Obtenez vos finances sur la bonne voie: Comment faire une mise au point financière annuelle 💲💲💲

Tout travail que j'ai fait était généralement juste un moyen d'économiser assez d'argent pour arrêter et faire quelque chose de plus intéressant.

Et le revenu à six chiffres que ma femme et moi avons brièvement apprécié de nos activités d'édition Internet a disparu. Donc, je ne suis pas expert sur la façon d'être riche - et qui s'en soucie? L'argent est un véhicule, pas une destination.

D'autre part, Malgré le fait que je travaille rarement à plein temps et que je démissionne de dizaines de postes, je n'ai jamais payé une facture en retard, ma femme et moi avons un excellent crédit et nous avons toujours de l'argent à la banque.

L'une des façons de rester financièrement au courant est de passer régulièrement en revue ce qui entre et sort, afin que je puisse modifier l'un ou l'autre aspect de l'équation au besoin. Vous pourriez appeler ce processus une mise au point financière - tout comme celle que vous donnez à votre voiture - et cela vaut la peine de passer quelques jours à le faire au moins une fois par an. Voici comment.

Étape 1: Suivez vos dépenses

Rien ne peut vous ruiner financièrement plus rapidement que des dépenses hors contrôle - c'est vrai même si vous avez un bon revenu. Vous trouverez de nombreuses histoires de millionnaires qui ont tout perdu.

Alors, comment contrôlez-vous les dépenses? Commencez par suivre chaque dollar sorti pendant au moins un mois chaque année, avant vous faites le reste de la mise au point financière.

Jen Smith, également connue sous le nom de «The Millionaire Mommy Next Door», convient que le suivi des dépenses est important. Vous pourriez penser qu'une femme qui est passée d'un salaire minimum à un millionnaire autodidacte ne serait plus concernée par les dépenses. Mais en fait, elle suit la sienne tout le tempset pas seulement comme un exercice annuel.

Smith utilise plus de 40 catégories, mais je le garde plus simple. Je viens d'écrire les catégories suivantes sur un morceau de papier et d'entrer correctement les dépenses quotidiennes:

Maison
Voiture
Épicerie et connexes
Santé et médecine
Divertissement
Des choses
Voyage
Aider les autres
Divers

Vous pouvez ajouter à cette liste, et si vous voyez beaucoup de dépenses sous "divers", vous avez certainement besoin de plus de catégories. Après un mois, additionnez les dépenses pour chaque catégorie et calculez un total général pour le comparer à votre revenu total.

Ce que vous voyez pourrait vous surprendre, mais tout écrire n'est pas destiné à vous faire sentir mal à propos de vos habitudes de dépenses. Le but est double:

Pour vous aider à déterminer vos valeurs
Pour recueillir des informations sur où vous pouvez économiser le plus d'argent

La partie des valeurs est subtile, mais vous pourriez voir beaucoup d'argent aller à quelque chose que vous seriez tout aussi heureux sans. Vous pourriez même réaliser que vous devriez dépenser plus de l'argent pour des choses qui sont importantes pour vous. Et voir où tout cela se passe pourrait être tout ce dont vous avez besoin pour changer vos habitudes de dépenses.

Bien sûr, vous ne pouvez pas arrêter de payer pour les nécessités, et vous êtes probablement prêt à payer pour de nombreux articles discrétionnaires. Mais les informations que vous collectez peuvent vous aider diminution ces coûts, ce qui nous amène à ...

Étape 2: Réduire les dépenses courantes

Les rédacteurs financiers séparent les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires, mais la distinction n'est pas toujours claire avec les finances du ménage - est bien nourriture discrétionnaire, puisque vous pourriez techniquement manger tout aliments?

Une distinction plus importante est automatique contre dépenses non automatiques. Par exemple, le loyer et les factures de câble viennent automatiquement, mais vous ne payez que pour un concert ou un film quand tu choisis d'aller.

Les dépenses automatiques sont difficiles à couper. Une deuxième voiture pourrait être discrétionnaire, mais si vous perdez votre emploi demain, les coûts de prêt et d'assurance continuent à venir automatiquement. Si vous n'êtes pas à l'envers sur le prêt, vous pouvez vendre la voiture, mais cela prend du temps.

D'un autre côté, même si vous dépensez des centaines de dollars chaque mois au restaurant, vous pouvez réduire cette dépense immédiatement. C'est un autre bon exemple de dépense non automatique.

Si vous voulez une plus grande sécurité financière, essayez d'abord d'éliminer ou de réduire les coûts automatiquement mange ton revenu. Voici quelques actions spécifiques que vous pourriez prendre:

Obtenez des devis pour trouver une assurance auto moins chère
Installer un thermostat programmable pour réduire les coûts d'électricité
Rembourser les cartes de crédit pour arrêter les frais d'intérêt
Couper au câble de base ou couper le cordon entièrement
Abonnez-vous à un service téléphonique moins cher
Annuler les abonnements dont vous n'avez pas besoin

Nous avons annulé la télévision par câble il y a un an et découvert que nous sommes plus heureux sans cela. Nous regardons seulement cinq ou six chaînes locales en utilisant une simple antenne de 10 $. Vous pourriez aimer votre câble, mais peut-être vous pouvez facilement éliminer une autre dépense.

En utilisant vos données de suivi des dépenses, listez toutes les dépenses régulières et chercher des moyens de réduire ou d'éliminer chacun d'eux. Mais concentrez-vous sur les réductions qui n'auront pas d'incidence négative sur votre qualité de vie. Le point entier de contrôler les dépenses est de rendre votre vie plus agréable.

Étape 3: Couper d'autres dépenses

Après avoir réduit votre «frais généraux», regardez les dépenses discrétionnaires non automatiques. Vous pourriez trouver des façons d'économiser de l'argent et profiter de la vie plus.

Par exemple, vous pourriez découvrir que vous appréciez les déjeuners dans le parc plus que d'attendre dans une ligne de restaurant tous les jours et d'écrabouiller un repas avant de vous précipiter au travail.

Ce qui est important pour toi c'est votre affaires, donc il n'y a pas beaucoup d'autre chose à dire concernant les décisions sur ce qu'il faut couper ou éliminer. Mais l'un des objectifs de l'exercice de suivi des dépenses est de comprendre exactement où va votre argent afin que vous puissiez prendre ces décisions plus judicieusement.

Étape 4: Augmenter le revenu existant

Une fois que vous avez passé quelques jours à mettre en place votre nouveau mode de vie, moins cher, il est temps de regarder votre revenu existant et de l'ajuster si possible. Voici quelques tactiques spécifiques à essayer:

Obtenir une augmentation
Augmentez votre revenu de pourboire
Trouvez d'autres moyens de gagner de l'argent grâce à votre travail
Déplacez vos économies et contrôlez les comptes bancaires à intérêt élevé

Peut-être que vous avez déjà un tour de passe-passe. Peut-être que vous vendez quelque chose que vous faites lors d'un salon annuel de l'artisanat. Peut-être que vous avez une propriété locative.

Énumérez toutes les sources de revenus que vous avez et cherchez un moyen de les augmenter, même si c'est juste un peu - Tout se cumule.

Étape 5: Développer de nouvelles sources de revenus

Vous pourriez obtenir un meilleur emploi pour gagner plus d'argent, mais la diversification des revenus offre plus de sécurité financière, alors pensez à d'autres sources de revenus.

Ceux-ci pourraient inclure le travail indépendant, les projets d'affaires ou les petits extras comme les ventes de charité et la vente des vêtements inutilisés aux magasins de consignation. Voici d'autres possibilités:

Devenez un testeur de site Web à temps partiel
Passez vos week-ends chasse au trésor
Louer des chambres dans votre maison
Devenez un évaluateur de moteur de recherche
Acheter, réparer et vendre un condo
Recueillir des bonus d'inscription de carte de crédit
Retourner la terre pas cher
Démarrer un magasin Etsy

Mettre tous ensemble

Vous devrez mettre un peu de travail dans ce processus, mais ça va payer.

Le suivi de vos dépenses ne prendra que quelques minutes chaque jour. Faire quelques appels téléphoniques peut réduire les dépenses régulières. Vous pourriez identifier une ou deux habitudes coûteuses insatisfaisantes et les laisser tomber aujourd'hui. Avec un peu d'effort, vous pourriez obtenir une augmentation ou un meilleur compte bancaire d'ici la semaine prochaine. Avec plus d'effort, vous pourriez avoir une nouvelle source de revenu d'ici la fin du mois.

Et si vous suivez réellement chacune des cinq étapes pour compléter cette mise au point financière, vous serez probablement satisfait des résultats.

À votre tour: Avez-vous déjà fait une mise au point financière et avez-vous trouvé des façons de réduire vos dépenses et d'augmenter vos revenus?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .