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Ce type avait une dette de carte de crédit de 26 000 $. Voici comment il le paye

Ce type avait une dette de carte de crédit de 26 000 $. Voici comment il le paye

Un samedi soir, en janvier dernier, Nick et sa petite amie Leigh se sont rassemblés près de sa cheminée et ont entamé une cérémonie solennelle de «coupe de cartes de crédit».

Entre le duo reposait une pile de cartes en plastique et une bouteille de restes de Champagne du Nouvel An.

Comme Nick (qui a demandé qu'on omette son nom de famille) a coupé chaque carte, sa petite amie lui a offert des mots d'encouragement - comment un jour il pourrait acheter une maison, investir de l'argent, redonner.

Pour Nick, 27 ans, ces objectifs financiers sont loin d'être atteints.

À 18 ans, il a été engagé dans l'ouverture de sa première carte de crédit. Au fil des ans, il a accumulé une dette d'environ 26 500 $.

«J'avais l'impression de me noyer», dit-il. "J'ai été en mesure de faire des paiements mensuels, mais chaque fois que je l'ai fait, la majorité des paiements ont été facturés."

Espérant régler le problème, il a tenté de consolider sa dette. Mais à chaque fois, il s'est vu refuser un prêt. Jusqu'à ce qu'il parle de Upstart, une plate-forme de prêt fondée par d'anciens employés de Google qui offre ce qu'elle appelle des «prêts plus intelligents» grâce à un partenariat avec les banques participantes.

Le modèle de souscription d'Upstart peut incorporer des facteurs tels que l'éducation, le domaine d'études et l'historique de travail pour mieux comprendre un emprunteur et sa propension à rembourser un prêt, plutôt que de juger uniquement les emprunteurs sur leur pointage de crédit.

Nick a pris une balle et a demandé un prêt Upstart. Dans les 40 minutes, il a été approuvé. Moins de deux heures plus tard, Upstart a initié un transfert de fonds. Ses fonds de prêt seraient disponibles pour lui le jour ouvrable suivant.

Cue la coupe de carte de crédit de cérémonie - parce qu'il jure de ne jamais laisser la dette de carte de crédit reprendre sa vie à nouveau.

Comment cet homme prévoit rembourser 26 000 $ en dette de carte de crédit

La dette de plus de 26 000 $ que Nick réussit à percevoir provenait surtout de ses années plus jeunes, plus financièrement insensées, lorsqu'il achetait les derniers appareils électroniques les plus récents ou prenait des vacances et dépensait trop d'argent.

«J'ai complètement mal utilisé [les cartes de crédit] et je n'étais pas financièrement responsable du tout», dit-il.

Dans les 10 ans suivant l'ouverture de sa première carte de crédit, il devait six créanciers beaucoup d'argent. Ses paiements mensuels totaux ont oscillé autour de 800 $. Une grande partie de cette somme a été consacrée aux intérêts et aux frais.

Par exemple, une carte exigeait un paiement minimum de 160 $, mais seulement 65 $ étaient versés au principal.

«Comme c'est fou, dit-il. "Je me sentais comme si je n'allais nulle part, simplement en faisant tourner mes roues dans la boue, vraiment incapable de faire de l'élan."

Il avait tenté de refinancer avec plusieurs prêteurs, espérant qu'un prêt avec un taux d'intérêt plus bas l'aiderait à gagner du terrain. Mais chaque fois qu'il a postulé, il a été refusé.

Puis il a lu à propos de Upstart sur The Penny Hoarder. C'est l'histoire que nous avons racontée à propos de Kelsey Buxton, qui s'est retrouvée dans une situation similaire, avec une dette de carte de crédit d'environ 22 000 $. Parce que Nick parlait trop bien, il avait l'impression d'avoir une chance.

Il a demandé le prêt et le processus a avancé rapidement. Il cliquette des timestamps d'email:

  • Upstart envoie la confirmation qu'il a reçu son application à 11h53 le 8 janvier.
  • A 12h33 Le même jour, un courriel indiquant l'approbation de son prêt apparaît dans sa boîte de réception.
  • Puis, à 14h10 - seulement quelques heures plus tard - Upstart lui fait savoir qu'il a initié le transfert de fonds sur son compte.
  • Quand il se réveille 9 janvier, bien sûr, le prêt est dans son compte, et il commence immédiatement à effectuer des paiements vers ses cartes de crédit.

"C'était un tel soulagement - comme si un poids énorme avait été soulevé de mes épaules", dit-il.

Ce nouveau prêt signifiait que Nick pouvait passer d'un minimum de 800 $ par mois à un minimum de 667 $, grâce à la différence d'intérêt. Avec ses cartes de crédit, il payait jusqu'à 24% d'intérêt. Son nouveau prêt a bénéficié d'un taux d'intérêt de 19%.

Plutôt que de dépenser 133 $ de plus par mois, il l'affecte à son prêt de cinq ans, ce qui signifie qu'il sera en mesure de rembourser le prêt en trois ans et demi au plus. Son travail permet également de faire des heures supplémentaires, il prévoit donc de mettre un peu de temps et de mettre tout revenu supplémentaire pour le prêt.

«En réalité, mon objectif est que ce prêt soit remboursé au bout de deux ans et demi», dit-il. "Je pense que je suis en route!"

En outre, il a promis de ne jamais glisser dans la dette de carte de crédit à nouveau. C'est aidé en coupant toutes ses cartes - sauf une qu'il garde enfermé dans un coffre-fort, seulement pour les urgences.

Revue Upstart Loans: Il a renouvelé l'espoir

Nick dit qu'il peut enfin voir une lumière au bout du tunnel.

Il est en mesure de rembourser plus agressivement sa dette de carte de crédit grâce à son prêt Upstart, et son pointage de crédit via Experian est passé de 630 à 742. Il soupçonne que cela ne fera qu'augmenter au fur et à mesure qu'il paiera sa dette.

Nick se sent reconnaissant pour Upstart - et que cela a pris une chance sur lui.

Son pointage de crédit moins que parfait ne signifiait pas qu'il n'était pas capable de faire des progrès pour mettre de l'ordre dans ses finances.Au lieu de cela, la technologie d'Upstart a analysé d'autres facteurs, tels que ses antécédents professionnels dans la fonction publique et son éducation, un diplôme d'associé.

"Il a montré une lumière à la fin d'un [tunnel] sombre, perfide, financièrement décevant", il dit. "J'ai enfin l'impression d'aller de l'avant."

Dès que Nick paie ses cartes de crédit, il veut acheter une maison.

"Upstart m'a donné l'occasion de rêver de mon avenir sans avoir à endurer ma dette de carte de crédit."

Comment postuler pour un prêt Upstart

Nous envoyons un véritable merci à Nick, qui nous a envoyé un courriel environ une semaine après l'approbation de son prêt pour partager son histoire.

«Je veux vraiment pouvoir donner de l'espoir aux autres, comme on me l'a donné», dit-il. "Je pensais que je n'allais jamais pouvoir sortir de la dette."

Si vous êtes curieux, vous pouvez obtenir un devis gratuit de Upstart dans quelques minutes. La vérification de votre taux n'affectera pas votre pointage de crédit.

Il suffit de naviguer vers Upstart et sélectionnez votre objectif. Voulez-vous rembourser la dette de carte de crédit comme Nick a fait? S'attaquer aux prêts étudiants? Payer pour les dépenses personnelles, comme les factures médicales ou le loyer?

Vous devrez entrer quelques informations de base sur le formulaire de chèque: combien vous souhaitez emprunter (1 000 à 50 000 $), votre nom, votre adresse, votre plus haut niveau de scolarité et votre principale source de revenu.

Il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé, donc vous pouvez prendre des mesures pour payer votre prêt à l'avance, comme Nick.

En savoir plus sur Upstart et sécuriser un devis gratuit tout en ligne.

Cette histoire est le reflet de l'expérience d'une personne et ne reflète pas nécessairement l'expérience de tous les candidats.

Carson Kohler ([protégé par courrier électronique]) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Si un prêt Upstart a renouvelé votre espoir financier, elle aimerait avoir de vos nouvelles.

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