Pourquoi j'ai perdu 36 000 $ par année pour que je puisse écrire ça ...

Tout a commencé en juillet 2008, lorsque mon blog, Good Financial Cents, est né.

J'ai toujours eu une passion pour éduquer les gens sur les bases de l'investissement et de la planification financière et j'ai pris cet enthousiasme à un tout autre niveau avec la création du blog.

J'ai été chanceux dans le sens où je suis récemment devenu indépendant et après quelques convaincre, ma nouvelle société de courtage m'a permis de commencer à bloguer.

Ce qui était malheureux à l'époque, c'était que j'étais un représentant inscrit de série 7, ce qui signifiait essentiellement que je pouvais recevoir des commissions sur la vente de certains produits de placement.

Même si ma Série 7 ne représentait qu'une fraction de mon chiffre d'affaires global, j'étais toujours soumise à la réglementation complète de la FINRA (Financial Industry Regulatory).

Qu'est-ce que ça veut dire?

Être sous la réglementation complète de la FINRA signifie essentiellement que pour publier un article de blog, une vidéo, ou faire quoi que ce soit sur mon site, tout devait d'abord passer par mon département de conformité.

Cela signifiait que j'écrirais l'article, faxerais l'article avec le formulaire de soumission à la conformité, puis j'attendrais l'approbation par courrier électronique pour publier l'article qui prendrait entre trois et sept jours ouvrables, imprime l'approbation pour garder dans notre branche fichier, puis apporter des modifications avant de publier.

Je devais obtenir l'approbation pour chaque article J'ai publié sur mon site. À l'époque c'était plus de 800 articles!

Imaginez essayer de garder une trace de cela. Je te promets que ce n'est pas amusant.

Le processus a été un cauchemar, mais après presque un an de travail, mon assistant et moi avons perfectionné le système au mieux de nos capacités. Même à son rendement le plus élevé, mon assistant et moi dépensions cinq à dix heures par semaine juste pour gérer l'aspect de la conformité - et cela n'avait rien à voir avec l'écriture de l'article, la publication de l'article, le polissage de l'article et la manipulation de tout le contenu à l'arrière de mon site Web.

Ce qui rendait le blog encore pire, c'était qu'il était difficile d'avoir une voix. Les articles de mon blog devaient toujours être "équilibrés" et il m'était interdit de faire des remarques telles que

"J'aime l'IRA Roth et je pense que c'est l'une des plus belles choses jamais créées!"

Au contraire, je devrais dire quelque chose comme

"J'encourage chaque investisseur à considérer le Roth IRA comme faisant partie de votre plan d'investissement".

Je ressemble à un politicien freaking. Pouah!

Inutile de dire que l'exécution du blog a pris beaucoup de temps lorsque vous avez ajouté du temps pour gérer les problèmes de conformité!

Pendant plus de deux ans, je l'avais fait de cette façon, et j'étais très jaloux de mes homologues des conseillers en placement inscrits qui pouvaient publier sur leur blogue librement parce qu'ils avaient abandonné leurs licences de titres de série 7.

Je ne vais pas mentir, j'étais jaloux!

Non seulement j'étais jaloux, j'étais frustré. Je suis le type de mec où si je veux dire quelque chose, je veux le dire. Si je veux faire quelque chose, je veux le faire. Je ne veux pas demander la permission de parler. Tout le temps que j'ai couru mon blog de cette façon, c'est ce que je ressentais.

Je devais obtenir la permission de dire ce que je voulais dire. Et ce n'est pas cool.

Qu'est-ce qui m'a envoyé sur le bord?

En plus de mon blog fortement surveillé et réglementé, ma présence sur les médias sociaux l'était aussi. C'était Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube et toute autre chose dans l'espace des médias sociaux.

Donc, je suis une sorte de Twitter-holic #proudofit

Quand j'ai commencé sur Twitter, je devais obtenir mon profil Twitter approuvé par la conformité. Il a été approuvé et dans une conversation que j'ai eu avec mon ancien agent de conformité, elle m'a dit de

"Faites juste attention à ce que vous tweetez ou publiez sur Facebook. Tant que vous restez dans les mêmes lignes directrices que votre blog, vous devriez être d'accord. "

J'ai pris son conseil à cœur et pour l'année prochaine en plus, je tweeting et Facebook jusqu'à une tempête!

En juillet 2010, mon cabinet de courtage a publié un avis indiquant que les conseillers seraient sur Facebook et Twitter, que tout doit être préapprouvé avant d'être publié.

J'ai lu ça et littéralement presque vomi.

Cela ne pourrait pas être juste, n'est-ce pas?

Pour exiger que mes mises à jour de statut Facebook soient pré-approuvées?

Ou si quelqu'un me faisait un message sur Twitter et que je voulais le faire, je devrais soumettre ma réponse à mon service de la conformité et attendre leur approbation avant de pouvoir parler?

Non, il n'y a aucun moyen que ça soit comme ça, c'est fou!

Malheureusement, c'était peut-être fou, mais c'était la réalité. Lors d'un appel avec mon nouvel agent de conformité, elle m'a révélé que mes peurs les plus sombres étaient vraies: toute communication sur les réseaux sociaux devrait être pré-approuvée.

En essayant de leur parler un peu, je leur ai présenté le scénario suivant:

Faisons semblant que c'est vendredi soir et que ma famille et moi allons dîner chez Applebee, et je veux aller sur ma page Facebook pendant que je dîne pour dire,

"Chez Applebee, la famille passe un bon moment."

L'exigence de pré-approbation pour la communication médicale sociale signifierait que je devrais attendre jusqu'à lundi matin, le jour ouvrable suivant, taper cette mise à jour Facebook exacte, faxer à mon service de conformité, puis attendre trois à cinq jours ouvrables pour eux l'approuver, et puis aussi longtemps qu'ils l'ont approuvé - je pourrais publier sur ma mise à jour Facebook environ une semaine après le fait Je suis allé chez Applebee avec ma famille?

Sa réponse simple, un mot, était "Oui".

Je me sentais vaincu.

Légèrement émotif

Je ne me souviens pas de toutes les émotions qui traversaient mon cerveau à ce moment-là, mais je vous assure qu'aucun d'entre eux n'était bon. Je ne pouvais pas le croire.

Je voulais discuter. Je voulais crier et crier, mais je savais que ça ne me mènerait nulle part. Je savais que c'était une décision d'entreprise et même s'ils estimaient faire ce qu'il fallait pour leurs conseillers, ils avaient absolument tort, à mon avis.

*Je suppose que je devrais dire pour leur défense, ils ont maintenant publié un programme d'archivage qui permet d'archiver toutes les mises à jour des médias sociaux, ce qui permet à leurs conseillers de ne pas tweeter ou mettre à jour Facebook sans autorisation préalable.

Je devrais également mentionner au moment de cette conversation, je le faisais déjà. J'avais déjà engagé un service d'archivage, en leur payant 50 $ par mois pour archiver tout mon contenu de médias sociaux, même s'ils ne m'avaient jamais conseillé de le faire, mais je pensais que ce serait une sage décision de ma part de le faire.

C'est l'heure

Quand je suis sorti du téléphone avec mon responsable de la conformité, je savais qu'il était temps. Je savais qu'il n'y avait aucun moyen que je puisse fonctionner dans cette capacité et toujours fonctionner et être toujours heureux. Je crois à 100% que les médias sociaux et tout ce qui est en ligne n'est pas seulement la voie de l'avenir, mais c'est le présent - et si je veux continuer à grandir stratégiquement, je dois avoir les rênes d'un entrepreneur traditionnel. Il était temps de laisser libre cours et de créer mon propre RIA (Registered Investment Adviser).

Je ne veux pas vous ennuyer avec les détails de la recherche que j'ai commencé à comprendre quelles étaient mes options, mais finalement ce qui devait être fait était de former mon propre cabinet de conseil en investissement enregistré (ce que j'ai fait: Alliance Wealth Management, LLC). J'avais besoin de laisser tomber ma série 7, éliminant ma capacité de gagner une autre commission encore jamais.

Mon entreprise serait 100% payante, et c'est tout.

Comme je l'ai mentionné plus tôt, presque 90% de mon entreprise était déjà payante, mais j'avais un pourcentage de revenu provenant de commissions qui ne pouvaient être gagnées que si j'avais une série 7. Dans le secteur financier, nous appelons cela un "Piste".

Baiser 36k $ Au revoir

En fonction des sentiers que je recevais, Je me préparais à abandonner environ 36 000 $ par année en recettes brutes en faisant le changement. Avant de commencer à penser que je suis un multimillionnaire et 36 000 $ ne signifie pas grand chose pour moi, je vous assure que c'est le cas.

Je construis mon entreprise depuis plus de dix ans et renoncer à ce revenu juste pour que je sois sur Facebook et Twitter était une pilule difficile à avaler. Comme vous pouvez l'imaginer, c'était une pilule encore plus dure pour ma femme à avaler!

Ce n'est pas une décision que j'ai prise du jour au lendemain, mais c'est une décision qui a lourdement pesé sur mon cœur. J'ai toujours cru que si tu avais le potentiel ou les capacités de fais ce que tu aimes, pour faire ce qui te passionne, pour pouvoir te réveiller le matin et faire ce que tu rêves, alors vous devez aller après.

Je savais que je perdrais un montant important de revenus, mais je savais aussi qu'avec la liberté que j'aurais de créer ma propre RIA, non seulement pour commercialiser mon entreprise de planification financière, mais aussi pour tirer des revenus supplémentaires de mon blog, que Je finirais par me rattraper.

Étais-je sûr à 100%? Absolument pas.

Ai-je 100% cru en moi? Je fais absolument.

Donc, j'ai appuyé sur la gâchette.

J'ai finalement pris la décision en janvier 2011, d'y aller. Je savais dans mon cœur que c'était ce que je devais faire. Pour faire cette transition, je voulais être sûr que je n'abandonnais pas seulement les clients avec qui j'avais travaillé pendant des années, et les relations que j'avais établies juste pour mon rêve. Je voulais m'assurer que mes clients seraient pris en charge quand je ferais ce saut.

Les clients que j'ai eu à travers la partie piste de mon entreprise ont été déplacés à l'un de mes anciens partenaires, qui travaille dans le même bâtiment avec moi.

Je me sentais bien à propos de cette décision et je savais que cette personne prendrait bien soin de ces clients afin que je puisse me concentrer sur la construction de mon entreprise comme je le voulais.

À la fin de la journée, tout était question de liberté. Et maintenant avoir le plein contrôle de mon destin et je ne l'aurais pas d'une autre manière 🙂

Comment avez-vous fait un pas audacieux pour suivre votre rêve? Quelle était la taille d'une chance? Qu'est-ce qui vous a finalement poussé à faire le mouvement?