Le pouvoir de commencer petit lors de l'épargne pour le collège

Avec les frais de scolarité augmentant régulièrement, il est difficile d'imaginer ce que votre enfant devra payer pour l'université dans une décennie ou plus. Sachant cela, il n'est vraiment pas surprenant que 45% des parents économisent de l'argent pour l'éducation collégiale de leur enfant, selon le Résumé exécutif de 2014 de la Caisse d'épargne universitaire.

En tant que parent moi-même, je peux témoigner du fait que l'on regarde un calculateur de dépenses de collège et je suis prêt à courir pour les collines et à emmener mes enfants avec moi. Quand je m'assois et que je le planifie vraiment, épargner pour l'université n'est pas effrayant et même relativement peu vraiment faites une différence.

Voici pourquoi.

Le pouvoir de commencer petit et tôt

Il y a une grande idée fausse que pour faire une brèche dans le coût de l'université, vous devez économiser beaucoup d'argent. Ce n'est pas vrai.

En fait, plus tôt vous commencerez, peu importe combien vous économisez, mieux vous serez. Voici un exemple qui prouve ce point.

• Le parent no 1 économise 50 $ par mois entre la naissance de son enfant et l'âge de 18 ans et se termine avec 21 165 $ en supposant un taux de rendement de 7%.
• Le parent no 2 économise 100 $ par mois entre le moment où son enfant a entre 9 et 18 ans et se termine avec 14 913 $. Encore une fois, en supposant un taux d'intérêt de 7%.

Dans cet exemple le même montant exact du capital a été épargné par les deux parents. Chaque parent a économisé un total de 10 800 $, mais parce que le parent # 1 a commencé tôt, il a pu bénéficier d'un intérêt composé!

Il est facile de voir que peu importe le montant que vous économisez le plus tôt vous commencez le mieux. Mettez de l'argent dans le plan 529 de votre enfant chaque fois que possible. Le plus vous pouvez cacher au début, plus de temps que l'argent devra travailler et grandir pour vous.

Mais que faire si je n'épargne pas assez?

Une autre grande préoccupation qui consiste simplement à empêcher de nombreux parents d'épargner, c'est que peu importe combien ils épargnent, cela ne suffira pas - alors pourquoi s'embêter?

Eh bien, d'abord, chaque petit geste est utile. Deuxièmement, le montant que vous épargnez dans un régime 529 ne représente qu'une partie de ce que vous allez contribuer, en moyenne. Selon le rapport de Sallie Mae sur How America Pays For College, les familles ont payé leur facture de frais de scolarité en utilisant une variété de sources:

• 32% proviennent du revenu et de l'épargne des parents
• 30% de bourses et de subventions
• 22% des prêts étudiants
• 11% du revenu et de l'épargne des étudiants
• 5% de parents et amis

Si vous prenez cela en considération, et le fait que le Collège Board a trouvé les frais de scolarité et les frais moyens dans les collèges publics dans l'État à 9 410 $ en 2016, soudainement votre petite épargne devient un gros avantage.

Si vous prenez le coût actuel des frais de scolarité pour une année et que vous les augmentez un peu chaque année, vous pouvez raisonnablement penser que les frais de scolarité s'élèveront probablement à environ 40 000 $ pour quatre ans dans une école publique de l'État. Si vous êtes le parent n ° 1 dans l'exemple ci-dessus, vous avez économisé plus de 50% du coût de l'école - et contribuerez plus que la moyenne nationale.

Ensuite, vous cherchez seulement à couvrir environ 19 000 $ en dépenses, ce qui pourrait provenir d'une combinaison de bourses, de subventions et de prêts étudiants. C'est un nombre beaucoup plus facile à travailler, simplement parce que vous avez enregistré plus tôt.

Façons réalistes de financer l'éducation collégiale de votre enfant

Échanger de l'argent pour votre (vos) enfant (s) chaque mois, c'est bien, mais si vous ne pouvez pas contribuer autant que vous le voulez, ne vous en faites pas. Il existe plusieurs façons de financer une éducation collégiale et pas tous dépendent de la banque de maman et papa.

Voici sept des moyens les plus populaires de financer une éducation collégiale que vous devez prendre en considération lors de l'élaboration d'un plan d'épargne-études.

529 Plan Savings - Un plan 529 est un régime d'épargne-études qui permet aux cotisations de croître en franchise d'impôt tant qu'elles sont utilisées pour les dépenses d'études admissibles. Le plan ScholarShare en Californie est un excellent moyen de commencer à la fois pour les résidents et les non-résidents de l'État de Californie.

Bourses d'études - Il y a des bourses pour presque tous les intérêts et les vocations sous le soleil. L'un des premiers endroits où vous devriez chercher des bourses d'études pour votre enfant est à travers vous ou l'employeur de votre conjoint. Voici d'autres façons d'obtenir des bourses d'études.

Revenu courant du parent - Il est possible qu'au moment où votre enfant entre au collège, vous aurez libéré un revenu supplémentaire qui pourra servir à cette dépense.

Revenu actuel de l'étudiant - Il n'y a rien de mal à ce que votre étudiant travaille à temps partiel à l'université pour payer sa facture.

Grands-parents, parents et amis - Au lieu de demander à vos amis et à votre famille d'acheter des cadeaux réguliers pour votre enfant, demandez des contributions à un régime 529. Toutes ces petites contributions peuvent ajouter quelque chose d'important à long terme. ScholarShare a des certificats-cadeaux que vous pouvez acheter, afin que votre famille et vos amis puissent encore donner quelque chose de concret lors des fêtes.

L'épargne étudiante - En plus de vous épargner dans un 529, votre étudiant peut utiliser les produits de son travail pendant les années de lycée pour aider à couvrir certains coûts de l'éducation.

Prêts étudiants - Tandis que de nombreux parents ont peur que leurs enfants commencent une vie adulte avec des prêts étudiants, ils servent un but. À la fin de la journée, l'obtention d'une éducation collégiale est un investissement dans le pouvoir d'achat d'une personne et les prêts étudiants sont parfois le coût.La chose la plus importante est d'emprunter intelligemment.

Commencer petit est Puissant

Bien qu'il soit noble de vouloir financer entièrement les études collégiales de votre enfant, il ne vaut pas la peine de risquer sa propre sécurité financière. Faites de votre mieux et réalisez qu'il y a de nombreuses façons pour votre enfant de payer pour ses études supérieures.

Même la plus petite des contributions peut vraiment ajouter lors de l'épargne dans un plan 529. Et lorsque vos économies sont jumelées à d'autres façons de financer des études collégiales, vous pouvez faire une énorme différence dans le montant des prêts étudiants que votre enfant devra contracter.

Robert Farrington est un ambassadeur de marque pour ScholarShare et cet article a été parrainé par ScholarShare. Toutes les opinions sont les miennes.

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