Guide étape 5 pour comprendre le risque d'investissement

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Investir de l'argent ne signifie pas rester assis et attendre des rendements douteux. Le risque est un facteur clé, et le niveau de risque auquel un investisseur est prêt à vivre détermine son potentiel de grandes récompenses - et aussi pour les pertes importantes. Comprendre exactement ce que le risque implique devrait être la première tâche de tout investisseur potentiel. Voici cinq étapes qui peuvent vous aider à comprendre le risque d'investissement, quelle est votre tolérance et comment le planifier.

Étape 1. Connaissez votre attitude face au risque d'investissement

L'appétit pour le risque d'un individu est connu comme leur tolérance au risque. Ceux qui sont prêts à faire des investissements à haut risque devraient être financièrement capables d'absorber les pertes. Ceux qui ont moins d'argent à investir devraient opter pour des investissements à faible risque. Dans le cas le plus basique, pensez-y de cette façon - vous jouez à la roulette et vous avez trois options - rouge, noir ou vert. Les chances de rouge sont de 49%, les chances de noir sont de 49%, et les chances de vert sont de 2%. Où mettriez-vous votre argent? Combien d'argent vous sentiriez-vous à l'aise de perdre? Souhaitez-vous diversifier et mettre des paris sur plusieurs couleurs? Et si vous saviez que vous obtiendriez 100% de votre mise sur le rouge ou le noir, mais si le résultat est vert, vous obtiendrez un rendement de 1 000%? Cela changerait-il la façon dont vous pariez?

Ce sont toutes des choses à considérer lorsque vous investissez. Vous avez toujours le potentiel de perdre de l'argent, mais heureusement, il y a beaucoup plus de facteurs en jeu par rapport à mon exemple de roulette simple. Vous devez juste vous rappeler que vous investissez dans une entreprise, et quelle que soit la société, votre investissement imitera. Si cela se passe bien, votre investissement augmente généralement. Si ce n'est pas le cas, votre investissement diminuera. Êtes-vous à l'aise avec cela?

Étape 2. Évaluer les classes d'actifs

Il existe quatre catégories d'actifs principales, chacune d'elles présentant son propre niveau de risque. Allouer des fonds à ces différentes classes est connu comme la budgétisation des risques.

En espèces: L'argent comptant est la classe la moins risquée, mais par conséquent offre les rendements les plus bas. Ceux qui font des placements de trésorerie ne courent aucun risque de perdre de l'argent réel, bien que le pouvoir d'achat de l'argent puisse baisser si le taux d'intérêt est inférieur à l'inflation. Les types d'investissement en espèces comprennent l'argent comptant, les comptes d'épargne et les fonds du marché monétaire.

Obligations Les obligations d'État, les obligations de sociétés et les obligations municipales offrent des rendements supérieurs à ceux de la trésorerie, mais sont plus risqués. En effet, ils consistent à prêter de l'argent à des gouvernements ou à des entreprises, qui paient ensuite des intérêts sur le prêt jusqu'à ce qu'il soit remboursé. Certaines personnes croient que les obligations ne peuvent perdre de valeur, mais si vous investissez dans un fonds obligataire, vous risquez de perdre de la valeur sur votre investissement.

Actifs durs:Investir dans des biens tels que des bureaux, des entrepôts et des biens résidentiels peut fournir de bons rendements sous la forme de revenus locatifs et des augmentations de la valeur globale de la propriété. Inversement, les baisses des prix de l'immobilier peuvent entraîner des pertes importantes.

Actions Les actions se réfèrent aux actions. Ce sont les catégories les plus risquées car les marchés boursiers sont notoirement imprévisibles.

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Étape 3. Réaliser les risques de temps

L'histoire a montré que les investissements dans des actifs basés sur des actions sont le meilleur moyen de parvenir à une croissance supérieure à l'inflation. Cependant, cette histoire est également basée sur une longue période. Si vous investissez aujourd'hui, vous devez comprendre que votre investissement peut perdre de la valeur immédiatement. C'est pourquoi les investisseurs à court terme sont invités à ne pas prendre beaucoup de risque de capital. Cependant, ceux qui investissent à long terme sont mieux placés pour faire des placements plus risqués. C'est parce que leur argent a plus de temps à se remettre de toute fluctuation du marché dommageable.

Le temps est votre allié quand il s'agit de risque d'investissement. C'est pourquoi, si vous avez besoin d'argent, vous devriez vous en tenir à des classes d'actifs sûres comme les espèces, de sorte qu'elles ne perdent pas de valeur et que vous puissiez y accéder immédiatement si vous en avez besoin. À mesure que votre horizon temporel augmente, vous pouvez vous tourner vers des actifs plus risqués qui offrent généralement un meilleur rendement dans le temps. Ensuite, à mesure que vous approcherez de la retraite et que vous aurez besoin d'avoir accès à la valeur de vos placements, vous pourrez commencer à vous réorienter vers des actifs plus sûrs, dont le prix est plus stable.

Étape 4. Définir les cibles

Maintenant que vous maîtrisez le risque d'investissement, vous pouvez définir des objectifs de risque et d'autres objectifs. Fixer des objectifs d'investissement vous aidera à rester concentré. Décidez ce que vous souhaitez recevoir et quand. Rappelez-vous, vous pouvez devenir plus risqué, mais vous risquez des pertes plus importantes. Vous pouvez aller conservateur, mais vos rendements ne seront pas aussi élevés. De nombreuses sociétés d'investissement classent votre cible de risque comme étant prudente, modérée ou risquée.

Une fois que vous avez défini vos objectifs, surveillez vos investissements pour vous assurer que ces objectifs sont atteints. Rappelez-vous, puisque la valeur des actifs fluctue au fil du temps, vous pourriez avoir un portefeuille différent après une année, et c'est pourquoi vous devez surveiller et rééquilibrer au besoin afin de toujours atteindre vos objectifs de risque.

Étape 5. Créer un portefeuille équilibré

La plupart des investisseurs répartissent leur argent entre les classes d'actifs. Cela leur permet de prendre des risques avec de l'argent dont ils n'ont pas besoin pendant peut-être dix ans, tout en plaçant le reste dans des actifs à faible risque.

La diversification et l'équilibre sont essentiels pour atténuer le risque d'investissement. Vous n'avez pas besoin de tout mettre en espèces, et de même, vous n'avez pas besoin d'être entièrement investi dans les stocks. En fait, trouver le bon équilibre a toujours été le meilleur moyen d'investir. Conservez une part de votre portefeuille dans chaque catégorie d'actifs afin de bénéficier à la fois de rendements plus élevés et de la préservation de la sécurité du capital.