Un guide No-Frills sur les fonds communs de placement pour les personnes qui ne parlent pas Wall Street

Si nous pouvions remonter le temps, nous achèterions tous Apple, Netflix et Amazon alors qu'ils avaient moins de 25 dollars par action.

Heck, nous les achèterions à 100 $ par action. Mais quand le stock d'une entreprise est si bas, il est presque impossible de savoir si cela va vous faire une fortune ou être le prochain à faire faillite.

De même, au moment où vous êtes prêt à épargner pour la retraite, Amazon s'élève à plus de 1500 $ par action, et il n'y a pas assez d'heures dans la journée pour étudier toutes les actions dont vous auriez besoin pour un portefeuille qui résistera à la tempêtes du marché.

Compiler un portefeuille d'investissement serait comme prendre un deuxième emploi.

Heureusement, le fonds commun de placement a été créé afin que les gens puissent investir sans être des experts en actions uniques.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement est un ensemble d'investissements mutuellement financés par un groupe de personnes.

Ce pool peut acheter un portefeuille qui comprend des actions, des obligations, des liquidités ou une combinaison des trois. Le risque d'investir dans un fonds commun de placement est inférieur à celui d'investir dans un ou deux titres seulement. Et la plupart des fonds communs de placement sont activement gérés par une ou plusieurs personnes qui équilibrent le portefeuille pour vous au fur et à mesure que les entreprises montent et descendent.

Le fonds commun de placement moderne vise à battre le marché. Dans un monde parfait, les gestionnaires de fonds ne choisiraient que les entreprises à la croissance la plus rapide et connaîtraient toutes les autres entreprises en pleine croissance afin de pouvoir remplacer les nouveaux venus prometteurs par des sociétés plus lentes.

Vous êtes probablement comme, "Alors ils doivent être psychiques?"

Oui et non.

Les gestionnaires passent beaucoup de temps à étudier les entreprises qu'ils incluent dans leurs investissements. Il est illégal d'obtenir des informations de ces entreprises avant que le public ne le sache. (C'est ce qu'on appelle le délit d'initié, et c'est pourquoi la chère Martha Stewart a fait un séjour en prison.)

Donc, avec pas beaucoup plus d'informations à leur disposition que vous pouvez obtenir à travers une recherche Google, leurs choix sont un peu plus de suppositions éclairées.

Avantages et désavantages des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont une stratégie d'investissement «fait pour vous». Une méthode de «mise-et-oubliez-la» pour investir.

Mais avec tous les services faits pour vous, vous payez une prime pour plus de commodité. Cette prime apparaît masquée comme les commissions, les frais et autres frais associés au fonds.

Brisons-les.

Charge: Une «charge» dans un fonds commun de placement est une commission ou une commission de vente. Lorsque vous investissez par l'intermédiaire de certains courtiers, planificateurs financiers ou conseillers en placement, ils sont payés en haut de chaque dépôt que vous faites dans votre fonds commun de placement.

Si vous êtes confus quant à l'existence de l'un de ces éléments, ils sont considérés comme des actions de catégorie A dans votre portefeuille. Pour les fonds communs de placement composés principalement d'actions, la charge moyenne est de 5,4%. Cela signifie que si vous investissez 1 000 $, quiconque vous vendra, le fonds recevra 54 $ et 946 $ seront investis.

Ces charges diminuent au fur et à mesure que vous investissez plus mais ne disparaissent généralement que lorsque vous avez investi 1 million de dollars.

Coûts de location, alias frais de gestion: Des frais annuels ou trimestriels habituellement compris entre 0,5% et 2% de tout ce que vous avez investi dans le fonds commun de placement.

Disons que vous investissez 25 000 $ par an dans un fonds commun de placement avec une charge de 5,4% et des frais de gestion de 1%. Cela signifie que 23 650 $ seront investis dans le fonds et qu'un minimum de 236,50 $ sera déduit pour la gestion. Cela ne tient pas compte de 1% de la croissance du fonds cette année-là.

De plus, il est opportun de noter que les frais de gestion ne constituent pas le ratio des frais de gestion (RFG). Le RFG est une moyenne globale de vos dépenses / frais et sera plus élevé que les frais de gestion.

12b-1 (alias Frais de marketing): Saviez-vous que les investisseurs paient pour les frais de marketing et de promotion d'un fonds commun de placement? Oui. Si vous voyez des frais 12b-1, c'est ce que vous payez! Ce n'est pas le cas de tous les fonds, mais en moyenne, c'est une cotisation annuelle de 0,13%.

Ce ne sont que la pointe de l'iceberg des frais de fonds communs de placement.

Comment acheter des fonds communs de placement sans tous les frais

Tous les fonds communs de placement ne sont pas créés égaux. Il existe des solutions de rechange qui sont peu coûteuses, faciles à comprendre et donnent souvent de meilleurs résultats.

Sociétés de fonds communs de placement avec fonds sans frais

Les fonds mutuels vendus sans commission ou frais de vente sont, vous l'aurez deviné, sans frais. Ce sont les mêmes fonds communs de placement gérés activement, mais ils sont achetés directement auprès de la société d'investissement.

Vous pourriez reconnaître des noms tels que Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price et Schwab; ce sont des sociétés de fonds communs de placement. Vous pouvez aller directement à leurs sites Web, ouvrir un compte de courtage et commencer à investir dans leurs fonds communs de placement.

Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement qui ne sont pas gérés activement. Par conséquent, aucun conseiller ne fait de commission sur eux, et vous n'avez aucun gestionnaire à payer, ce qui fait que le ratio moyen des frais sur un fonds indiciel d'actions est de 0,09%.

Les fonds indiciels ne sont pas conçus pour battre le marché. Ils sont remplis d'actions qui refléteront le marché. Le rendement annuel moyen pourrait être inférieur aux fonds gérés, mais sans tous les frais, le principe est capable de gagner plus d'intérêt composé. (Alerte Spoiler: Les fonds gérés activement ne battent généralement pas le marché.)

Lorsque vous investissez dans un fonds géré activement, vous investissez habituellement dans un seul fonds commun de placement qui évolue avec le temps.Parce que la composition des fonds indiciels change rarement, la plupart des experts recommandent d'en avoir plusieurs dans votre portefeuille.

Conseillers à honoraires exclusifs

Les conseillers en placement ne sont pas tous créés égaux non plus. Si vous voulez que quelqu'un vous guide dans le processus d'investissement, mais ne veuille pas les frais élevés associés à la plupart des fonds communs de placement, il existe des conseillers à honoraires seulement.

Les conseillers financiers à honoraires seulement - qui ne sont pas les mêmes que ceux qui sont rémunérés à l'acte - exigent un taux horaire ou une rémunération mensuelle pour leurs services. Ils ne prennent pas de commissions, de sorte qu'ils peuvent être impartiaux à un fonds particulier.

Vous leur payez 150 $ à 300 $ l'heure, et ils assembleront pour vous le meilleur portefeuille, le moins cher, personnalisé selon vos objectifs de vie.

Si vous ne parvenez pas à comprendre toutes les informations que vous trouvez dans une recherche Google, dépenser 400 $ à 900 $ sur des conseils professionnels est bien moins cher à long terme que 1% de vos gains à vie.

Sachez simplement que les meilleurs candidats pour les conseils financiers gagnent habituellement 150 000 $ par année ou ont déjà investi au moins 250 000 $, alors ne vous sentez pas obligé de commencer à investir.

Si vous venez de commencer, assurez-vous de contribuer au match de votre entreprise dans votre 401 (k). Vérifiez les options et choisissez le ou les fonds avec les frais les plus bas.

Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais il ne s'agit pas d'un conseil d'investissement ou d'une recommandation personnelle. Nous ne pouvons pas personnaliser les articles pour nos lecteurs, votre situation peut donc différer de celle décrite ici. Veuillez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils en planification financière ou des conseils en placement.

Jen Smith est rédactrice en chef à The Penny Hoarder et donne des conseils pour économiser de l'argent et rembourser la dette sur Instagram à @savingwithspunk. Elle maximise tous ses comptes de retraite avec des fonds indiciels à faible coût.