je ne sois pas capable de continuer et que je finisse par m'éclipser. Cela fait 4 ans et les entreprises prospèrent comme jamais auparavant.

TCI: Comment avez-vous géré la gestion des choses qu'un employeur fournit habituellement - les impôts, les cotisations de retraite, les assurances, etc.?

Tapoter: Au début, je l'ai fait tout seul - je l'ai recherché, j'ai lu à ce sujet et je l'ai fait tout seul. Maintenant, j'ai appris à laisser ces choses aux experts, bien que je sois très heureux d'avoir fait des recherches sur ces sujets avant de pouvoir comprendre ce qui se passe. J'ai un CPA qui s'occupe de mes impôts et de la comptabilité pour mes entreprises, j'ai un planificateur financier, un agent d'assurance, etc.

David Risley de Blog Marketing Academy

David Risley est le fondateur de Blog Marketing Academy, ainsi que PCMech.com. Il est tout au sujet de vivre le "style de vie d'Internet", qui signifie avoir aucun patron et travailler à son propre programme. Il est capable de le faire parce qu'il a très bien réussi à monétiser ses sites et à aider ses nombreux abonnés à faire de même. Le résultat est qu'il est capable de vivre très confortablement. David n'a pas vraiment fait le saut vers le travail indépendant, car il admettra qu'il n'a pas de «vrai travail» depuis le collège, mais il a vécu à son propre compte pendant plus d'une décennie.

TCI: Quand vous avez commencé, quels préparatifs financiers avez-vous faits (c'est-à-dire, économies, cadeaux, etc.), ou avez-vous simplement opté pour cela parce que vous deviez le faire? Étiez-vous marié, ou célibataire? Est-ce que votre conjoint vous a soutenu?

David: Eh bien, j'ai eu l'occasion d'y aller, mais avec quelques grands sauts. J'ai commencé l'affaire, techniquement, alors que j'étais encore à l'université alors que je travaillais simultanément au Sam's Club. Donc, j'ai eu les deux choses en cours.

Mais, alors il est venu le temps de l'obtention du diplôme. La chose «normale» à faire serait de faire sauter le monde avec des curriculum vitae et d'essayer de décrocher un emploi.J'aurais probablement fini par être un jockey de code dans une cabine quelque part. Mais, je ne voulais simplement pas faire ça. Cette petite entreprise parallèle que j'avais créée en ligne faisait de l'argent, alors je me suis dit que si j'y allais à temps plein, peut-être que je pourrais le faire fonctionner. Et c'est ce que j'ai fait.

Donc, le premier saut a été la décision de ne pas essayer d'obtenir un «vrai travail». Le deuxième a été la naissance de ma fille plusieurs années plus tard et la réalisation que maintenant j'avais une vraie famille en fonction de cette entreprise que j'avais commencé comme un passe-temps. Quand j'ai commencé, j'étais célibataire. Je me suis marié plusieurs années plus tard et nous sommes rapidement devenus parents.

TCI:Avez-vous un fonds d'urgence?

David: Je fais. Certains dans un compte bancaire séparé, et une partie dans des actifs non monétaires (tels que l'or). Je pense qu'il est important pour quiconque d'avoir un fonds de réserve disponible, surtout quand vous êtes un entrepreneur. Toutes les entreprises ont des flux et des reflux, et vous ne devez pas être si stressé par ces reflux que vous commencez à le craindre.

TCI: Si vous avez un budget, quelles stratégies de budgétisation utilisez-vous pour gérer le flux de revenu irrégulier du travail indépendant?

David: Eh bien, je garde des réserves de trésorerie et j'essaie de mettre un pourcentage de brut dans les réserves. Je garde également un œil attentif sur les dépenses, y compris les dépenses nécessaires pour que l'entreprise continue à fonctionner, mais aussi à prendre de l'expansion. Et, je planifie le revenu nécessaire pour répondre à ces demandes.

TCI: Quelle est votre plus grande crainte d'être indépendant?

David: Ne pas en faire assez, ce que je suppose serait la peur de la plupart des gens dans cette position. J'ai des mois formidables, mais j'ai aussi des mois lents. Et les dépenses de ma famille sont plutôt élevées, avec 2 jeunes enfants.

TCI: Comment avez-vous géré la gestion des choses qu'un employeur fournit habituellement - les impôts, les cotisations de retraite, les assurances, etc.?

David: Les impôts doivent simplement être planifiés, et j'essaye de retirer un certain montant chaque mois dans un compte pour des buts d'impôts plus tard. Quant à la retraite, j'ai tendance à la regarder différemment. Je n'ai pas vraiment l'intention de prendre ma retraite dans le sens traditionnel du terme, car j'aime vraiment ce que je fais et ne le considère pas comme du travail. Pour moi, la plus grande sécurité pour la «retraite» serait de grandes réserves, avec une entreprise qui est autosuffisante et qui ne m'oblige pas à le faire à moins que je ne le veuille. C'est ce sur quoi je travaille. Et, en ce qui concerne l'assurance, elle est actuellement prise en charge par l'employeur de ma femme (elle est retournée au travail il y a environ un an parce qu'elle en avait simplement marre d'être à la maison avec les enfants tout le temps).

Leo Babauta de Zen Habits

Leo Babauta est le fondateur de Zen Habits, un site sur la recherche de la simplicité dans le chaos quotidien de la vie. Il est un homme de famille, et écrit beaucoup sur la façon d'atteindre les objectifs et faire avancer les choses. Il est également soutenu par son blog et les livres qu'il a publiés. Il a déjà noté qu'il était endetté avant de commencer à écrire, et j'ai été particulièrement fasciné par la façon dont il a fait le saut vers le travail autonome.

TCI:Avant de faire le saut vers le travail indépendant, quels préparatifs financiers avez-vous faits?

Leo: J'avais été profondément endetté avant de devenir blogueur, alors pendant plus de deux ans, mes objectifs financiers comprenaient 1) économiser et développer un fonds d'urgence; 2) éliminer mes dettes une par une; et 3) augmenter mon revenu. J'ai fait tout cela avant de quitter mon emploi de jour, et j'ai augmenté mes revenus jusqu'à ce que cela dépasse le revenu de mon emploi régulier.

TCI: Je sais que vous n'aviez pas vraiment l'intention d'être travailleur autonome, alors où était votre fonds d'urgence?

Leo: J'ai eu un fonds d'urgence parce que c'est un élément clé dans l'élimination de la dette, et je l'ai gardé parce qu'il est si important d'être indépendant. J'ai commencé un fonds d'urgence environ 2 ans avant que je prenne le saut, et c'était seulement 100 $ quand j'ai commencé. C'était environ deux mois de dépenses quand j'ai fait le saut.

TCI: Si vous avez un budget, quelles stratégies de budgétisation utilisez-vous pour gérer le flux de revenus, éventuellement irrégulier, du travail indépendant?

Leo:Je paye le plus de factures possibles à l'avance, quand j'ai l'argent, de sorte que lorsque les revenus diminuent, je n'ai pas à m'inquiéter des factures. Ces jours-ci, j'ai la chance de payer mon loyer 6 mois à l'avance et j'ai très peu de factures à payer. Je reste également libre de toute dette, donc je n'ai pas à m'inquiéter du remboursement de la dette ni à gaspiller mon argent à payer des intérêts.

TCI: Qu'est-ce que votre argent le plus important a / avait-il craint d'être travailleur autonome?

Leo: Que j'échouerais et ne serais pas capable de nourrir ma famille. C'est pourquoi le fonds d'urgence était si crucial. Je ne m'inquiète plus pour ça - je suis maintenant confiant que même si ce que je fais échoue, je pourrais construire autre chose et réussir.

TCI:Comment avez-vous géré la gestion des choses qu'un employeur fournit habituellement - les impôts, les cotisations de retraite, les assurances, etc.?

Leo: J'ai embauché un homme d'impôt pour les taxes. Nous sommes auto-assurés. Et je suis encore en train de mettre en place un compte individuel 401 (k), même si j'ai des économies et des investissements.

Sam du Samurai financier

Sam est le fondateur de The Financial Samurai, et est le seul blogueur anonyme parmi le groupe. Bloguer anonymement peut rendre votre histoire de travail indépendant difficile à partager, mais c'est en fait quelque chose sur lequel Sam s'est concentré depuis longtemps: quitter son emploi et faire le saut à l'auto-emploi. Et il l'a fait en date du 7/9/12, donc le plus récent du groupe. Étant donné que Sam vient tout juste de prendre sa retraite et a fait le saut vers le travail autonome, et qu'il est un blogueur des finances personnelles, j'ai pensé que son point de vue serait intéressant à connaître et à partager!

TCI: Avant de prendre la décision de quitter votre emploi, quels préparatifs financiers avez-vous faits?

Sam: J'ai économisé de 50 à 75% de mon revenu après impôt pendant 13 années consécutives. Les économies ont ensuite été réparties presque également entre les CD, les actions et l'immobilier. Grâce à mes investissements, le capital a progressé d'environ 15% en moyenne, avec une production mensuelle brute d'environ 7 000 dollars. Je voulais tourner pour 10.000 $ + un mois à l'origine en travaillant encore 3-5 ans, cependant, je ne pensais pas que mon incursion en ligne me ferait assez d'argent pour payer des factures et mettre des nouilles ramen sur la table!

TCI: Vous avez fait beaucoup de planification avant, alors où était votre fonds d'urgence?

Sam: Lorsque j'ai pris ma retraite, mon «fonds d'urgence» s'élevait à environ 15-18 ans, ou 180-216 mois si je ne changeais pas du tout mon niveau de vie. Je me donne un intervalle de trois ans pour être conservateur, mais je suis sûr que je pourrais faire durer mon EF pendant 18-20 ans si je ne faisais pas un autre cent de revenu durant cette période. Si je vendais ma maison à San Francisco et déménageais à Hawaii, l'EF suffirait à durer indéfiniment.

Mon fonds d'urgence fournit déjà un rendement en argent «d'urgence» d'environ 3 000 $ par mois. De plus, je peux vivre avec bonheur 7 000 $ par mois en revenus bruts provenant de tous mes placements passifs, surtout sans hypothèque. Ainsi, sans avoir à vendre quoi que ce soit, on pourrait dire que mon EF existant peut durer éternellement grâce à d'autres actifs générateurs de revenus. Générer des flux de trésorerie est ce dont il s'agit. Tout dépend du type de style de vie que je veux mener et de ce qui est inclus dans un FE. Je suis assez économe, mais je dépense probablement un peu trop en vacances et j'ai plus de maison que j'en ai besoin. Mais, j'espère juste grandir dans la maison et le posséder pour toujours comme mes grands-parents l'ont fait.

J'encourage tout le monde à regarder par-dessus l'utilisation des mots «fonds d'urgence» parce que cela devient une béquille. Si l'on pense encore aux fonds d'urgence, il est difficile de bâtir une véritable richesse. J'écris à ce sujet dans un article intitulé «L'erreur du Fonds d'urgence et votre cerveau».

TCI: Si vous avez un budget, quelles stratégies de budgétisation utilisez-vous pour gérer le flux de revenu irrégulier du travail indépendant?

Sam: Un de mes objectifs est de "réinitialiser à zéro" et compterseulement sur mon revenu en ligne pour survivre. Les revenus passifs générés par les CD, le loyer et les dividendes doivent être laissés intacts afin qu'ils puissent continuer à composer. De cette façon, je garde la faim à l'intérieur pour sortir et construire de nouveaux flux de revenus. Au cours des 20 derniers mois avant mon départ à la retraite, je me suis assuré que mon revenu d'entreprise suffirait à supporter mes dépenses d'exploitation sans pour autant faire des économies. Avec le tampon de revenu passif + revenu d'entreprise, je pense que je vais survivre. D'ailleurs, qui n'aime pas les nouilles ramen et l'eau savoureuse tous les jours?

TCI: Quelle est votre plus grande crainte d'être indépendant?

Sam: L'une des préoccupations concernant le travail indépendant est le sentiment d'isolement. En conséquence, j'ai pris l'habitude de jouer au tennis avec mon équipe de la USTA League, de jouer au golf, de faire une randonnée ou de rencontrer des amis pour prendre un verre ou un repas après le travail du matin. Mon préféré est l'exercice avec des amis. Il coupe deux oiseaux avec une épée. En raison du travail indépendant, j'ai plus d'énergie pour sortir le soir car je peux faire une sieste l'après-midi.

Une autre peur que j'ai est de profiter un peu trop de la vie et de devenir paresseux. J'ai toujours apprécié la lutte et le triomphe potentiel. Quand les choses viennent trop facilement, comme beaucoup de choses vivent en Amérique, nous commençons à prendre les choses pour acquis. Il est important de ne pas perdre de vue après avoir grandi dans de nombreux pays pauvres quand j'étais gamin.

TCI: Comment traitez-vous les choses que l'employeur fournit habituellement - traitant des impôts, des contributions de retraite, de l'assurance, etc.?

Sam: Comme tout le monde. Je dois juste rester sur le ballon et le faire. Les impôts sont trimestriels, les cotisations de retraite sont automatiques avec mon revenu passif et mon épargne, et l'assurance est fournie grâce à mon forfait de séparation négocié. J'ai certains objectifs de revenus et certaines marges bénéficiaires d'exploitation à atteindre. C'est un peu excitant de ne pas savoir si je peux payer mes factures à la fin de chaque mois!

Corbett Barr de Fizzle.co

Corbett Barr est le fondateur de Fizzle.co (auparavant Think Traffic), où il cherche à aider les gens à construire des choses en ligne et leur apprendre à créer leur entreprise en ligne. Sur ses blogs, il a aidé des milliers de personnes à apprendre différents aspects du blogging et du marketing. Corbett est également l'un des rares individus qui ont fait le saut d'une décennie de vie d'entreprise à être autosuffisants en ligne, au lieu de simplement tomber dans le blogging pendant qu'ils étaient au chômage. Lisez ce que Corbett a à dire à propos du saut:

TCI:Avant de faire le saut vers le travail indépendant, quels préparatifs avez-vous faits?

Corbett:Je me suis concentré sur la réduction des dépenses au strict minimum (pas de paiement de voiture, le loyer raisonnable, etc.) et couper les luxes inutiles. J'ai examiné toutes les dépenses et j'ai essayé d'éliminer ou de réduire chaque fois que possible.

TCI: Quand vous avez fait le saut, où était votre fonds d'urgence, si vous en aviez un?

Corbett: Avant de devenir entrepreneur, j'avais travaillé dans le monde de l'entreprise pendant près d'une décennie. J'avais économisé suffisamment pour pouvoir vivre de l'épargne pendant quelques années.

TCI: Si vous avez un budget, quelles stratégies de budgétisation utilisez-vous pour gérer le flux de revenus, éventuellement irrégulier, du travail indépendant?

Corbett: Je ne travaille pas à partir d'un budget.Au lieu de cela, je revois simplement les revenus et les dépenses à la fin de chaque mois et je considère ce qui est nécessaire et ce qui peut être réduit au cours du mois suivant.

TCI: Quel était / est votre plus grand argent peur d'être indépendant?

Corbett: Vivre sans salaire était une grande peur. Il a fini par prendre la meilleure partie d'une année avant que je gagne un salaire à nouveau avec ma première entreprise.

TCI: Comment avez-vous géré la gestion des choses qu'un employeur fournit habituellement - les impôts, les cotisations de retraite, les assurances, etc.?

Corbett: J'ai trouvé un bon comptable pour aider avec les taxes. Les cotisations de retraite ont été pour la plupart suspendues pour le moment. L'assurance est achetée sur le marché libre de poche.

Ce que j'ai appris

Je suis tellement reconnaissante que chacune de ces personnes ait pris le temps de répondre à mes questions de base! Cela en dit long sur qui ils sont en ligne. J'ai en fait compilé ces interviews pendant environ 2 mois, donc j'ai eu beaucoup de temps pour digérer ce qu'ils ont dit ... et pourtant cela semble toujours écrasant.

En faisant le saut ... La première chose que j'ai apprise est que tous avaient des économies de base ou un fonds d'urgence prêt à partir quand ils ont fait le saut. Ils ne vivaient pas de chèque de paie à l'avance, et ils avaient des plans en place pour vivre si les revenus ne venaient pas comme prévu. L'autre chose intéressante est que, contrairement à la plupart des gens, ils se sont concentrés sur la création de revenus plutôt que sur la réduction des dépenses. Peut-être est-ce parce qu'ils voulaient être des travailleurs autonomes, mais je pense que cela s'applique aux gens dans de nombreuses situations - si vous perdez votre emploi, cherchez à faire de l'argent au lieu de chercher simplement à réduire,

Sur la budgétisation ...Il était intéressant de voir que la plupart ne fonctionnent pas à partir d'un budget spécifique. Au lieu de cela, ils prévoient d'épargner autant que possible, et de payer les dépenses quand ils viennent. J'ai vraiment aimé la stratégie de Leo et de Sam d'effacer les dépenses autant que possible. Leo prépaye quand l'argent est en main, et Sam cherche à éliminer sa dette ou à le garder au minimum. De toute façon, il semble que la plupart évitent le cycle déprimant de la budgétisation.

Sur la logistique financière ... Ce domaine m'a fasciné, car il semble que ce pourrait être un problème d'essayer de planifier la logistique de la façon de devenir travailleur autonome. J'apprécie le fait que Pat ait raconté comment c'était un problème quand il essayait de le faire lui-même, et il a depuis commencé à payer des professionnels. J'ai aussi trouvé intéressant que Sam trouve ça "palpitant" de voir si les factures pourraient être payées chaque mois ... Je suppose que chaque personne a une idée différente de palpitante. Il semble que, une fois que vous atteignez ce point de revenu, il est logique d'avoir de bons conseillers dans votre coin pour vous aider à naviguer dans les finances: un planificateur financier, un comptable et probablement un bon avocat. J'espère que j'aurai besoin de considérer ces choses bientôt. Je me penche également sur les différents types de régimes de retraite indépendants.

Encore une fois, je tiens à remercier chacune de ces personnes: Pat, David, Leo, Sam et Corbett, d'avoir pris le temps de répondre à mes questions et de me permettre de partager leurs réponses avec le reste du monde.

À ton tour:

Que pensez-vous de faire le saut vers le travail indépendant? Comment le gérerais-tu?