Ce qu'il faut surveiller avec les sociétés de règlement de la dette

C'est Jeff Rose de Good Financial Cents et soldieroffinance.com. J'ai une autre excellente interview ici. Comme la plupart d'entre vous le savez, je suis un planificateur financier le jour et j'aide les gens à gérer leur argent, qui est principalement des investissements, mais quand il s'agit de dette et comment prendre en charge la dette passée ou aider à la consolidation de la dette En tant que planificateur financier agréé, je n'ai pas beaucoup de connaissances dans ce domaine. Voilà pourquoi je voulais apporter Damon Day de Damon Day et Associés ici qui a aidé des centaines de personnes à se débarrasser de leur dette et aussi éviter les escroqueries de règlement de dette.

JEFF: Damon, je veux juste vous souhaiter la bienvenue dans notre petite vidéo ici.

DAMON: Merci de m'avoir invité, Jeff.

JEFF: Alors, nous allons juste en parler et partager avec les gens ce qui vous a vraiment permis de savoir où vous en êtes maintenant avec la fondation de Damon Day and Associates?

DAMON: Eh bien, ça a probablement commencé, je dirais il y a au moins une décennie. J'étais au collège. Je me débattais avec la dette moi-même. Je ne pouvais pas payer certaines cartes. J'ai fini par être poursuivi sur quelques cartes de crédit. Je me suis fondamentalement appris comment être un avocat. Je me suis représenté. Juste vraiment rapide, j'ai fini par gagner sur ces comptes en passant. L'un d'eux que j'ai réellement perdu. C'était une poursuite de 20 000 $ de Wells Fargo. Ensuite, j'ai dû apprendre à faire appel, et je l'ai porté devant la cour d'appel et j'ai gagné.

Juste en passant par cette expérience, j'ai appris que a) j'étais assez bon à faire ces choses et b) il y a beaucoup de gens qui traversent les mêmes luttes que je traversais et depuis que j'apprenais tout cela, il pourrait être un bonne chose pour moi de le partager avec les gens et peut-être le transformer en une entreprise. La façon dont cela s'est passé a été que j'ai réalisé que la plupart des gens ne voudraient probablement pas le prendre au niveau que je l'ai pris.

La plupart des gens ne voudront pas se représenter eux-mêmes et comparaître devant un tribunal, et cela a simplement évolué vers ce que nous pouvons faire si un consommateur se débat et a de la dette. Quelles sont les choses que vous ne devriez pas faire pour éviter de vous retrouver dans la situation où vous étiez en train d'intenter des poursuites et de vous représenter vous-même et ce genre de choses. Ça a juste évolué à partir de là. J'ai commencé à aider les gens avec ça. Je suis allé travailler pour un bon ami à moi qui dirigeait une société de règlement de la dette et qui travaillait là-bas, je renvoyais essentiellement les clients au programme.

Je suis arrivé à un point où j'avais vraiment du mal parce que quand vous vendez quelque chose, vous vendez un widget, n'est-ce pas? Je faisais une consultation gratuite et ils appelaient et je revenais sur leur situation, mais ils ne correspondaient pas vraiment à ce que je vendais. J'en suis vraiment arrivé au point où j'ai eu cette lutte constante entre faire une vente pour gagner de l'argent, mais en même temps, si le consommateur n'a pas besoin de ce que je vends, je dois l'enlever et lui parler. quelqu'un d'autre, si nous voulons être honnêtes, du point de vue des affaires, n'est-ce pas?

Finalement, il y a quelques années je suis arrivé au point où je pensais que je prenais le temps avec ces consommateurs et vraiment, s'ils n'avaient pas besoin de ce que je vendais, je prenais le temps de leur dire ce dont ils avaient besoin et ce dont ils avaient besoin à faire, mais je n'étais pas payé pour cela. Et je suis vraiment allé fauché.

Je me suis cassé la tête en essayant d'aider ces gens quand je le pouvais et j'ai réalisé qu'il était logique que je parte moi-même et que je me lance dans cette activité où ce que je faisais essentiellement était d'offrir les consultations comme service. la valeur venait de.

JEFF: Gotch ya. Donc, vos propres expériences personnelles que vous avez traversées, votre propre voyage, qui a vraiment été la motivation pour aider les gens. C'est ce que ça ressemble.

DAMON: Oui, pour aider les gens. Pour moi, c'est la nature humaine. Je pense que la plupart d'entre nous sont câblés si vous voulez aider quelqu'un. Si vous avez cette connaissance que vous savez qu'il y a beaucoup de personnes en difficulté qui pourraient bénéficier de ces connaissances, si vous pouviez créer une entreprise et gagner votre vie en aidant d'autres personnes en même temps, alors c'est juste une victoire gagnante non? Pourquoi ne voudriez-vous pas faire cela?

Processus de consolidation de la dette

JEFF: Oui, exactement. En ce qui concerne votre consultation, expliquez-nous ce que cela signifie vraiment ou ce que vous faites pour aider les gens.

DAMON: Eh bien, avant que je sois seule et j'ai commencé à faire payer ma consultation, j'ai vraiment réfléchi pendant longtemps parce que c'était presque comme un suicide financier. La plupart des consommateurs sont programmés pour obtenir une consultation gratuite, n'est-ce pas? Vous donnez même des consultations gratuites, mais votre entreprise est évidemment très différente. Si vous parlez à un avocat de la faillite, vous obtenez une consultation gratuite. Si vous parlez à un vendeur de règlement de dette ...... Tout est un peu libre. Alors là, je dis que je ne fais pas de consultations gratuites. Vous devez me payer une taxe pour la consultation. La réaction naturelle est de dire pourquoi devrais-je vous payer quand toutes ces autres personnes me parleront gratuitement? Ce fut la lutte la plus difficile; enseigner aux consommateurs qu'il y a beaucoup de choses sur l'industrie de l'allègement de la dette qu'ils ne connaissent pas.

Ils ne savent pas ce qu'ils ne savent pas. Pour la plupart, il y a beaucoup de mauvaises choses qui se passe dans l'industrie de l'allégement de la dette. C'est beaucoup de choses qui visent vraiment à séparer les consommateurs de leur argent plutôt que de les aider à s'endetter. Quand je fais les consultations, mon objectif principal est ... .. bien, permettez-moi de le résumer de cette façon, je suppose. Permettez-moi de revenir un peu en arrière. Un consommateur peut appeler par exemple une personne de vente de règlement de la dette et ils vont probablement se vendre un programme de règlement de la dette. La différence entre ce que je fais et ce qu'un vendeur de règlement de dette fait est que je ne vais pas dedans avec des notions préconçues. Je suis payé directement par mon client pour l'heure que je vais passer avec eux au téléphone. Mon travail consiste à connaître la situation du consommateur et à déterminer exactement quelle sera la meilleure stratégie financière, qu'il s'agisse de la faillite, du règlement de la dette, du conseil en crédit ou de tout autre chose. Mon but n'est pas de leur vendre quelque chose parce que je ne suis pas payé pour leur vendre quelque chose. Je suis payé pour leur dire ce qu'ils doivent faire.

Une fois que nous avons établi un plan étape par étape de ce qu'ils doivent faire, s'ils ont besoin d'embaucher une entreprise, je peux les référer à une bonne entreprise que je connais et leur faire confiance et leur offrir un rabais encore plus important. que ce que mes frais de consultation était en premier lieu. Fondamentalement, en un mot, je travaille avec le consommateur pour comprendre exactement ce qu'il doit faire, lui montrer comment le mettre en œuvre et ensuite travailler avec lui pour s'assurer qu'il ne soit pas exploité ou arraché par un programme qui essaie de leur vendre un widget ou autre chose. Une solution unique pour tous. Fondamentalement, avoir quelqu'un de leur côté est vraiment ce qu'il est.

Sociétés de règlement de la dette: ce qu'il faut surveiller

JEFF: Je ne connais pas beaucoup de ces autres sociétés de règlement de dette. Vous avez mentionné, en ce qui concerne la consultation gratuite et la facturation de ce gadget. Quels types de prix vous attendez-vous que les consommateurs paient pour ces programmes dont ils n'ont pas besoin?

DAMON: Je veux vous clarifier une chose. Je ne pense pas que beaucoup de gens de vente de règlement de la dette sont mauvais ou ne veulent pas vraiment aider les gens. Je ne le crois pas du tout. Je crois que la plupart des gens sont très bons. En ce qui concerne le règlement de la dette, je crois que beaucoup d'entre eux ne comprennent pas tout à fait ce qu'ils vendent parce qu'ils sont des vendeurs. Ils n'ont pas d'antécédents financiers. Je voulais juste clarifier cela. Je ne dis pas que toutes les personnes de vente de règlement de dette sont mauvaises. La plupart d'entre eux renverraient leurs familles et des choses comme ça. Je ne dis pas nécessairement que c'est la pire chose, mais ce n'est peut-être pas la meilleure chose pour un consommateur.

En ce qui concerne les frais et les trucs avec la consolidation de la dette que vous regardez généralement, en fonction de combien votre dette est que vous pourriez regarder 2, 3, 4, 5, 10, 15 000 dollars de frais. Nous parlons de beaucoup d'argent, alors investir 147 $ pour s'assurer que vous avez vraiment besoin de dépenser 10 000 $ avant de le faire est en quelque sorte une évidence. Quand j'ai démarré l'entreprise, je suis sorti et j'ai cherché d'autres personnes pour voir qui d'autre fait cette affaire parce que chaque fois que vous démarrez une entreprise, vous voulez voir qui la fait bien, qui ne le fait pas bien, que puis-je apprendre? Je ne fais pas les mêmes erreurs. Je n'ai trouvé personne. Je ne dis pas que personne d'autre ne fait ce que je fais, mais je n'en ai pas trouvé.

Cela m'a rendu très nerveux et c'est pourquoi j'ai dit que ça aurait pu être un suicide financier parce que si quelqu'un d'autre ne le fait pas et qu'il y a un énorme besoin, il y a peut-être une raison pour laquelle il ne le fait pas. La raison en est qu'il est beaucoup plus difficile de gagner de l'argent en disant hey regarder au lieu de vous facturer 10 000 $, je vais vous facturer 150 dollars et vous dire si vous avez même besoin de ce service. Je peux gagner beaucoup plus d'argent si je les renvoyais à l'entreprise pour 10 000 $. J'obtiendrais probablement un coup de pouce de 2 000 dollars. C'est très difficile d'un point de vue commercial de renoncer à cela et dire non, je vais vous aider pour 150 dollars et au lieu d'obtenir des frais de recommandation, je vais transmettre ces frais de référence sur le client comme un rabais.

JEFF: Vous faites un service aussi formidable pour ces gens et je pense que c'est génial de vous féliciter de le faire.

DAMON: Cela dépend certainement de gens comme vous, alors je vous remercie de prendre le temps de me mettre sur goodfinancialcents.com et de me faire connaître parce que je ne fais pas de publicité. Évidemment, je ne peux pas me permettre de faire concurrence à la compagnie qui demande 10 000 $ pour faire de la publicité, alors je vous remercie d'avoir fait passer le message.

Qui a besoin d'aide pour régler la dette?

JEFF: Que diriez-vous d'un profil typique pour quelqu'un qui a besoin d'un service ou d'un programme de règlement de la dette?

DAMON: Un profil typique pour quelqu'un qui est le règlement de la dette ... quand vous regardez le règlement de la dette, la façon dont je travaille avec les clients est vraiment ce que j'appellerais l'approche la plus courante ou la moins dommageable. Ce que je fais avec mes clients, c'est que j'y travaille et je dis d'accord, vous avez cette dette. Nous examinons toutes les différentes choses qui se passent: quel âge ont-ils, quel genre de retraite ont-ils, sont-ils propriétaires de leur maison, sont-ils à l'envers chez eux, ont-ils des enfants qui vont à l'université? Nous examinons tout ce que vous considéreriez généralement comme un planificateur financier.

Le temps que vous prendriez en premier - vous le savez - vous devez apprendre ce qui se passe avec le client avant de pouvoir le conseiller sur ce qu'il doit faire. Donc, quand vous appelez une société de règlement de dettes 1) vous parlez à un vendeur et ils ne sont pas formés pour le faire et 2) ils ne sont pas payés pour le faire. Ils disent simplement que vous avez une dette, nous avons cette solution. Voyons voir si nous pouvons adapter votre problème dans notre solution. D'accord. Je prends l'approche inverse. Je découvre ce qui se passe dans leur vie, leur vie financière, quels sont leurs objectifs et ce qu'ils essaient de faire, puis nous examinons toutes les options, et ce n'est pas seulement le cas pour le règlement de la dette. Regardons si vous pouvez appeler vos créanciers et travailler avec eux et faire baisser les taux d'intérêt un peu, réduire votre paiement. Dans l'ensemble, est-ce que ça va être une bonne solution, est-ce que ça va marcher?

D'accord, non, ça ne marchera pas parce que, vu votre flux de trésorerie, je peux voir tout ce que je peux voir, vous ne pouvez pas vous le permettre. D'accord, qu'en est-il d'un programme de conseil en crédit? Je peux expliquer ce que c'est. Après cela, si cela ne fonctionne pas, nous entrons dans une stratégie de règlement de la dette. Règlement de la dette, pour répondre à votre question est vraiment entre la faillite et le conseil de crédit. Là où le conseil en crédit est une approche plus conventionnelle, vous ne retenez pas vos dettes, vous travaillez avec vos créanciers à l'avance, il y a un nouveau contrat en place et vous payez la facture tous les mois. La faillite, comme un chapitre 7 est juste, mon oncle. Je ne peux pas le faire. Il n'y a juste aucun moyen. J'ai perdu mon boulot. Je suis au chômage. Je vais devoir faire faillite. Le règlement de la dette est ce moyen terme. Lorsque vous vous engagez dans le règlement de la dette pour ce qui est du profil, c'est quelqu'un qui n'a pas les fonds nécessaires pour faire fonctionner un programme de conseil en crédit et quelqu'un qui est dans une situation où il ne peut pas se qualifier. Je ne veux pas faire faillite.

Quand vous dites faillite, c'est habituellement un chapitre 7 parce qu'un chapitre 13 est évidemment une histoire complètement différente. Quelqu'un qui est endetté dispose de certains actifs qu'il peut peut-être liquider pour régler la dette ou dont les rentrées de fonds sont suffisantes pour rembourser la dette, mais il suffit que, dans un délai raisonnable, année peut-être deux ans, ils peuvent économiser suffisamment pour entrer et offrir un règlement. Au milieu entre le conseil et la faillite est quelqu'un qui pourrait vouloir examiner un type de stratégie de règlement de la dette.

JEFF: D'accord. Nous parlions l'autre jour et nous avions parlé de certaines des sociétés de règlement de dettes moins bonnes, et je pense que vous avez partagé une histoire ou deux de certaines personnes qui avaient été mises à profit. Je crois que ce sont des gens qui n'ont pas suivi votre consultation initiale, ce qui les aurait probablement sauvés. Pouvez-vous simplement partager certaines de ces histoires d'horreur qui peuvent peut-être donner aux gens plus de raison d'essayer de trouver quelqu'un comme vous pour les consulter et s'assurer qu'ils ne vont pas dans la mauvaise direction?

DAMON: Malheureusement, la plupart de mes clients viennent me voir après coup, c'est vrai. Et ils ne le font pas consciemment. C'est juste quand vous êtes endetté que chaque dollar compte. Vous voulez être en mesure d'obtenir quelque chose gratuitement parce que vous ne voulez pas dépenser d'argent, mais à la fin, cela vous coûtera toujours plus cher. Je peux partager quelques histoires rapides. C'était il y a environ deux ans, j'ai reçu un appel de client. Elle était effectivement inscrit dans deux sociétés de règlement à la fois. Je ne vais pas entrer dans beaucoup de détails à ce sujet. J'ai écrit à ce sujet sur mon blog. Si quelqu'un veut y jeter un coup d'œil, il peut lire l'histoire.

Essentiellement, il y avait deux compagnies qui se battaient pour elle. Sa situation était qu'elle avait environ 100 000 $ de dettes et qu'elle avait essentiellement un revenu fixe. Elle vivait d'une somme d'argent qu'elle avait rangée dans une colonie. Elle ne travaillait pas. Elle était une dame âgée et elle avait un montant fixe d'argent. À son taux d'épuisement actuel, elle aurait été littéralement brisée en 12 mois. Littéralement, complètement hors de l'argent a éclaté. Il ne reste plus que 700 $ par mois pour la sécurité sociale.

Elle se trouvait donc dans une situation où un règlement n'avait aucun sens parce qu'elle avait une dette de 100 000 $. Elle n'aura plus d'argent et fera faillite dans 12 mois, alors elle n'a même pas eu à s'inquiéter de la dette. Elle devait s'inquiéter de payer son hypothèque, de la nourriture sur la table, ce genre de choses.

Donc, ici, vous avez deux entreprises de règlement que ce qu'ils ont vu étaient des signes de dollar parce qu'ils allaient faire 15 000 $ sur sa dette. Ils se disputaient tous les deux. Elle s'est inscrite avec un, a eu froid aux pieds. L'autre vendeur l'a prise en main. Il l'a convaincue que parce qu'ils avaient moins de plaintes avec le BBB, ils étaient une meilleure solution, alors elle a signé avec eux. Tous ces gars faisaient, ils l'avaient eu sur un plan pour leur payer 1000 $ par mois pendant 15 mois ou quelque chose. Ils collectaient tous leurs frais à l'avance.

Essentiellement, tout ce qui allait se passer, c'était qu'elle allait passer par là, payer tous ces frais à ces gars-là et ensuite épuiser l'argent. Alors ils diraient que c'est de ta faute. Vous avez manqué d'argent. Nous ne pouvons pas régler la dette parce que vous n'avez plus d'argent. Tout ce qu'ils faisaient était de lui donner une voie rapide à la faillite pour 15 000 $. Pour 150 dollars, je peux vous amener à la faillite aussi rapidement.

Donc de toute façon, je l'ai sorti de ces deux programmes. Nous avons réduit ses dépenses de moitié. Je l'ai convaincue de vendre sa maison, ce qu'elle devait faire. Elle a obtenu environ 60 000 $ de capitaux propres là-bas. Déplacé dans une belle maison de ville qui avait beaucoup moins de loyer, et elle a vraiment consolidé beaucoup de ses dépenses. La meilleure solution à ce moment-là était d'essayer de conserver autant d'argent que possible jusqu'à ce qu'elle puisse essayer d'obtenir un emploi. Elle ne pouvait pas faire faillite non plus parce qu'elle ne prendrait que les 100 dollars. Ce n'était pas protégé. Ce n'était pas dans les comptes de retraite. Donc, elle ne pouvait pas faire faillite et le règlement de la dette ne serait rien d'autre que gaspiller tout l'argent qu'elle allait y mettre. Elle était dans cette zone où aucune solution conventionnelle ne fonctionnerait, mais personne n'a été payé pour le lui dire.

En tout cas, elle m'aime. Nous conversons encore de temps en temps. Elle a fini par trouver un emploi après environ un an de vente de sa maison. Les choses vont beaucoup mieux pour elle maintenant. En réalité l'une de ces entreprises m'a envoyé une lettre de cesser et de s'abstenir à cause de l'histoire que j'ai écrite sur mon blog. Je vous ai dit que vous êtes en train de déchirer cette dame. Que se passe t-il ici? C'était l'une des plus grandes sociétés de règlement de dette là-bas. Large ne veut pas dire bon. Large signifie beaucoup de ventes, n'est-ce pas? Beaucoup de ventes ne signifie généralement pas bon. Ils m'ont envoyé une lettre de cessation et de désistement, menaçant fondamentalement de me poursuivre si je ne racontais pas l'histoire. Non seulement je n'ai pas repris l'histoire, j'ai mis la lettre de cessation et d'abandon et en ai fait une nouvelle histoire sur le blog. Depuis lors, je n'ai pas eu de nouvelles d'eux. C'était il y a environ un an.

JEFF: Je vais avoir un lien vers cette histoire sur le blog et l'interview afin que les téléspectateurs puissent vérifier cela.

DAMON: Je sais que nous sommes dans une période critique. J'ai quelques autres histoires, mais l'essentiel est quand vous obtenez une consultation gratuite, même si les gars sont gentils et il est bon et il croit vraiment ce qu'il fait, quand il s'agit de l'industrie de l'allégement de la dette, vous ne voulez pas sauter au cours de la première étape de trouver quelle stratégie a le plus de sens. Ensuite, vous pouvez commencer à parler aux vendeurs et à déterminer quelle entreprise vous aimez si vous avez besoin d'embaucher quelqu'un. Mais n'essayez pas de le faire avant de savoir si vous avez besoin de cette solution, car ils ne sont pas là pour vous donner cette information.

JEFF: Vraiment vite, je veux dire si les gens ont besoin de te trouver où ils doivent aller?

DAMON: Pour me trouver c'est très simple. Vous allez juste à DamonDay.com.

JEFF: D'accord. C'est ton hub. C'est là qu'ils peuvent trouver des informations et remplir la consultation. Je vais avoir une capture d'écran ici pour que vous puissiez voir ça. J'essaye de garder ça sous 20 minutes pour que je puisse l'avoir sur Youtube et que les gens puissent te voir. Je veux conclure avec la chose la plus importante. Comme vous le savez, je suis un immense et énorme fan de Burger In-and-Out et je crois que vous êtes sur la même page que moi. Pourriez-vous s'il vous plaît partager avec le public vos pensées sur Burger In-and-Out.

DAMON: Je sais que vous avez cette grande rivalité avec Five Guys Burger. Je n'ai jamais eu Five Guys Burger. Ils ne sont pas dehors ici. Je suis en Californie.

JEFF: Vous n'en avez pas besoin. Je vais juste te le dire. Je l'ai eu. Vous n'en avez pas besoin.

DAMON: Eh bien, je suis en Californie du Sud. Je peux littéralement marcher jusqu'à In-and-Out Burger, ce qui rend Jeff très jaloux, mais oui, un double double à In-and-Out, style animal. Vous ne pouvez pas trouver un meilleur hamburger partout. Vous pouvez conduire et le faire faire là et vous le remettre. Vous pouvez le manger dans la voiture. Ils vous demandent même si vous voulez manger dans la voiture et ils vous donnent un plateau spécial. Qui d'autre vous donne un plateau spécial? Personne. Vous ne pouvez pas obtenir un plateau spécial.

JEFF: Personne. Personne. C'est exactement le point. Damon, je veux juste te remercier pour ton temps. Merci pour cette précieuse information. Si vous voulez plus d'informations, je vais certainement avoir beaucoup de liens pour obtenir Damon et lui poser des questions sur votre situation de dette. Nous l'apprécions et nous vous verrons la prochaine fois. Merci encore Damon.

DAMON: Merci Jeff.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Pour déterminer quel (s) investissement (s) peut vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d'investir.