C'est la saison des déclarations de revenus une fois de plus, et il y a des initiatives fiscales intelligentes que les gens qui réussissent financièrement font toujours. Il y en a que vous avez peut-être déjà fait - ou pouvez encore faire - pour 2017.
Mais pour ceux qui ne peuvent pas être faits pour cette année fiscale, vous pouvez commencer à positionner votre situation fiscale pour l'année prochaine dès maintenant.
Voici sept de ces mouvements d'impôt.
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Le code des impôts IRS est un véritable labyrinthe de règles et de règlements, et pour vous aider, il existe d'excellents outils pour aider à faire le travail correctement, et avec la plus faible responsabilité fiscale possible.
1) Avoir une retenue adéquate - pas trop, pas trop peu
Vous avez probablement entendu dire qu'un gros remboursement d'impôt équivaudrait à accorder un prêt sans intérêt au gouvernement. Et même si c'est un peu un cliché, c'est vrai!
Tandis que beaucoup de gens sont excités à l'idée d'obtenir un important remboursement d'impôt sur le revenu, la réalité est que vous avez probablement beaucoup mieux à faire avec l'argent. Par exemple, vous pourriez l'investir pour gagner encore plus d'argent.
Ou vous pouvez l'utiliser pour rembourser une carte de crédit qui vous facture des taux d'intérêt à deux chiffres. L'une ou l'autre utilisation de l'argent serait mieux que permettre au gouvernement de l'accumuler sans avantage pour vous.
En vérité, une bonne planification fiscale consiste à se rapprocher de zéro avec votre impôt / remboursement d'impôt que possible. Bien qu'il soit peu probable que vous puissiez planifier votre dette fiscale / remboursement pour arriver à zéro exactement, arriver à quelques centaines de dollars est une excellente stratégie.
Assurez-vous que vos retenues d'impôt ou vos estimations fiscales (si vous êtes travailleur autonome) se rapprochent le plus possible de votre passif d'impôt, sans le dépasser substantiellement.Beaucoup de contribuables s'inquiètent de devoir payer des impôts, mais il y a en fait beaucoup de flexibilité là-bas. Tant que vous payez au moins 90% de votre dette fiscale réelle, vous n'obtiendrez pas de pénalité pour paiement en retard. Une autre stratégie d'éviter les pénalités est de s'assurer que vous payez suffisamment d'impôt pour couvrir 100% de l'impôt de l'année précédente.
De toute façon, vous aurez au moins la majeure partie de votre obligation fiscale payée, sans avoir à encourir des pénalités IRS pour retard de paiement.
2) Faire les plus grandes contributions du plan de retraite possible
Pour la plupart des contribuables, faire des contributions à un régime de retraite à impôt différé est la plus grande et la meilleure façon de réduire votre dette fiscale actuelle. Et non seulement la contribution réduit votre facture fiscale actuelle, mais elle vous permet également de constituer un capital d'investissement qui vous rapportera un revenu à impôt différé pour votre retraite.
En bref, c'est le meilleur investissement disponible. Pour cette raison, vous devriez en profiter au maximum.
Pour 2016 et 2017, vous pouvez contribuer à 18 000 $ dans un 401 (k), 403 (b), 457 ou un plan d'épargne d'épargne (FST). Si vous avez 50 ans ou plus, la contribution peut atteindre 24 000 $.
En plus d'un plan de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez également contribuer à un IRA traditionnel. Vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ par année, ou 6 500 $ par année si vous avez 50 ans ou plus. Même si vous êtes couvert par un régime d'employeur, vous pouvez toujours être en mesure de faire une contribution déductible d'impôt à un IRA traditionnel.
Dans quelle mesure les cotisations à un régime de retraite à l'abri de l'impôt sont-elles efficaces pour réduire votre impôt à payer?
Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition combinée de 30%, en supposant 25% pour le fédéral, et 5% pour votre état. Si vous pouvez contribuer le plein montant de 18 000 $ dans un régime d'employeur, plus 5 500 $ dans un IRA traditionnel, vous serez en mesure de réduire votre revenu imposable d'un total de 23 500 $.
Si vous avez un taux d'imposition fédéral et d'État marginal de 30%, une contribution de 23 500 $ à la fois un 401 (k) et un IRA traditionnel peut réduire votre facture d'impôt de 7 050 $!Vous pouvez faire une contribution déductible d'impôt à un IRA traditionnel, si vous êtes admissible à la déduction, jusqu'à la date limite de dépôt des taxes (soit le 18 avril de cette année, soit le 15 octobre si vous déposez une prolongation). Les cotisations 401 (k) doivent être versées au plus tard le 31 décembre de l'année d'imposition réelle, vous ne pouvez donc pas modifier vos cotisations pour 2016. Cependant, vous pouvez faire des ajustements maintenant pour maximiser vos cotisations pour 2017.
3) Assurez-vous que vos gains en capital sont des gains à long terme
Le code des impôts prévoit un allégement fiscal généreux pour les gains en capital à long terme, sous la forme d'un taux d'imposition réduit. Les gains en capital à court terme, qui sont des gains sur des actifs détenus depuis un an ou moins, sont imposables aux taux d'imposition ordinaires. Les gains en capital à long terme - gains sur actifs détenus sur une année - ont des taux inférieurs.
Les taux d'imposition des gains en capital à long terme ressemblent à ceci:
- Si votre taux d'imposition ordinaire est de 15% ou moins, votre taux d'imposition des gains en capital est nul (je sais, pas mal, non?)
- Si votre taux d'imposition ordinaire se situe entre 25% et 35%, votre taux d'impôt sur les gains en capital est de 15%
- Si votre taux d'impôt sur le revenu ordinaire est supérieur à 35%, votre taux d'imposition des gains en capital est de 20%
La morale de cette histoire est évidente: gains en capital à long terme bons, gains en capital à court terme mauvais - Au moins en ce qui concerne les impôts sur le revenu!
4) Un peu de la collecte des pertes fiscales va loin
La perception de pertes fiscales n'est pas un concept nouveau, mais elle gagne en popularité maintenant que certaines plates-formes d'investissement, telles que Betterment et Wealthfront, l'offrent comme une caractéristique dans le cadre de leurs programmes. Mais à peu près n'importe quel investisseur peut profiter de la récolte des pertes fiscales. Et cela peut faire une grande différence lorsque vous produisez vos déclarations de revenus.
La collecte des pertes fiscales est essentiellement une stratégie dans laquelle vous vendez certains investissements à perte, afin de compenser le passif d'impôt créé sur d'autres investissements qui sont vendus pour des gains importants. Puisque l'impôt sur les gains en capital ne s'applique pas aux régimes de retraite à l'abri de l'impôt, la stratégie est utilisée uniquement avec les comptes d'investissement imposables ordinaires.
Par exemple, disons que vous avez des gains en capital de 20 000 $ sur un groupe de placements gagnants. Vous pouvez réduire l'impôt à payer sur ces gains en vendant d'autres placements qui ont perdu de la valeur. Ces pertes compenseront au moins une partie des gains que vous avez réalisés sur les investissements les plus forts.
Si vous avez des pertes de 10 000 $, cela réduira vos gains imposables de moitié. Si vous faites partie de la tranche d'imposition de 25% et que les gains sont des gains en capital à court terme, vous économiserez 2 500 $ en taxes grâce à cette stratégie.Vous pourriez même songer à racheter les placements que vous vendez à des fins de perception de pertes fiscales à une date ultérieure. L'IRS impose des «règles de vente de lavage» qui sont conçues pour empêcher l'abus des stratégies de réduction d'impôt. En règle générale, vous n'êtes pas autorisé à racheter des titres de placement identiques ou sensiblement identiques dans les 30 jours de leur vente. Mais si vous voulez racheter l'investissement, sans encourir la règle de la vente de lavage, vous devez reporter le rachat pour au moins 31 jours. Mais encore une fois, vous pouvez simplement utiliser l'argent pour acheter un investissement entièrement différent.
C'est une autre stratégie fiscale que vous pouvez mettre en œuvre pour 2017, puisque 2016 est déjà un fait accompli en ce qui concerne les gains en capital.
5) Tenir des dossiers précis de toutes les dépenses déductibles
Il est assez facile de documenter les principales déductions, comme les intérêts hypothécaires et les taxes foncières. Mais c'est beaucoup plus difficile lorsqu'il s'agit de déductions composées de petites dépenses régulières. Les exemples incluent les frais médicaux et les contributions charitables.
Vous pouvez avoir des dizaines de co-payeurs pour les visites chez le médecin et les ordonnances, et perdre la trace de combien et combien. La situation peut être encore plus extrême avec des contributions caritatives. Bien que vous ayez peut-être quelques grosses contributions payées par chèque ou carte de crédit, il est aussi probable que vous ayez un plus grand nombre de petites contributions, comme des contributions à l'église ou des sollicitations de charité à votre porte.
Il est préférable d'avoir une feuille de calcul où vous enregistrez toutes ces petites dépenses, ou au moins une enveloppe ou un fichier où vous stockez les reçus. Si vous ne l'avez pas encore fait pour 2016, prenez une résolution pour le Nouvel An et commencez à le faire en 2017. Les déductions de l'année prochaine seront beaucoup plus faciles à comprendre.
6) Assurez-vous de profiter de tous les crédits d'impôt disponibles
Nous n'allons pas entrer dans beaucoup de détails ici, sauf pour dire que les crédits d'impôt valent toujours la peine d'être pris parce qu'ils réduisent votre obligation fiscale réelle, et pas seulement votre revenu. Certains des plus importants crédits d'impôt disponibles comprennent:
- Crédit de revenu gagné
- Crédits d'impôt pour études
- Crédit pour enfant
- Crédit de dépendance
- Crédit d'épargne
Il y a en réalité beaucoup plus de crédits disponibles. Ce n'est pas toujours facile ou apparent quant à ce qu'ils sont, quand vous vous qualifiez pour eux, ou combien vous pouvez recevoir. C'est pourquoi vous devez obtenir de l'aide pour préparer votre déclaration de revenus, afin de maximiser ces avantages.
7) Utiliser un forfait logiciel d'impôt complet
Heureusement, vous ne faites pas encore vos impôts manuellement! Et si vous voulez le luxe de faire vos impôts vous-même, mais aussi de pouvoir parler à quelqu'un, vous pouvez utiliser ImpôtRapide en ligne.
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Que vous cherchiez une aide professionnelle ou un logiciel d'impôt, il est facile d'éviter les taxes. Le code des impôts IRS peut sembler écrasante, mais il ne devrait pas être, surtout si demander de l'aide.
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