11 façons dont la proposition de soins de santé GOP pourrait avoir un impact sur votre portefeuille

Le 6 mars, House Republicans a publié le plan attendu depuis longtemps connu sous le nom de la loi américaine sur les soins de santé qui pourrait potentiellement remplacer l'Affordable Care Act, alias Obamacare.

Bien que rien dans le projet de loi ne soit encore adopté, il y a beaucoup de buzz entourant la proposition connue sous le nom de Trumpcare.

On ne sait pas encore combien coûterait le régime dans son ensemble ni combien de personnes conserveraient leur assurance maladie si les changements devenaient une loi.

Mais au cas où vous vous demandez comment le plan pourrait vous affecter, vous ou votre famille, nous avons décrit quelques changements clés, ainsi que quelques éléments qui ne changeront pas. Voici ce que vous devez savoir.

1. Vous ne payez pas une pénalité fiscale pour ne pas avoir d'assurance - mais lorsque vous décidez finalement d'acheter une assurance à nouveau, vous pourriez payer un supplément.

Sous Obamacare, si vous pouviez vous payer une assurance santé mais que vous ne l'avez pas eue pendant trois mois consécutifs, vous encourez une pénalité fiscale. Selon NerdWallet, cette pénalité est la plus élevée: 2,5% du revenu ajusté total de votre ménage; ou des frais fixes de 695 $ pour un adulte, de 347,50 $ pour un enfant et de 2 085 $ pour une famille au cours de l'année d'imposition 2016.

Le projet de loi républicain proposé par la Chambre élimine cette pénalité fiscale. Il permet toutefois aux assureurs de mettre en œuvre une 30% de supplément sur votre prime pour une année si votre couverture expire pendant 63 jours ou plus.

La surtaxe de 30% vise à encourager les gens à garder leur assurance même s'ils sont en bonne santé pour aider à réduire les coûts.

Mais si vous choisissez de ne jamais obtenir d'assurance santé, vous ne paierez pas le supplément, alors que Obamacare vous pénalise.

2. Un assureur ne peut toujours pas vous rejeter, même si vous avez des problèmes médicaux préexistants ou un mauvais état de santé.

Cette partie d'Obamacare resterait intacte. Le nouveau projet de loi ne permettrait pas aux compagnies d'assurance de vous refuser en raison de problèmes de santé préexistants ou de baser vos primes sur vos antécédents médicaux.

3. ... Mais les assureurs pourraient vous facturer encore plus si vous êtes plus âgé.

Le plan GOP permet aux assureurs de facturer aux clients plus âgés cinq fois plus que les plus jeunes, et les États pourraient établir leurs propres ratios. Sous Obamacare, les assureurs peuvent facturer les patients plus âgés jusqu'à trois fois plus que les plus jeunes.

4. Vous êtes plus susceptible de bénéficier de crédits d'impôt, et ce montant augmentera avec l'âge.

Si vous gagnez 75 000 $ ou moins, ou si votre ménage gagne 150 000 $ ou moins, vous aurez droit à des crédits d'impôt. Cela signifie que plus de gens seraient admissibles à des crédits d'impôt que dans le cadre d'Obamacare, qui ne vous accorde que des subventions si votre revenu est inférieur à environ 48 000 $ pour les particuliers.

Cependant, le montant du crédit ne dépendra pas de combien vous gagnez, mais de votre âge. Si vous avez moins de 30 ans, vous obtiendrez un crédit de 2 000 $. Ce crédit augmente progressivement avec l'âge, plafonnant éventuellement à 4 000 $ lorsque vous avez plus de 60 ans.

Les crédits diminuent de 100 $ pour chaque tranche de 1 000 $ que votre revenu dépasse les seuils ci-dessus.

5. Vous ne pouvez plus recevoir d'aide pour les dépenses personnelles.

Obamacare offre des subventions à de nombreuses personnes à faible revenu pour les aider à payer les franchises et les quotes-parts. À partir de 2020, ceux-ci ne seraient plus disponibles, selon le Wall Street Journal.

6. Ce projet de loi permet aux enfants adultes de rester protégés jusqu'à l'âge de 26 ans.

Dieu merci.

7. Même si vous travaillez pour un grand employeur, il n'aura plus à payer pour votre assurance santé.

Les grandes entreprises ne seraient plus confrontées à d'énormes amendes si elles ne vous fournissent pas d'assurance santé. La plupart des rapports indiquent qu'il est peu probable que le régime modifie votre couverture si vous avez un régime parrainé par l'employeur. Mais encore, si votre employeur a laissé tomber votre couverture, il deviendrait votre responsabilité de chercher votre propre.

8. Le plan cesserait de payer pour les nouveaux inscrits dans l'expansion de Medicaid en 2020.

Trente et un États et Washington, D.C. ont adopté l'expansion de Medicaid sous Obamacare pour aider à couvrir ceux qui ne gagnent pas assez pour se payer une assurance santé. Mais selon le Washington Post, le gouvernement fédéral ne paierait plus pour couvrir les nouveaux inscrits à partir de 2020, bien qu'il continuerait à couvrir ceux qui restent inscrits.

9. Si vous souscrivez un régime d'avortement, vous ne recevrez pas de crédit d'impôt.

Même si vous n'obtenez pas un avortement, le simple fait que votre assurance est prête à couvrir un serait frapper votre porte-monnaie grand moment. Le nouveau projet de loi vous priverait du crédit d'impôt de 2 000 $ à 4 000 $ pour l'achat d'une de ces polices.

10. Si vous utilisez Planned Parenthood, les services peuvent devenir plus chers ou disparaître complètement.

Dans le cadre du plan GOP, les fonds fédéraux pour Planned Parenthood disparaîtraient complètement pendant un an. Les lois actuelles interdisent le financement fédéral spécifiquement pour les avortements, mais le projet de loi supprimerait tout financement, y compris l'argent destiné aux examens de santé ou à la fourniture de contrôle des naissances à faible coût.

Sur la page «Passer à l'action» de Planned Parenthood, on affirme que «2,5 millions de patients pourraient être privés de soins vitaux» en raison d'un déficit fédéral.

11. Vous pourriez économiser plus d'argent dans un compte d'épargne-santé libre d'impôt.

La nouvelle limite de base pour un individu serait d'au moins 6 550 $, et les familles auraient une limite de 13 100 $, à compter de 2018. Ceci est une augmentation de 3 150 $ pour un individu et de 6 350 $ pour une famille autorisée sous Obamacare.

Votre tour: Comment le plan de santé du GOP affecterait-il la couverture pour vous et votre famille? Faites-nous savoir dans les commentaires Facebook ci-dessous.

Kelly Smith est un écrivain junior et spécialiste de l'engagement à The Penny Hoarder. Attrapez-la sur Twitter à @keywordkelly.