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Comment transférer votre compte de courtage

Comment transférer votre compte de courtage

Quiconque a essayé de changer son service par satellite ou par câble sait à quel point il peut être douloureux.

Vous passerez au moins une heure au téléphone et très probablement à la fin, vous serez tellement dégoûté que même une douche chaude ne vous fera pas sentir mieux.

L'une des plus grandes craintes que les investisseurs ont lorsqu'ils commencent avec une nouvelle société de courtage est ce qui se passe si vous voulez quitter ou rompre avec votre conseiller financier.

Allez-vous être coincé dans la même situation que d'essayer de transférer votre service par satellite et allez-vous être frappé avec un montant énorme de frais de rachat?

Est-ce quelque chose qui vous inquiète?

Jetons un coup d'oeil comment cela fonctionne si vous voulez transférer votre compte de courtage.

Si vous êtes en train d'embaucher un nouveau conseiller financier ou d'ouvrir un compte de courtage en ligne, la première chose que vous voulez faire est de demander,

"Que se passe-t-il si je veux partir? Quel type de coût ou de transfert des frais devrais-je encourir? "

Si cela vous préoccupe vraiment, je n'accepterais pas l'explication verbalement. Obtenez-le par écrit. Assurez-vous de savoir exactement combien vous paieriez si vous deviez payer quoi que ce soit.

Beaucoup de gens ne réalisent pas combien il est facile de transférer votre compte de courtage ailleurs. C'est plus facile que de changer de banque. C'est plus facile que de laisser tomber votre câble. C'est plus facile que de changer de fournisseur de téléphonie cellulaire. Oui, c'est facile!

La belle chose à propos du transfert est que vous n'avez même pas besoin de parler à l'institution avec laquelle vous êtes actuellement. Dites: "Quoi?" Oui, c'est vrai. Vous pouvez effectivement transférer sans jamais avoir à les informer que vous partez. Comme c'est beau?

Exemple de transfert de compte de courtage

Disons par exemple que vous avez un compte de courtage avec Edward Jones et que vous êtes avec eux depuis quatre ans. Vous avez maintenant décidé que vous voulez travailler avec XYZ Financial. Au lieu de contacter Edward Jones et de leur dire pourquoi vous partez, vous devriez aller à XYZ Financial, ouvrir le même type de compte de courtage que vous avez ouvert chez Edward Jones et ensuite signer les documents de transfert de XYZ Financial.

Le back-office de XYZ Financial devrait alors contacter le back-office d'Edward Jones et le transfert est fait pour vous. La raison pour laquelle cela est si simple est que la plupart des sociétés de courtage utilisent un processus de transfert de compte appelé le service de transfert de compte client automatisé ou ACAT.

Les règles qui régissent le système ACAT obligent les entreprises à remplir différentes pages dans le processus de transfert et dans une période de temps très spécifique. Si le transfert est effectué en utilisant le système ACAT, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables.

Voici une brève description du processus ACAT directement à partir du site Web de la SEC:

La plupart des transferts de comptes entre firmes de courtage s'effectuent à l'aide du système de transfert de compte client automatisé (ou «ACATS»). La National Securities Clearing Corporation exploite l'ACATS, et la Bourse de New York et l'Association nationale des courtiers en valeurs mobilières Inc. exigent que leurs sociétés membres utilisent l'ACATS.

Ces règles exigent que les entreprises effectuent diverses étapes du processus de transfert dans un délai limité. Si le transfert est effectué via ACATS et qu'il n'y a pas de problèmes, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables à partir du moment où votre nouvelle entreprise entre votre formulaire dans ACATS.

Il existe des situations où les comptes peuvent ne pas être en mesure d'utiliser le système ACAT. Dans ces cas, vous pouvez compter jusqu'à deux semaines pour que le transfert ait lieu. Au cours des deux dernières années, j'ai seulement rencontré quelques situations où un compte n'a pas pu être transféré en utilisant l'ACAT. Très probablement, vous ne rencontrerez pas cette situation.

Frais de transfert de courtage

Qu'en est-il du coût?

Toutes les sociétés de courtage vont facturer des frais de transfert.

Ces frais peuvent aller de 55 $ jusqu'à 95 $, du moins ce que j'ai vu.

Il peut également être plus pour un IRA. Un autre coût potentiel que vous pouvez encourir est un frais de garde IRA.

Je sais que certaines entreprises vous factureront des frais de transfert et un coût au prorata des frais de garde de l'IRA. Je sais que dans un cas, un client a dû payer 115 $ pour transférer son IRA. Aie!

Les seuls autres problèmes qui peuvent survenir dépendent du type de placements que vous détenez. J'ai vu certains fonds communs de placement qui ne peuvent pas être transférés «en nature», ils doivent donc être vendus à la société de courtage avec laquelle vous êtes actuellement avant que le compte puisse être transféré. Dans ce cas, vous devrez les contacter pour leur donner des instructions pour vendre ce qui ne peut pas être transféré. Si vous voulez éviter le téléphone, vous pouvez toujours rédiger une lettre avec vos instructions pour liquider les investissements et ensuite transférer le compte lors du règlement de ces fonds.

S'il vous plaît noter également que l'assurance ou les rentes sont un tout autre animal quand il s'agit de transférer. Il est assez simple de changer le dossier du courtier sur les comptes de rente, mais il peut aussi y avoir des frais de rachat sur la police elle-même. Assurez-vous de vérifier auprès de la compagnie d'assurance avant de liquider les contrats de rente.

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