Comment cette maman Jetsetting a payé 17.5K $ en dette en 16 mois 💲💲💲

Fin 2016, Elisabeth Nyang a décidé de prendre ses finances au sérieux.

Encore.

Elle avait déjà conquis une dette de carte de crédit de 25 000 $ en six mois en 2012. Elle devait maintenant rembourser 17 500 $ de plus en dettes de cartes de crédit, en factures en souffrance et en prêts étudiants.

Ce n'est pas comme Nyang, une orthophoniste itinérante, qui a intentionnellement perçu la dette. Cela s'est produit tout au long de ses déplacements entre Vancouver; Washington, D.C. et Beijing.

C'est à Pékin qu'il est devenu difficile de transférer de l'argent aux États-Unis. De plus, son pointage de crédit américain était hors de propos dans le pays étranger, donc ce n'était pas un objectif majeur pour elle.

Mais fin 2016, la mère célibataire devait retourner aux États-Unis - à Fairbanks, en Alaska - et elle voulait obtenir son pointage de crédit à la hausse.

Nyang a commencé à rechercher les meilleurs outils de surveillance de crédit et a atterri sur les critiques en ligne brillantes de Crédit Sésame. Le service vous permet de voir votre pointage de crédit et votre relevé de crédit de TransUnion gratuitement.

Elle était convaincue.

Depuis l'inscription pour Crédit Sésame En janvier 2017, Nyang a remboursé cette dette de 17 500 dollars et a porté son score de 495 à 663. C'est un saut de 168 points.

Comment Nyang a plongé dans la dette en premier lieu

La première fois que Nyang a commencé à accumuler des dettes, c'est après avoir donné naissance à sa fille en 2009 au Canada, où elle a dû payer 1 700 $ par mois en location et jusqu'à 1 500 $ en frais de garde mensuels.

C'était essentiellement son revenu mensuel entier.

«Je ne voulais pas utiliser ma carte de crédit, mais je devais le faire», dit-elle. Alors elle a chargé tous ses autres frais de subsistance. "Je n'avais pas l'habitude de le rembourser, et tout est arrivé à un point de rupture."

Même si elle vivait au Canada, qui travaille selon un modèle de notation de crédit différent, Nyang recevait encore des appels téléphoniques de collecteurs de dettes américains.

"Je me souviens qu'à un moment donné, tout ce à quoi je pensais était de l'argent et à quel point j'étais stressé", dit Nyang. "Je me suis réveillé un jour, et j'étais fatigué d'avoir toute cette dette. Je ne voulais plus d'appels téléphoniques. "

Alors elle a décidé de s'y attaquer. Elle a travaillé deux fois par semaine à un poste d'orthophoniste à temps partiel. Un chèque de paie est allé directement vers sa dette; l'autre est allée à ses frais de subsistance. Elle a emménagé dans des logements plus abordables, qu'elle a comparés aux logements subventionnés ici aux États-Unis.

Grâce à cette stratégie, Nyang a allégé ce fardeau de 25 000 $ en six mois.

Mais les vieilles habitudes meurent

Après sa première expérience avec la dette, Nyang a commencé à se sentir à nouveau à l'aise, mais admet, rétrospectivement, elle doit avoir senti un peu aussi confortable.

«Je me sentais heureux, mais le problème était que les vieilles habitudes disparaissaient difficilement», dit-elle franchement. "Laisse moi me traiter! Laissez-moi utiliser la carte! Je vais le rembourser! Au fil du temps, vous commencez à porter des soldes à nouveau. "

Après plusieurs déménagements et deux ans en Chine, elle s'est de nouveau retrouvée endettée, cette fois à hauteur de 17 500 $.

En Chine, où il est difficile d'envoyer de l'argent aux États-Unis, Nyang est en retard sur ses paiements. Avec le recul, admet-elle, la difficulté à transférer de l'argent n'était qu'une excuse, hors de vue, loin du cœur.

Mais quand elle a décidé de retourner aux États-Unis en décembre 2016, elle savait qu'elle devait remettre ses finances sur les rails - encore une fois.

"Je ne peux pas vivre comme ça", se souvient-elle.

Elle s'est inscrite pour un compte gratuit de Crédit Sésame en janvier 2017.

Comment Nyang a remboursé sa dette - Une fois pour toutes

Nyang vit maintenant à Fairbanks, en Alaska.

En un peu plus d'un an, elle a été capable de rembourser cette dette de 17 500 $. Voici comment:

1. D'abord, elle s'est inscrite à Collection Shield 360. Elle est gratuite et elle protège les consommateurs contre le harcèlement lié à la collecte de dettes. Elle a fait effacer une facture de téléphone cellulaire exceptionnelle à cause de pratiques contraires à l'éthique.
2. Puis, elle a employé la méthode de boule de neige de dette de Dave Ramsey, remboursant une dette à la fois, en commençant par son plus petit équilibre d'abord.
3. Pendant ce temps, elle s'est inscrite à eMoneyPool, un cercle de prêt en ligne qui permet aux utilisateurs d'économiser pour des objectifs à court terme et de construire leur crédit.

Pendant tout ce temps, elle a gardé un œil sur ses soldes grâce à Crédit Sésame. Là, elle pouvait facilement voir quelles dettes elle devait à qui.

Même si toutes ses factures sont payées, Nyang utilise toujours Credit Sesame. En fait, elle est mise à niveau vers le compte pro, où elle paie 15,95 $ par mois pour les mises à jour quotidiennes. (Le compte gratuit met à jour votre fiche de crédit une fois par mois.)

Pour elle, être en mesure de vérifier son pointage de crédit et son rapport de crédit régulièrement vaut la peine. Elle vérifie son pointage de crédit trois à quatre fois par semaine et son bulletin de crédit une fois par mois. Fondamentalement, c'est une habitude.

C'est une bonne habitude. Cela l'aide à s'assurer que tous ses soldes sont payés, que ses comptes sont en sécurité et qu'il n'y a aucune erreur dans son dossier de crédit.

"J'aime la façon dont tout est en termes simples", dit-elle."C'est convivial, et c'est facile à comprendre."

Elle aime particulièrement la fonction de carte de crédit de Crédit Sésame, qui évalue chaque facteur qui affecte votre pointage de crédit - A à F. Ces facteurs comprennent:

Historique de paiement, qui comprend les notes négatives et / ou les paiements en retard.
Utilisation du crédit
Âge de crédit.
Mélange de compte
Demandes de crédit

Par exemple, au début de cette année, la note de crédit de Nyang est tombée à un B. Elle a pu rapidement voir la vision de Credit Sesame et se rendre compte qu'elle n'avait pas payé sa facture de crédit à temps pour qu'elle soit payée aux bureaux de crédit.

Elle a appris de son erreur et paie maintenant bien à l'avance.

Comme Nyang Settles, son pointage de crédit continue de s'élever

En ce moment, Nyang dit qu'elle est financièrement dans un bon endroit.

"Je me sens tellement mieux", dit-elle. "J'ai vraiment appris ma leçon. Vous devez changer votre comportement pour avoir de meilleures finances. "

Elle a même créé un fonds d'urgence, ce qui s'est avéré utile lorsqu'elle a récemment dû 3 900 $ en taxes. Même si c'était inattendu - et piqué - Nyang était capable de puiser dans son fonds d'urgence pour le rembourser rapidement.

Pour elle, avoir des finances saines n'est pas seulement un bon pointage de crédit.

«Pour moi, c'est plus une tranquillité d'esprit», dit-elle. "Je veux garder mon argent et ne pas devoir de gens."

Mais Nyang continuera à vérifier son pointage de crédit et carte de crédit régulièrement via Credit Sesame.

Maintenant que son score tourne autour de 663, Nyang se sent prête pour son prochain grand déménagement de Fairbanks, en Alaska, à Las Vegas, au Nevada, où elle envisage d'acheter une maison.

Oui! Le voyageur du monde a décidé d'établir quelques racines.

Au moins pour quelques années.

Carson Kohler ([protégé par courrier électronique]) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle utilise également Crédit Sésame pour garder un œil sur son pointage de crédit et prendre des mesures proactives pour l'augmenter.