J'ai déjà parlé de mon expérience dans l'industrie du courtage en ligne. Bien que j'aie appris beaucoup de choses au cours de mes années là-bas, une chose qui m'a énormément aidé a été mon portefeuille de placements. Je parlais quotidiennement aux gens qui prenaient des décisions qui semblaient complètement irrationnelles du point de vue de l'investissement, mais ils continuaient à les prendre jour après jour. Ce n'est pas aux clients mal intentionnés avec qui j'ai parlé, mais pour communiquer à quelle fréquence nous pouvons avoir un impact négatif sur un portefeuille d'investissement mais ne pas le voir.
En fin de compte, nous sommes tous humains et enclins aux erreurs, mais l'expérience m'a permis de voir des choses que moi - et d'autres investisseurs - pourrions éviter en traitant avec nos portefeuilles d'investissement. Bien que n'étant certainement pas destiné à être exhaustif dans la nature, ce sont ceux qui viennent à l'esprit d'abord.
1. Nous ne prêtons aucune attention aux frais.
J'ai appris très tôt dans mon expérience que les frais peuvent être un frein majeur au rendement des placements. Que vous soyez en bourse ou investis dans des fonds communs de placement, vous n'êtes pas à l'abri de cette traînée. Les frais de négociation, si rien n'est fait, peuvent s'accumuler très rapidement et peuvent même être encore pire si votre commission est trop élevée.
Que se passe-t-il si vous ne négociez pas d'actions, mais investissez plutôt dans des fonds communs de placement - êtes-vous alors à l'abri des frais? Pas de loin! J'ai vu trop d'investisseurs se rappeler qui investirait dans des fonds communs de placement qui avaient des ratios de dépenses ridiculement élevés - et cela a un impact sur un portefeuille d'investissement.
Bien qu'il soit tentant de penser que ce n'est qu'un fonds commun de placement qui a des frais élevés ou que ce ne sont que quelques opérations boursières, la question négligée est le temps. Si l'un de ceux-ci est autorisé à fonctionner sans contrôle, il peut prendre des dizaines de milliers de dollars d'un portefeuille d'investissement au fil du temps. Je sais que cela peut être difficile à croire, mais je l'ai vu tous les jours.
Il y a des façons d'atténuer cela. Par exemple, vous pouvez négocier des commissions plus basses si vous négociez des actions ou consultez FeeX si vous êtes intéressé à investir dans un fonds commun de placement afin que vous puissiez en trouver un qui a une structure de frais plus bas.
2. Ne pas considérer toutes nos positions comme un seul portefeuille d'investissement.
Un autre gros problème que j'ai vu fléaux des investisseurs de détail n'était pas de voir tous leurs comptes spécifiques comme faisant partie d'un portefeuille d'investissement plus important. Pour parler personnellement, nous avons au moins quatre ou cinq comptes de courtage qui composent notre portefeuille, mais nous nous rendons un mauvais service si nous ne les considérons pas dans leur ensemble.
En ne les considérant pas comme des parties interconnectées d'un ensemble plus vaste, nous nous laissons entraîner à une sur-concentration dans certains secteurs et pas du tout investis dans d'autres. Demandez-vous si vous avez d'anciens régimes 401 (k) là-bas, je sais que la plupart des gens avec qui j'ai parlé avaient entre deux ou trois ans.
Pourquoi ne pas les regrouper dans un seul compte de retraite ou les transférer dans votre plan 401 (k) actuel? Cela offre une facilité d'utilisation et une meilleure capacité à gérer vos investissements dans leur ensemble.
Bien qu'il puisse y avoir des raisons de ne pas combiner les plans, la dernière chose que vous voulez faire n'est pas de les considérer comme faisant partie de votre portefeuille d'investissement, car cela pourrait avoir une incidence sur le rendement dans son ensemble. Ou, vous pouvez utiliser un logiciel en ligne gratuit comme Personal Capital pour suivre tout ensemble en un seul endroit.
3. Ignorer nos comptes d'investissement.
Nous avons tous des vies occupées et nos investissements dans le marché boursier peuvent facilement devenir moins prioritaires si nous les autorisons. J'ai vu ce jour et jour et beaucoup ont été attristés de voir le résultat d'ignorer leur portefeuille d'investissement.
Cela n'a jamais échoué: la fin de l'année approche et les clients appellent pour vérifier leurs portefeuilles. La seule chose est, ils diraient qu'ils n'avaient pas regardé leurs investissements dans des années remontant à 2000. Non seulement avons-nous vu la bulle technologique éclater à ce moment-là, mais nous avons aussi vu la Grande Récession et le retour qui en a résulté. Imaginez le choc de penser que vous avez investi des centaines de milliers de dollars dans le marché boursier pour découvrir que votre portefeuille d'investissement représentait la moitié ou le quart de ce montant maintenant. . . oui, ce n'est pas bon.
4. Ne pas avoir de plan d'investissement.
Il y a quelques années, on m'a présenté l'idée d'avoir un plan d'investissement et, une fois que je l'ai vu, je me suis demandé comment j'y avais investi pendant les années qui ont précédé ma mise en œuvre.
Tout comme il peut être bénéfique de budgétiser votre revenu mensuel, un plan d'investissement est de même pensée. Si cela est fait de manière suffisamment approfondie, cela peut vous permettre d'avoir un cadre auquel vous pouvez vous référer avant de prendre une décision d'achat ainsi que lorsque vous voulez vendre à partir d'une participation. Non seulement cela peut vous éviter d'avoir des pertes, mais cela peut aussi vous aider à éviter de perdre des gains accumulés.
Je ne vais pas approfondir la formulation ici, mais pensez-y comme un plan pour votre investissement. Ma suggestion est que si vous aimez l'idée d'avoir un plan d'investissement, alors écrivez-le afin que vous puissiez le garder devant vous afin d'aider à éviter la prise de décision émotionnelle.
5. Achat d'un bout chaud.
Nous avons tous un ami, un collègue ou un parent qui semble avoir ce pourboire. Chaque fois que j'entendais cela d'un client, je grimaçais neuf fois sur dix, mais ça leur grondait malheureusement au visage.
Je sais qu'il est tentant de penser que vous pouvez monter sur une action et la voir monter en flèche et tripler votre portefeuille d'investissement du jour au lendemain. La vérité est cependant, la chance de ce qui se passe est très peu et très loin. Bien que ce ne soit pas aussi "sexy" que le stock d'un bon conseil, la diligence raisonnable et la recherche de vos investissements avant de les faire peuvent aider à atténuer les risques.Vous ne vous débarrasserez jamais complètement du risque, mais au moins cela peut être basé sur la raison et le mérite plutôt que sur un pourboire.
6. Aucun de nous n'est parfait.
À la fin de la journée, nous sommes tous humains et nous faisons tous des erreurs. Lorsque vous investissez dans le marché boursier, faire des erreurs est inévitable. Nous permettons à l'émotion d'obtenir le meilleur de nous et de dicter des décisions que nous ne ferions pas normalement.
Je l'ai fait moi-même l'année dernière quand je tenais des options Apple. J'avais déjà vu un très bon bénéfice, mais les émotions commençaient à me jouer et je n'ai pas suivi mon plan d'investissement. Alors que j'ai réalisé un très bon bénéfice, j'ai laissé plusieurs milliers de dollars sur la table parce que j'avais agi par peur de perdre mon gain par rapport à la raison. Avec le recul, j'ai laissé ma tête normalement froide se perdre et j'ai pris une décision qui m'a empêché de profiter autant de mon portefeuille d'investissement.
Qu'est-ce que j'ai raté? Quelles sont les choses que nous faisons qui ont un impact négatif sur nos portefeuilles d'investissement?
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